Daugelis įmonių užduoda įvairius to paties klausimo variantus: Kuo skiriasi elektroninių pinigų ir mokėjimo paslaugų licencija?
Tai klausimas, kuriuo grindžiamas jų kelias siekiant gauti FCA arba Europos priežiūros institucijos leidimą. Jei įmonė kreipiasi dėl netinkamo leidimo, reguliavimo institucija gali priversti ją atsiimti paraišką. Tai reiškia, kad įmonė iššvaistys paraiškos mokestį ir vėl atsidurs eilės gale, kai galiausiai kreipsis dėl tinkamos licencijos. Čia bandome padėti atsakyti, kuo skiriasi elektroninių pinigų licencija nuo mokėjimo įstaigos licencijos. Savaime suprantama, kad savo klientams visada suprantame jūsų trumpalaikius ir ilgalaikius siekius ir užtikriname, kad nuo pat pradžių pateiktume paraišką dėl tinkamos licencijos ir leidimų.
Ką gali padaryti mokėjimo įmonė?
Mokėjimo įstaigos būna įvairių formų ir dydžių. Tačiau pastebėsite, kad didžioji dauguma jų yra kelių temų variacijos:
Įsigijimas (autorizuotos mokėjimo įstaigos licencija)
Pavyzdys - "WorldPay"
Šios įmonės padeda savo klientams (dažnai įmonėms) gauti mokėjimus iš savo klientų. Akivaizdus pavyzdys - mažmenininkas gali norėti priimti mokėjimus kortelėmis. Įsigijimo įmonės dažnai veikia kaip tarpininkai, kurie gauna lėšas iš kliento ir iš karto arba reguliariai perduoda jas savo klientams. Net jei nedirbate su galutiniais klientais, galite būti įsigyjančioji įmonė, jei dalyvaujate "grandinėje", kurioje vykdoma pirmiau minėta veikla. Nepriklausomos pardavimo organizacijos (angl. ISO) naudojasi įsigyjančiųjų asmenų paslaugomis ir neliečia lėšų, tačiau kai nori tapti mokėjimo tarpininku ir dalyvauti lėšų sraute; tada jos turi gauti mokėjimų licenciją.
Pinigų pervedimai (mažos mokėjimo įstaigos licencija)
Pavyzdys - "Western Union"
Šios įmonės padeda klientui pervesti lėšas iš taško A į tašką B. Tai gali būti įvairios formos, pavyzdžiui, didžiųjų gatvių pinigų pervedimo biurai ir tik internetu veikiančios lėšų pervedimo svetainės. Kai kurios pinigų pervedimo įmonės taip pat gali užsiimti užsienio valiutos keitimo veikla, ir nors tai nėra griežtai mokėjimo paslauga, ji dažnai susijusi su pinigų pervedimu.
Sąskaitos informacijos paslaugų teikėjas (AISP)
Pavyzdys - "Intuit", dar žinoma kaip "Quickbooks
Šios įmonės veikia kaip kliento mokėjimo sąskaitų kaupiklis. Jos surenka atitinkamą informaciją iš kliento banko sąskaitos (-ų) ir pateikia ją klientui ir kitai šaliai (klientui sutikus). Kai kurios iš šių įmonių naudoja AIS kitoms veikloms, tokioms kaip kredito tarpininkavimas ir pinigų valdymas, palaikyti.
Mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjas (PISP)
Pavyzdys - "Trustly
Šios įmonės panašios į "Acquirers", nes padeda klientams atlikti mokėjimus prekybininkams ir kitiems paslaugų teikėjams. Tačiau šios įmonės nesirūpina lėšų gavimu ir jų perdavimu, o teikia atitinkamą informaciją ir platformą, kad klientas galėtų atlikti tiesioginį pervedimą prekybininkui ir (arba) paslaugų teikėjui. Tai mažiausiai paplitęs iš čia išvardytų modelių.
Ką gali padaryti "E Money" įmonė?
Pirmiausia reikia paaiškinti, kad "Emoney" įmonė gali naudotis visomis mokėjimo įstaigos turimomis teisėmis ir dar kai kuriomis kitomis. Jos gali vykdyti įsigijimą ir pervedimus, bet be to, "Emoney" įmonės gali neribotą laiką laikyti klientų likučius. Todėl jos siūlo sąskaitą, dažnai vadinamą elektronine pinigine. Dėl šios priežasties jos dažnai vadinamos "kitu geriausiu dalyku šalia banko". Kitaip tariant, elektroninių pinigų įmonė yra tarsi šariato bankas, nes yra tik du dalykai, kurių bankas gali daryti, o elektroninių pinigų įmonė - ne.
2 - skolinti ir uždirbti palūkanas už turimus pinigus.
Elektroninių pinigų arba elektroninės piniginės sąskaitos gali būti prijungtos prie kortelės, kad būtų galima atlikti mokėjimus prekybos vietose arba internetu (kortelę gali išduoti elektroninių pinigų įmonė arba, retais atvejais, mokėjimo paslaugų įmonė).
Kad elektroniniai pinigai atitiktų reikalavimus, įmonė turi įsitikinti, kad elektroniniai pinigai yra
- elektroniniu būdu saugoma (įskaitant magnetinę) piniginė vertė
- Ar priima trečioji šalis (čia labai praverčia prijungta kortelė).
- Neišimtis nenumatyta jokiame susijusiame reglamente
|
Veikla |
Mokėjimo įmonė | "E Money Firm |
| Mokėjimų gavimas kliento vardu | Taip | Taip |
| Pinigų perlaidos | Taip | Taip |
| Sąskaitos informacijos paslauga | Taip | Taip |
| Mokėjimo inicijavimo paslauga | Taip | Taip |
| Kortelių išdavimas | Ne | Taip |
| Sąskaitos su saugoma verte kasdieniams mokėjimams | Ne | Taip |
Nusprendę, kokio tipo įmonė būsite, turėsite nustatyti, kokia licencija jums tinka. Turite tapti registruota arba įgaliota įmone. Toliau pateiktos lentelės padės jums nustatyti, kuri gali būti tinkama (visos sumos gali būti laikomos kaip lygiavertės lėšos):
Mokėjimo paslaugų įmonės:
|
|
Registruota (mažoji mokėjimo įstaiga) | Autorizuotas (autorizuota mokėjimo įstaiga) |
| Vidutinė mėnesio mokėjimų apimtis | Iki 3 000 000 EUR | Daugiau nei 3 000 000 eurų |
| Pradinio kapitalo reikalavimas | Nulis | - Tik pinigų perlaidos - 20 000 EUR -Tik PIS - 50 000 EUR -Kitos mokėjimo paslaugos - 125 000 EUR |
| Nuolatinis kapitalo poreikis | Nulis | Didesnis iš: pradinio kapitalo reikalavimas; arba apskaičiuota pagal mokėjimų apimtį |
| AIS? | Tik AIS | AIS su bet kuria kita mokėjimo paslauga |
| Apsauga? | Pasirinktinai | Reikalavimas |
Elektroninių pinigų įmonės:
|
|
Registruota (maža elektroninių pinigų įstaiga) | Įgaliotoji (Įgaliotoji elektroninių pinigų įstaiga) |
| Vidutinis neapmokėtų elektroninių pinigų likutis | Iki 5 000 000 EUR | Neribotas |
| Vidutinė mėnesio mokėjimų apimtis (nesusijusi su elektroniniais pinigais) | Iki 3 000 000 EUR | Neribotas |
| Pradinio kapitalo reikalavimas | Nulis | €350,000 |
| Nuolatinis kapitalo poreikis | - Nesumokėti elektroniniai pinigai iki 500 000 eurų - nulis - Vidutiniai negrąžinti elektroniniai pinigai virš 500 000 eurų - 2 % vidutinių negrąžintų elektroninių pinigų |
Didesnis iš: 350 000 eurų; arba 2 % vidutinės neapmokėtos elektroninių pinigų sumos |
| AISP? | Neleidžiama | Leidžiama |
| Lėšų, esančių paskirtojoje banko sąskaitoje EEE, apsauga? | - Elektroniniai pinigai - privaloma - Mokėjimo paslaugos - pasirinktinai |
- Elektroniniai pinigai - privaloma - Mokėjimo paslaugos -privaloma |
Ar Jungtinės Karalystės įmonės po "Brexit" vis dar gali turėti pasą į JK?
Sveiki, pone Emoney!
Tikriausiai turite omenyje "Ar JK įmonės vis dar gali išduoti ES pasą...?"
Atsakymas - JK įmonės nebegali išduoti paso į ES. ES įsikūrusios įmonės, kurios iki šių metų pradžios užsiregistravo JK laikinųjų leidimų sistemoje, gali ir toliau gauti leidimus į JK, tačiau galiausiai turės gauti savo licenciją. Apie savo planus jos turi pranešti FCA iki šių metų birželio mėn.
Tikiuosi, kad tai padės,
Linkėjimai
Dėkojame, kad pataisėte ir paaiškinote pirmiau pateiktą klausimą.
Tačiau ką daryti JK EPI, kurios vis dar laisvai dirba su ES klientais? Ar tai leidžiama? Ar gali JK EPI 2022 m. laisvai dirbti su ES klientais?
Tai gana pilka sritis. FCA rūpinasi savo reguliuojama jurisdikcija, t. y. JK. Todėl bet kurioje kitoje šalyje veikiančios įmonės turėtų laikytis vietos įstatymų. - Jei turėtumėte svetainę vokiečių kalba, kad pritrauktumėte Vokietijos klientų, rizikuojate, kad su jumis susisieks BaFin (Vokietijos FCA atitikmuo). Jei jie nuspręstų, kad turėtumėte turėti vietinę licenciją, jie primygtinai ragintų ją gauti ir galbūt įvardytų jus kaip neteisėtai veikiančią įmonę. Daugelis JK EPI išlaikė savo esamus ES klientus, bet neprekiauja tose šalyse nuo tada, kai JK išstojo iš ES.
Džiaugiuosi, kad radau šį straipsnį, skaičiau FCA svetainę - bandau gauti glaustą informaciją, neįmanoma, paprastas klausimas nukreipiamas į įvairius priedus ir atgal vėl ir vėl, kol galva sukasi. Ačiū už santrauką.
ar mokėjimo įstaiga gali priimti elektroninius pinigus?
Sveiki, Stevenas,
bet kuri įmonė gali priimti emoney kaip mokėjimo priemonę. Jei kada nors kam nors mokėjote "Paypal" turimu likučiu, tas, kuriam mokėjote, gavo EMONEY, kuriuos "Paypal" anksčiau saugojo jūsų vardu. Paprastai gavėjas yra bet kuris prekes ar paslaugas parduodantis prekybininkas.
Mokėjimo įstaiga negali išduoti elektroninių pinigų. Taigi ji negali gauti pinigų ir paversti jų likučiu, kurį laikytų neribotą laiką.
Verta paminėti, kad emoney įmonės gali daryti beveik viską, ką gali daryti bankas, išskyrus mokėti palūkanas ir skolinti / investuoti pinigus, kuriuos laiko kaip likučius.
Dar vienas būdas pažvelgti į tai yra tas, kad mokėjimo įstaigos turi iš anksto žinoti, kur keliauja lėšos, prieš jas gaudamos.
Tikiuosi, kad tai padės, ir atleiskite, kad vėluoju atsakyti.
Edward C
AuthoriPay
Kas gali tapti pirkėju? Ar tik bankai?
Sveiki, Jasonas,
Atsiprašome už sraigės atsakymą.
Mokėjimo įstaigos ir elektroninių pinigų įstaigos taip pat gali tapti pirkėjais, įgydamos pagrindinę narystę kortelių schemose. ISO arba "Payfac" įstaigoms, norinčioms papildomai kontroliuoti jų įtraukimą į sistemą ir norinčioms pasilikti visus mokesčius, tai logiškas žingsnis. Padėjome daugeliui pavyzdinių Fintech bendrovių įgyti įsigyjančiojo statusą. Iš tiesų, dar maždaug prieš 13 metų juo galėjo naudotis tik bankai.
Linkėjimai
Administratorius.
Ar man reikia API ir EMI licencijos, kad galėčiau apdoroti mokėjimus ir pasiūlyti piniginę?
Sveiki, Michael,
Geras klausimas. Ne, atskirų licencijų nereikia. Jungtinėje Karalystėje ar Europoje nėra įmonių, kurios būtų įgaliotos ir "Emoney" (EMI), ir mokėjimų (API) licencijos turėtojos. Emoney įmonė turi visus leidimus, kuriuos turi mokėjimo įmonė PLUS emoney leidimai. Pakartokime: EMI iš esmės gali teikti visas paslaugas, kurias gali teikti bankas. Paskambinkite mums, jei galime padėti.
"AuthoriPay" komanda.
Sveiki,
Aš ir mano komanda tai tyrėme kelis mėnesius. Teikiame finansines paslaugas, susijusias su asmeninių ir verslo banko sąskaitų atidarymu Jungtinėse Valstijose nuotoliniu būdu.
Esame suinteresuoti pasiūlyti savo klientams dolerius taupančią bankininkystės galimybę, kuri gali būti virtuali piniginė.
Dauguma mūsų klientų yra iš LATAM, ypač iš Venesuelos.
Norime sužinoti, kurios galimybės - EMI, EMD, PI, SEMI - gali mums geriausiai pasiteisinti.
Sveiki, Carlosai,
FCA yra JK finansų priežiūros institucija. Kadangi atidarote JAV sąskaitas LATAM klientams, JK (arba Europos, Azijos ar Afrikos) finansų reguliavimo institucijos netaikomos, o bet kokia licencija, jei ji būtų išduota, neapimtų jūsų verslo planų.
Tikimės, kad artimiausi tyrimų mėnesiai bus vaisingi.
Ačiū
AuthoriPay komanda.
Man patinka tai, kad praėjus daugybei metų po to, kai šis straipsnis buvo paskelbtas, jūs vis dar teikiate ekspertų atsakymus ir tinkamai jį stebite - taigi leiskite man pažiūrėti, ar jis vis dar vyksta 🙂
Ar EMoney IR mokėjimo įstaigos turi turėti saugią sąskaitą?
Atrodo, kad gaunu nevienareikšmiškus atsakymus šiuo klausimu, kartais man sako, kad mokėjimo licencijoms jos nereikia?
Sveiki, Jay,
Džiaugiuosi galėdamas jums padėti.
Manau, kad galime "paaiškinti", kodėl pranešimai apie saugų maistą yra nevienareikšmiai. Jungtinėje Karalystėje yra Small Emoney licencijos ir Authorised Emoney licencijos. Taip pat yra Mažosios ir Įgaliotosios mokėjimo licencijos. (Kad būtų aišku, iš viso yra 4 licencijos). Vienintelė iš šių licencijų, kuri neprivalo saugoti klientų lėšų, yra maža mokėjimo įstaigos licencija. Kitoms 3 licencijoms išduodant licenciją, reguliuojančioji institucija pirmiausia turi patvirtinti saugią sąskaitą. Įmonė, netekusi apsaugos sąskaitos, privalo nedelsdama apie tai informuoti FCA.
Nedvejodami susisiekite su mumis arba atsakydami į papildomus klausimus.
Malonūs linkėjimai
"AuthoriPay" komanda