Pagos rápidos en el Reino Unido
Introducción
El sistema británico de pagos más rápidos (FPS, por sus siglas en inglés) se creó en 2008 y, de hecho, fue el primero de este tipo en el mundo. Utilizado para el procesamiento de pagos por móvil, órdenes permanentes, facturas en línea y pagos entre particulares, es el sistema clave para los pagos al por menor en el Reino Unido, además de utilizarse para determinados pagos a empresas. Las transacciones se procesan normalmente en cuestión de segundos, desde el ordenante hasta el beneficiario, y el sistema funciona 24 horas al día, 7 días a la semana. La liquidación tiene lugar tres veces al día: las posiciones de los miembros se calculan en términos netos y las obligaciones se liquidan entre las cuentas de liquidación de los miembros en el Banco de Inglaterra. Históricamente, los miembros del sistema eran bancos, pero recientemente el FPS se ha abierto a las entidades de pago y de dinero electrónico.
Hay tres opciones diferentes de afiliación:
Participante directo en la liquidación
Un Participante en la Liquidación Directa tiene conectividad directa con la infraestructura FPS y debe abrir una cuenta de liquidación en el Banco de Inglaterra para financiar sus obligaciones de pago. El acceso a la infraestructura de la cuenta de liquidación también requerirá que el Participante Liquidador Directo se una a la red de mensajería financiera SWIFT. Además de la cuenta de liquidación, el miembro deberá depositar garantías en una cuenta separada para cubrir su mayor posición deudora neta diaria en el sistema. Es obligatorio poder recibir pagos 24 horas al día, 7 días a la semana.
Participante directo no liquidador
Participante indirecto
¿Qué nivel de acceso necesito?
A la hora de considerar qué nivel de participación en el régimen es el más adecuado, deben tenerse en cuenta los siguientes criterios:
Tecnología
Coste
En las dos primeras opciones de afiliación, Vocalink, la empresa tecnológica de FPS, cobrará comisiones por las pruebas y transacciones, además de los costes de construcción y/o funcionamiento de las pasarelas, en función del proveedor tecnológico elegido. Los participantes directos en la liquidación también incurrirán en comisiones SWIFT por cualquier pago a través de la cuenta de liquidación. Los participantes indirectos simplemente incurrirán en comisiones de su proveedor elegido, que suelen ser una combinación de comisiones por transacción, mantenimiento de cuenta e implementación técnica en función del volumen.
Liquidez
Cronometraje
Adherirse al régimen FPS como participante directo en la liquidación es un proceso largo que puede durar entre nueve y doce meses y requerir la dedicación de importantes recursos. Si el tiempo de comercialización es crucial, utilizar los servicios de un participante directo en la liquidación puede resultar un proceso más atractivo y sencillo.
En resumen, las entidades de pago y Emoney deben tener una visión muy clara de su proceso de pago para determinar el nivel adecuado de afiliación. A la hora de tomar esta decisión, hay que tener en cuenta el presupuesto, los recursos, la pila tecnológica y la demanda de los clientes.
Aquí en AuthoriPay tenemos un amplio conocimiento de FPS y el trabajo que los clientes tendrán que hacer en cada uno de los modelos de acceso y estaremos encantados de ofrecer nuestra ayuda.
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