Kaip prisijungti prie SWIFT
Įvadas
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) iš pradžių buvo sukurta 1977 m., siekiant sukurti pasaulinį finansinių pranešimų apdorojimo tinklą. Dabar šis tinklas apima daugiau kaip 200 šalių ir turi daugiau kaip 11 000 narių, įskaitant komercinius ir centrinius bankus. Istoriškai tinklas buvo labai orientuotas į bankus, tačiau dabar vis daugiau ne bankų taip pat naudojasi šia sistema. Tinklo nariai per dieną vidutiniškai perduoda 35 mln. pranešimų apie įvairias finansines priemones, įskaitant mokėjimus. Jau vien dėl savo dydžio šis tinklas yra pagrindinis su mokėjimais susijusių pranešimų apdorojimo tinklas. Be to, nustatydama šių pranešimų formatavimo standartus, SWIFT savo nariams suteikia galimybę užtikrinti aukštą automatizavimo lygį, taip mažindama sąnaudas ir didindama efektyvumą. SWIFT priklauso jos nariams, o centrinę valdybą sudaro 25 direktoriai.
Kaip tai veikia?
Visiems SWIFT mokėjimo pranešimams būdingi tam tikri pranešimo laukai, kuriuose pateikiama tokia informacija kaip suma, nuoroda, mokėtojas, gavėjas, gavėjo bankas ir t. t. Kiekvienas laukas turi būti suformatuotas pagal SWIFT nustatytus standartus ir patvirtinimo taisykles, kad būtų galima atlikti automatinį apdorojimą. Netinkamai suformatuotus pranešimus gali atmesti pats SWIFT tinklas, jei buvo pažeista patvirtinimo taisyklė, ir tinklas siuntėjui nurodys klaidos kodą.
| Pranešimo tipas | Funkcija |
| MT101 | Vienkartinis mokėjimas, kai nebankinis mokėtojas prašo savo banko pervesti lėšas iš kito banko, kuriame jis turi sąskaitą. |
| MT102 | Daugkartiniai mokėjimai tarp bankų, kai mokėtojas arba gavėjas yra ne bankas |
| MT103 | Vienkartinis mokėjimas tarp bankų, kai mokėtojas arba gavėjas yra ne bankas. |
| MT104 | Tiesioginio debeto pranešimas, kuriuo vienas bankas gali nurašyti lėšas iš kitos nebankinės šalies sąskaitos kitame banke. |
| MT202 | Vienkartinis mokėjimas, kai mokėtojas ir gavėjas yra bankas |
| MT203 | Daugkartiniai mokėjimai, kai mokėtojas arba gavėjas yra bankas |
| MT204 | Tiesioginio debeto pranešimas, kuriuo vienas bankas gali nurašyti lėšas iš kito banko subjekto sąskaitos kitame banke. |
Mokėjimo pranešimus paprastai sukuria mokėjimo paslaugų teikėjai savo tarnybinėse sistemose, o tada jie perduodami į SAG ir per sąsają persiunčiami į SWIFT tinklą. Ten nurodymas bus siunčiamas kitam nariui per mokėjimo sistemą arba tiesiogiai nariui (jei tarp dviejų narių yra sąskaitų ryšys).
Nors SWIFT pati savaime nėra mokėjimo sistema, jos pranešimai naudojami mokėjimų procesui valdyti. Daugelis nacionalinių mokėjimo sistemų SWIFT naudoja kaip savo pranešimų tinklą, o dalyviai turi keistis šiais pranešimais, kad galėtų daryti įtaką mokėjimams. Taip pat daugelis bankų naudoja SWIFT, kad galėtų daryti įtaką mokėjimams tarp savęs ir savo klientų.
Nauji pokyčiai
ISO20022
Nors per daugelį metų SWIFT pranešimai tapo labai automatizuoti ir labai standartizuoti, buvo apribotas duomenų, kuriuos jie gali perduoti, kiekis ir nustatytos griežtos taisyklės, kaip informacija turi būti formatuojama. Tai reiškia, kad dideli informacijos kiekiai gali būti sutrumpinti ir dėl to gali kilti sunkumų nustatant mokėjimus. SWIFT, kaip ir kitos institucijos, planuoja pereiti prie ISO20022 - naujo pasaulinio atviro pranešimų standarto, pagal kurį bus galima perduoti daug daugiau duomenų.
Viena iš problemų, su kuriomis susiduria mokėjimų bendruomenė, yra ta, kad ISO 20022 pranešimo laukus organizacijos ir net vietos rinkos gali interpretuoti skirtingai. Todėl SWIFT siekia sukurti ISO20022 suderinimo chartiją, kuri leistų visiems nariams susitarti dėl vienodų visų pranešimų formatavimo standartų. Šią programą SWIFT turi užbaigti 2025 m. lapkričio mėn.
SWIFT pasaulinė mokėjimų iniciatyva
2017 m. SWIFT pradėjo įgyvendinti Pasaulinę mokėjimų iniciatyvą (GPI ) - tai SWIFT įdiegtas paslaugų lygio susitarimas (SLA), pagal kurį įmonės ir bankai gali tą pačią dieną daryti poveikį tarpvalstybiniams mokėjimams gavėjui (atsižvelgiant į darbo valandas). Daugelis bankų jau pasirašė GPI ir taip įsipareigojo savo klientams laikytis SLA. Nors SLA garantuoja tos pačios dienos mokėjimus, praktikoje 50 % mokėjimų nuo pradžios iki galo apdorojama per 30 minučių, 40 % - per mažiau nei penkias minutes ir beveik 100 % - per 24 valandas. Šiuo metu SWIFT GPI naudojasi daugiau kaip 3700 bankų 1900 koridorių, kuriuose 2019 m. bus apdorota 77 trilijonų JAV dolerių vertės operacijų.
GPI taip pat apima stebėjimo įrankį, kuris yra debesyje ir leidžia bankams stebėti mokėjimus realiuoju laiku per grafinę naudotojo sąsają arba API, kad jie galėtų pateikti naujausią informaciją apie mokėjimų eigą. Taip pat užtikrinama, kad galutinį gavėją pasieks visi pervedimų duomenys. Mokėjimo paslaugų teikėjai gali stebėti mokėjimus savo klientų vardu arba suteikti jiems įrankį, kad jie galėtų tai daryti patys.
Kaip minėta, SWIFT yra vienas iš pagrindinių mokėjimo pranešimų perdavimo tinklų, todėl mokėjimo ir (arba) elektroninių pinigų įstaigos gali norėti apsvarstyti prisijungimo prie šios sistemos strateginius privalumus. "AuthoriPay" turi didelę SWIFT patirtį ir gali suteikti klientams visą informaciją, kurios reikia, kad jie galėtų priimti teisingą sprendimą šioje srityje.
Kaip prisijungti prie SWIFT
Prisijungimas prie SWIFT tinklo nėra sprendimas, kurį galima priimti atskirai. Pareiškėjai turės turėti labai aiškų prisijungimo tikslą (pvz., prisijungti prie mokėjimo sistemos arba užmegzti ryšį su mokėjimo paslaugų teikėju), o tai reiškia, kad prisijungimas prie SWIFT beveik neabejotinai bus platesnio proceso dalis. Toliau pateikiamas aukšto lygio prisijungimo proceso vadovas:
Pareiškėjai turės susikurti SWIFT naudotojo paskyrą, užpildydami registracijos formą, kurioje nurodys įmonės kontaktinius duomenis.
Kitas etapas - užpildyti prisijungimo formą, kurioje pateikiama išsami informacija apie įmonę ir prisijungimo prie SWIFT priežastis. Tada su pareiškėju susisieks SWIFT ryšių vadybininkas ir aptars tokius klausimus, kaip pareiškėjas prisijungs prie SWIFT ir kokių pranešimų reikės. Kai tai bus nuspręsta, bus išsiųstas komercinis pasiūlymas.
Pareiškėjui priėmus komercinį pasiūlymą, SWIFT patvirtins visus įmonės duomenis ir patvirtins, kad pareiškėjas gali oficialiai pateikti paraišką prisijungti prie tinklo.
Tuomet pareiškėjas turės pateikti įvairius dokumentus, įskaitant registracijos pažymėjimą, įstatus ir finansines ataskaitas. Pareiškėjo taip pat bus paprašyta pateikti reikiamų SWIFT produktų ir paslaugų užsakymą.
Tuomet SWIFT patvirtins, ar paraiška priimta, ir pareiškėjui bus suteiktas banko identifikavimo kodas (BIC) - kodas, kuriuo kitos šalys siųs pranešimus.
Tuomet pareiškėjas turės įdiegti atitinkamą ryšį su SWIFT tinklu - tai jis gali padaryti pats arba paprašyti, kad SWIFT tai padarytų.
Tuomet pareiškėjas gali pradėti veikti tinkle, o aktyvavimas atliekamas šeštadienį.
Visas procesas truks apie šešis mėnesius.
Visą išsamią informaciją apie SWIFT prisijungimo procesą galima rasti adresu https://www.swift.com/join-swift/swift-usership/how-join.
Susisiekite su mumis
AuthoriPay Ltd, Milton Hall, Ely Road, Cambridge, CB24 6WZ.