2024 m. spalio 7 d. Jungtinės Karalystės finansiniame kraštovaizdyje įvyks seisminis pokytis, nes bus įvestos autorizuoto stumiamo mokėjimo (APP) sukčiavimo kompensavimo taisyklės.
Šiomis naujomis taisyklėmis, kurioms vadovauja Mokėjimo sistemų priežiūros institucija (PSR), mokėjimo paslaugų teikėjams (MPT), įskaitant "fintech" įmones, bus nustatytos privalomos kompensavimo prievolės, pagal kurias jie turės atlyginti nuostolius vartotojams, tapusiems sukčiavimo aukomis.
Nors šiomis taisyklėmis siekiama padidinti klientų apsaugą ir sumažinti didėjantį APP sukčiavimo poveikį, jos gali turėti rimtų finansinių ir veiklos padarinių finansinių technologijų sektoriui.
Artėjant šiam svarbiam pokyčiui, labai svarbu, kad fintech įmonės suprastų taisykles, imtųsi priemonių, kad jų laikytųsi, ir žinotų, kaip sukčiai gali bandyti pasinaudoti šiomis naujomis taisyklėmis.
Atitikties užtikrinimo lyderė "AuthoriPay" siūlo nemokamas konsultacijas, kad padėtų "fintech" ir MPT orientuotis naujuose teisės aktuose ir sumažinti susijusią riziką. Spustelėkite čia ir užsisakykite nemokamą konsultaciją.
Ką naujos taisyklės reiškia Fintech ir MPT
APP sukčiavimo kompensavimo taisyklės taikomos įmonėms, kurios naudojasi greitųjų mokėjimų (UKFPS) ir mažmeninėmis CHAPS sistemomis, įskaitant tas, kurios šiomis paslaugomis naudojasi netiesiogiai per trečiąsias šalis. Pavyzdžiui, elektroninių pinigų įstaigos (EMI) agentai gali būti netiesioginiai naudotojai, tačiau kadangi jų direktorius yra susijęs su UKFPS ir CHAPS, jiems taip pat taikomos kompensavimo taisyklės.
Pagal naująsias taisykles MPT privalo atlyginti nuostolius APP sukčiavimo aukoms, nebent taikomos tam tikros išimtys, pavyzdžiui, pirmosios šalies sukčiavimas arba kai asmenys veikė dėl didelio aplaidumo. Pažeidžiami klientai yra apsaugoti, net jei jie neatitinka tam tikrų atsargumo standartų. Įmonės verslui (B2B), ypač tos, kurios bendrauja su labai mažomis įmonėmis ir individualiais verslininkais, taip pat turės įgyvendinti procedūras, kad laikytųsi šių taisyklių.
Finansinis poveikis yra pastebimas. Kompensavimo išlaidos bus padalytos 50:50 tarp siunčiančiojo ir gaunančiojo mokėjimo paslaugų teikėjo, todėl bus šiek tiek palengvintos, tačiau mažesnės "fintech" įmonės vis tiek gali susidurti su dideliu finansiniu spaudimu.
PSR patvirtino, kad maksimali kompensacijos riba už greitesnius mokėjimus bus 85 000 svarų sterlingų. Be to, Anglijos bankas suderino CHAPS kompensavimo ribą su 85 000 GBP, kad būtų užtikrintas nuoseklumas abiejose mokėjimo sistemose. Bankas taip pat įsipareigojo peržiūrėti šią ribą per 12 mėnesių, o ateityje, atsižvelgiant į sektoriaus ir vartotojų atsiliepimus, ją bus galima keisti.
Atitiktis: Ką reikia daryti?
Naujų APP sukčiavimo taisyklių laikymasis neturi būti pernelyg sudėtingas, tačiau tam reikia tikslingai pasiruošti. Štai pagrindiniai žingsniai, kuriuos turėtų apsvarstyti fintech ir MPT:
- Kreipkitės į ekspertus: Konsultuokitės su atitikties ekspertais, kurie specializuojasi reguliavimo pokyčių srityje. Jie gali padėti pritaikyti sprendimus, kurie sumažintų riziką ir kartu užtikrintų visišką atitiktį.
- Atnaujinkite sukčiavimo aptikimo sistemas: Investuokite į technologijas, kurios aptinka galimus sukčiavimo atvejus prieš atliekant mokėjimus. Sukčiavimo prevencija turi būti vykdoma realiuoju laiku, naudojant stebėjimo priemones, kurios anksti atkreipia dėmesį į įtartinas operacijas.
- Iš naujo įvertinkite rizikos valdymą: Peržiūrėkite dabartinius sukčiavimo rizikos valdymo procesus, kad įsitikintumėte, jog jie atitinka naujuosius reglamentus. Mokėjimo paslaugų teikėjams gali prireikti persvarstyti skirtingų mokėjimo kanalų operacijų limitus ir pakoreguoti sukčiavimo aptikimo protokolus.
- Pagerinkite pažeidžiamumų aptikimą: MPT turėtų užtikrinti, kad jie galėtų tinkamai atpažinti pažeidžiamumą ir taikyti tinkamas priemones, kad sumažintų APP sukčiavimo mastą ir galėtų tinkamai nagrinėti pažeidžiamų klientų skundus dėl sukčiavimo.
- Bendradarbiavimas su PSR: Fintech ir MPT turėtų susipažinti su PSR paskelbtomis gairėmis, kad visapusiškai suprastų reguliavimo lūkesčius. Be kita ko, reikia užtikrinti, kad vidaus procedūros ir sąlygos būtų parengtos gerokai anksčiau, kad būtų išvengta atitikties problemų.
- Užsiregistruokite Pay.UK kompensacijų prašymų valdymo sistemoje (RCMS): Registracija RCMS yra privaloma. Įmonėms, kurios neužsiregistruoja, gali būti skiriamos baudos ir joms gali būti pareikštos pretenzijos. Be to, įmonės, kurios naudojasi sistema netiesiogiai per trečiųjų šalių paslaugų teikėjus, turėtų informuoti PSR, kad užtikrintų atitiktį ir išvengtų nereikalingos rizikos.
- Švieskite savo klientus: Informuokite savo klientus apie naujas apsaugos priemones ir apie tai, kaip jie gali pranešti apie sukčiavimą. Užtikrinti skaidrumą ir prieinamumą, ypač pažeidžiamiems klientams, bus labai svarbu, kad būtų laikomasi ir atitikties, ir klientų aptarnavimo standartų.
Rizika ir kaip sukčiai gali pasinaudoti sistema
Nors šiomis taisyklėmis siekiama apsaugoti vartotojus, nerimaujama, kad jomis gali pasinaudoti sukčiai. Dėl paties APP sukčiavimo pobūdžio, kai sukčiai įtikina asmenis savanoriškai pervesti pinigus, MPT sunku atskirti tikrus reikalavimus nuo apgaulingų. Sukčiai galėtų pasinaudoti sistema ir, naudodami sudėtingus metodus, apsimesti nukentėjusiaisiais, priversti mokėjimo paslaugų teikėjus atlyginti jiems nuostolius melagingais pretekstais.
Be to, 50:50 išlaidų pasidalijimo tarp siunčiančiųjų ir gaunančiųjų MPT modelis padidina ginčų galimybę. Ypač mažesnės fintech įmonės gali būti pažeidžiamos, nes joms gali tekti prisiimti finansines sankcijas už nuo jų nepriklausančias operacijas, ypač jei sukčiautojai rinksis MPT, kurių saugumo sistemos yra silpnesnės.
Nors PSR ketina pašalinti visas spragas, tačiau pareiga užtikrinti, kad jų sistemos būtų pakankamai patikimos ir užkirstų kelią nesąžiningiems reikalavimams, daugiausia teks fintech ir MPT. Jei nebus griežtų sukčiavimo nustatymo ir pranešimo apie jį procesų, MPT rizikuoja, kad nusikaltėliams bus išmokėtos didelės išmokos.
Pasirengimas ateičiai
APP sukčiavimo išlaidų kompensavimo taisyklių įvedimas yra svarbus momentas Jungtinės Karalystės finansinių technologijų ir mokėjimų pramonei. Nors siekiama sumažinti sukčiavimo atvejų skaičių ir pagerinti vartotojų apsaugą, šios taisyklės taip pat kelia didelių iššūkių ir finansinės rizikos "fintech" ir mokėjimo paslaugų teikėjams. Tikėtina, kad taisyklės paskatins investicijas į geresnes sukčiavimo aptikimo technologijas, tačiau išlieka susirūpinimas dėl to, kaip lengvai sukčiai gali pasinaudoti šia sistema.
"AuthoriPay", lyderė, padedanti įmonėms užtikrinti atitiktį ir reguliavimo pokyčius, siūlo nemokamas konsultacijas visoms "fintech" įmonėms ar mokėjimo paslaugų teikėjams, kuriems šios naujos taisyklės turės įtakos. Būdami mokėjimų ekspertai, galime padėti jūsų įmonei įveikti sudėtingus atitikties reikalavimus ir sumažinti su šiomis taisyklėmis susijusią riziką.
Spauskite čia, kad užsisakytumėte nemokamą konsultacinį skambutį.
Artėjant spalio 7 d., dabar pats metas pasirūpinti, kad jūsų įmonė būtų pasirengusi "seisminiams pokyčiams", kuriuos atneš naujosios APP sukčiavimo taisyklės.