Qual è la migliore banca per un conto di salvaguardia?

La risposta dipende da molti fattori. Alcune banche offrono conti alle startup e ai PSP "potenziali" (quelli che fanno domanda o che sono intenzionati ad approvare). Alcune banche offrono conti di salvaguardia solo alle imprese autorizzate, mentre i piccoli istituti di pagamento o i piccoli istituti di moneta elettronica non sono autorizzati. Di solito basta una conversazione di 5 minuti per determinare l'opzione più appropriata.

WQual è la differenza tra un conto ringfenced, un conto segregato, un conto di salvaguardia e un conto CASS?

I conti ringfenced e segregati sono intercambiabili: si tratta di un metodo per separare i fondi dei clienti da quelli dell'azienda, o per separare parti dei fondi di un'impresa, come i fondi retail e quelli aziendali. Non è necessario essere un'azienda regolamentata per ottenere un conto separato.

Un conto di salvaguardia è un tipo specifico di conto protetto utilizzato dalle società di servizi di pagamento e di moneta elettronica per conformarsi alle norme di salvaguardia previste dalle direttive sui servizi di pagamento e sulla moneta elettronica.

Un conto CASS è un altro tipo specifico di conto protetto che soddisfa i requisiti precisi del "Client Asset Sourcebook" della FCA, da cui deriva l'iniziale CASS.

Il mio conto deve essere necessariamente presso una banca?

Esistono altri due metodi a disposizione delle società di pagamento e di moneta elettronica. Uno è un'obbligazione assicurativa, ma le autorità di regolamentazione insistono sul fatto che abbiate un conto di salvaguardia separato in caso di pagamento della polizza. In questo senso, il vincolo assicurativo non risolve granché e aggiunge semplicemente un'ulteriore spesa.

UK and European regulations – excluding Isle of Man – allow firms a third option, to invest the relevant funds (the funds that belong to the payment service user or e-money holder) with an Authorised Custodan in “zero risk” assets.

Esiste una banca che molto probabilmente concederà l'approvazione per un conto di salvaguardia?

Yes, AuthoriPay have worked very closely with 2 of its banking partners to offer a solution for compliant EU and UK based payment service and e-money firms. Many MSBs were badly affected by BFC suddenly closing their accounts and were left with no choice but to suspend trading. 

Una società di moneta elettronica può ottenere un conto di salvaguardia gratuito?

In alcune circostanze sono disponibili conti senza costi di installazione o mensili.

Dove posso ottenere un conto di salvaguardia in USD? Dove posso ottenere un conto di salvaguardia in GBP?

Abbiamo più banche che coprono GBP, EUR e USD e alcuni fornitori di servizi bancari offrono fino a 24 valute.

Posso avere un conto di salvaguardia inattivo per soddisfare i requisiti normativi della FCA?

You must have a safeguarding account as an API, SEMI or AEMI.  If there are no relevant funds then the account can indeed by dormant or empty as long as you never hold client funds in your operational accounts at the end of next working day.

Come posso guadagnare interessi sul saldo del mio conto di salvaguardia, dato che ho un saldo molto elevato?

Sono sempre più numerose le opzioni per i grandi saldi in GBP, EUR e USD. 

Posso ottenere un conto di salvaguardia multivaluta?

Sì, la tutela in GBP è una delle valute più difficili e costose da ottenere. Un conto di tutela in EUR è più economico e facile da ottenere. Abbiamo numerosi partner bancari, alcuni dei quali coprono le principali valute e alcuni offrono addirittura fino a 24 valute. Sebbene i regolamenti sui servizi di pagamento e sulla moneta elettronica e la FCA consentano di salvaguardare tutte le valute in una valuta di base, a un tasso di conversione appropriato, i costi delle transazioni spesso incoraggiano a salvaguardare i fondi nella loro valuta "nativa".

Qual è la banca più veloce per la salvaguardia / la segregazione dei conti / i conti separati?

For customers willing to pay a premium we can assist you in having an account opened within 4-8 weeks. If your banking issue is an emergency we recommend phoning us immediately, as we take up to 1.5 working days to respond to website and email queries.

Dove può una startup o una fintech appena autorizzata ottenere un conto di salvaguardia?

Ci sono solo poche opzioni per le startup, molti potenziali istituti di servizi di pagamento e di moneta elettronica sprecano mesi per presentare domanda alle banche britanniche per poi essere rifiutati per motivi che erano evidenti fin dall'inizio della domanda, come un numero di dipendenti inferiore a 10 o un fatturato inferiore a 6,5 milioni di sterline. Il requisito della PSD2 che impone alle banche di trattare le imprese di pagamento su base proporzionata, obiettiva e non discriminatoria è stato abusato fin dall'inizio, con le banche britanniche che si sono affidate all'"esenzione commerciale".

Un'altra società di moneta elettronica mi ha offerto un conto di salvaguardia, sarà sufficiente?

In caso contrario, il conto deve essere intestato a un istituto di credito del Regno Unito / SEE / OCSE, o a un depositario autorizzato nel Regno Unito per soddisfare i requisiti normativi. Abbiamo rapporti con oltre 20 banche del SEE e sono disponibili fino a 24 valute. L'emissione di IBAN virtuali è disponibile attraverso alcune banche partner.

La nostra banca sta chiudendo il nostro conto ringfenced perché non siamo autorizzati da FCA, cosa possiamo fare?

For many clients we speak to, their first instinct is to ask, “how can I become FCA authorised?”  Applications are an expensive and long-winded pursuit with no guarantee of success. AuthoriPay can likely solve your banking issue without the need to become FCA authorised, if your existing business model permits it.  If you don’t offer a regulated service, then it is certainly not recommended to apply for a licence – it will be refused. We may be able to advise you on whether your business could benefit from an exemption.  Below is an article written by our Director that was published by the Payments Association: 

https://thepaymentsassociation.org/article/payment-service-exemptions-could-your-business-avoid-costly-licensing/

Qual è un buon sostituto per Baltic International Bank (BIB)?

Nel dicembre 2022, la Commissione per i mercati finanziari e dei capitali della Lettonia ha sostituito BIB nella fornitura di servizi finanziari. Molte società di servizi di pagamento e di moneta elettronica si servivano di BIB per la salvaguardia. Per coloro che hanno perso i loro conti, abbiamo un fornitore alternativo con capacità di apertura rapida del conto.

LHV ha comunicato l'aumento dei prezzi a 15.000 euro al mese. Posso trovare un nuovo conto di salvaguardia nei prossimi 60 giorni?

LHV opera nel settore Fintech da molti anni con tariffe di circa 3000 euro al mese. L'improvviso aumento dei prezzi dei conti di salvaguardia di LHV sarà un grande shock per molte Fintech che cercano di contenere i costi. Abbiamo molte opzioni alternative a LHV per i conti di salvaguardia e operativi.

Qual è il conto Ringfenced più rapido ed economico?

Contattateci e ve lo diremo!

Dove trovare un conto di salvaguardia per le MSB?

We have 90% approval rate for MSBs and Deliverable FX firms in need of a safeguarding bank account.

Come si chiamano i conti safegaurding in altre lingue europee?

1. Francese: Compte de Séquestre ou compte de Garantie
2. Tedesco: Treuhandkonto oder Sicherungskonto
3. Spagnolo: Cuenta de garantía o cuenta de custodia
4. Italiano: Conto di Garanzia o Conto di Deposito
5. Portoghese: Conta de Garantia o Conta de Custódia
6. Olandese: Bewaarrekening o Zekerheidsrekening
7. Svedese: Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
8. Danese: Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
9. Norvegese: Sikringskonto eller Deposittkonto
10. Finlandese: Turvakäyttötili tai Vakuustili

Perché la salvaguardia dei fondi è un problema così importante?

Le normative europee sui servizi di pagamento e sulla moneta elettronica prevedono che la maggior parte dei titolari di licenze di pagamento o di moneta elettronica debbano segregare i "fondi rilevanti" e non incorporarli nel proprio capitale circolante. Ciò avviene tipicamente attraverso un conto bancario segregato o di salvaguardia del cliente presso un qualsiasi istituto di credito con sede nel Regno Unito / SEE / OCSE. Tali conti non sono accessibili a terzi e sono separati dal conto corrente della società a cui vengono trasferiti i fondi. L'Istituto di credito non deve avere il diritto di "compensare" i fondi dovuti da questo conto.

Sfortunatamente, le banche tradizionali del Regno Unito si sono dimostrate riluttanti a conti protetti, creando un'enorme barriera all'ingresso per le società di pagamento. BFC e Baltic International Bank in Lativa hanno recentemente eliminato molti clienti di servizi di pagamento e di moneta elettronica con poco preavviso. Molte banche stanno eliminando i conti protetti per le imprese non autorizzate dalla FCA. Nonostante la PSD2 imponga alle banche di trattare i prestatori di servizi di pagamento in modo proporzionato, obiettivo e non discriminatorio (POND), alcune grandi banche continuano a non rispettare queste regole e la maggior parte delle autorità di regolamentazione europee non ha ancora messo un freno a queste pratiche.

Through our tireless work we have managed to find solutions to this regulatory hurdle. We have a network of EEA based Credit Institutions with differing acceptance criteria, account opening timeframes and costs. We will find the best fit for your business.  If you need a multi-currency safeguarding account that won’t break the bank get in touch with us today