Neobank et Fintech Consultants.

La sauvegarde consiste généralement à placer les fonds des clients sur un compte séparé auprès d'une banque ou d'un dépositaire agréé au Royaume-Uni ou à recourir à une police d'assurance. L'entreprise doit assurer la réconciliation quotidienne des fonds sauvegardés et les protéger contre les risques de confusion ou d'insolvabilité. Ces mesures, imposées par les Electronic Money Regulations 2011 et Payment Services Regulations 2017, garantissent que les fonds des clients restent en sécurité et peuvent être récupérés à tout moment.

Pour adhérer à un système de cartes, il faut soit devenir membre direct du système, soit s'associer à un membre principal (une banque, par exemple). L'adhésion directe exige de démontrer la stabilité financière, la préparation opérationnelle, l'approbation réglementaire et le respect des normes de risque, de conformité et de technologie propres au système. Les fintechs commencent souvent par travailler avec un partenaire émetteur/acquéreur afin d'accélérer l'entrée sur le marché tout en renforçant les capacités en vue d'une future adhésion directe.

Bien qu'aucun délai spécifique ne soit mentionné dans les règlements, la norme du secteur est de réaliser un audit AML tous les ans. Les fournisseurs de services bancaires d'une entreprise s'attendront à un audit annuel couvrant tous les aspects de la lutte contre le blanchiment d'argent. Bien que la FCA ne précise pas quand un audit AML doit être réalisé, elle verrait d'un mauvais œil les entreprises qui n'effectuent pas cet audit chaque année. Les audits de lutte contre le blanchiment d'argent doivent être menés par des parties indépendantes ; il est donc conseillé de faire appel à une assistance externe.

Non. Après le Brexit, les entreprises britanniques ont perdu leurs droits de passeport vers l'UE. Pour opérer dans l'UE, les entreprises doivent soit établir une entité agréée au sein d'un État membre de l'UE, soit s'associer à une entreprise de l'UE déjà réglementée. De nombreuses fintechs britanniques ont créé des filiales en Lituanie, même si, plusieurs années plus tard, ce n'est plus l'emplacement optimal en Europe pour une licence Emoney.

Les demandes sont souvent rejetées en raison de modèles d'entreprise peu clairs, de dispositions de sauvegarde inadéquates, de contrôles AML insuffisants ou d'un manque d'expérience de la part des dirigeants. Des documents manquants, des prévisions financières insuffisantes ou un manque de connaissances en matière d'obligations des consommateurs peuvent également contribuer à cette situation. La FCA attend des demandes complètes et bien documentées, avec des plans réalistes, démontrant comment l'entreprise respectera les obligations réglementaires en cours et protégera les consommateurs.

Pour améliorer la note d'un audit de lutte contre le blanchiment d'argent, passez en revue les conclusions de l'audit et classez-les par ordre d'importance. Créez un plan de remédiation avec des points d'action pour chaque constatation et fixez une date limite pour l'achèvement de chaque action. Désigner un employé pour superviser chaque action et un autre employé, généralement le MLRO, pour superviser l'achèvement du plan de remédiation. Planifier les mises à jour des politiques, des procédures, des évaluations des risques et des formations en fonction des modifications apportées.