Hoe word ik lid van SWIFT?
Inleiding
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) werd oorspronkelijk opgericht in 1977 om een wereldwijd netwerk te bieden voor de verwerking van financiële berichten. Het netwerk beslaat nu meer dan 200 landen en heeft meer dan 11000 leden, waaronder commerciële banken en centrale banken. Historisch gezien was het netwerk erg bankgericht, maar nu hebben ook steeds meer niet-banken toegang tot het systeem. Via het netwerk versturen de leden gemiddeld 35 miljoen berichten per dag over een breed scala aan financiële instrumenten, waaronder betalingen. Alleen al door de omvang is het een belangrijk netwerk voor de verwerking van betalingsgerelateerde berichten. Bovendien maakt SWIFT, door het vastleggen van opmaakstandaarden voor het creëren van deze berichten, een hoge mate van automatisering mogelijk voor zijn leden, waardoor de kosten worden verlaagd en de efficiëntie wordt gemaximaliseerd. SWIFT is eigendom van zijn leden en heeft een centrale raad van 25 directeuren.
Hoe werkt het?
Alle SWIFT-betalingsberichten worden gekenmerkt door een reeks berichtvelden met informatie zoals bedrag, referentie, remitter, begunstigde, bank van begunstigde enz. Elk veld moet worden geformatteerd volgens de normen en validatieregels die door SWIFT zijn vastgelegd om geautomatiseerde verwerking mogelijk te maken. Berichten die niet correct zijn geformatteerd, kunnen door het SWIFT-netwerk zelf worden geweigerd als een validatieregel is overtreden en het netwerk zal de verzender een foutcode geven.
| Berichttype | Functie |
| MT101 | Een eenmalige betaling waarbij een niet-bancaire remitter zijn bank vraagt om geld over te boeken van een andere bank waar hij een rekening aanhoudt. |
| MT102 | Meerdere betalingen tussen banken waarbij de remitter of begunstigde een niet-bank is |
| MT103 | Een eenmalige betaling tussen banken waarbij de remitter of begunstigde een niet-bank is |
| MT104 | Een incassobericht waarmee een bank de rekening van een andere niet-bancaire partij bij een andere bank kan debiteren. |
| MT202 | Eenmalige betaling waarbij verzender en begunstigde een bank is |
| MT203 | Meerdere betalingen waarbij de remitter of begunstigde een bank is |
| MT204 | Een automatische incassoboodschap waarmee een bank de rekening van een andere bankentiteit bij een andere bank kan debiteren |
Betalingsberichten worden doorgaans aangemaakt door de betalingsdienstaanbieders in hun backofficesystemen en vervolgens aangeleverd aan de SAG om te worden doorgestuurd via de interface naar het SWIFT-netwerk. Daar wordt de instructie naar een ander lid gestuurd via een betalingssysteem of rechtstreeks naar het lid (als er een rekeningrelatie bestaat tussen de twee leden).
Hoewel SWIFT op zich geen betalingssysteem is, worden de berichten gebruikt om het betalingsproces aan te sturen. Veel nationale betalingssystemen gebruiken SWIFT als hun berichtennetwerk en deelnemers moeten deze berichten uitwisselen om de betalingen te beïnvloeden. Evenzo gebruiken veel banken SWIFT om betalingen tussen henzelf en hun eigen klanten te beïnvloeden.
Nieuwe ontwikkelingen
ISO20022
Hoewel SWIFT-berichten in de loop der jaren sterk geautomatiseerd en gestandaardiseerd zijn, zijn er grenzen gesteld aan de hoeveelheid gegevens die ze kunnen bevatten en zijn er strikte regels voor de opmaak van informatie. Dit betekent dat grote hoeveelheden informatie kunnen worden ingekort, wat leidt tot problemen bij het identificeren van betalingen. Net als andere instanties is SWIFT van plan over te stappen op ISO20022, de nieuwe wereldwijde open berichtenstandaard waarmee veel meer gegevens kunnen worden verzonden.
Een van de uitdagingen voor de betaalgemeenschap is dat ISO 20022-berichtvelden op verschillende manieren kunnen worden geïnterpreteerd door organisaties en zelfs lokale markten. Daarom streeft SWIFT naar een ISO 20022-harmonisatiehandvest waarmee alle leden dezelfde opmaakstandaarden voor alle berichten kunnen overeenkomen. Dit programma moet in november 2025 door SWIFT zijn voltooid.
SWIFT Wereldwijd Betalingsinitiatief
In 2017 lanceerde SWIFT het Global Payment Initiative (GPI ), een door SWIFT geïmplementeerde Service Level Agreement (SLA) die bedrijven en banken in staat stelt om grensoverschrijdende betalingen op dezelfde dag uit te voeren naar een begunstigde (afhankelijk van de openingstijden). Veel banken hebben GPI nu ondertekend en hebben zich er daarom tegenover hun klanten toe verbonden de SLA na te leven. Hoewel de SLA betalingen op dezelfde dag garandeert, wordt in de praktijk 50% van de betalingen binnen 30 minuten verwerkt, 40% binnen vijf minuten en bijna 100% binnen 24 uur. SWIFT GPI wordt nu gebruikt door meer dan 3700 banken in 1900 corridors met 77 biljoen dollar aan verwerkte transacties in 2019.
GPI bevat ook een trackingtool op de cloud waarmee banken betalingen in realtime kunnen volgen via een grafische gebruikersinterface of API, zodat ze updates kunnen geven over de voortgang van de betalingen. Volledige gegevens over overboekingen komen ook gegarandeerd aan bij de eindbegunstigde. Betalingsproviders kunnen betalingen namens hun klanten volgen of hen de tool bieden om dit zelf te doen.
Zoals gezegd is SWIFT een van de belangrijkste netwerken voor betalingsberichten en betalings-/geldinstellingen zouden de strategische voordelen van deelname aan het systeem kunnen overwegen. Hier bij AuthoriPay hebben we uitgebreide SWIFT-expertise en kunnen we klanten voorzien van alle informatie die ze nodig hebben om de juiste beslissing op dit gebied te nemen.
Hoe word ik lid van SWIFT?
Toetreden tot het SWIFT-netwerk is geen beslissing die op zichzelf kan worden genomen. Aanvragers moeten een heel duidelijk doel voor ogen hebben om zich aan te sluiten (bv. toegang tot een betalingssysteem of een koppeling met een betalingsprovider), wat betekent dat aansluiting bij SWIFT vrijwel zeker deel zal uitmaken van een breder proces. Hieronder volgt een leidraad op hoog niveau voor het inwerkproces:
Aanvragers moeten een SWIFT-gebruikersaccount aanmaken door een registratieformulier in te vullen met de contactgegevens van het bedrijf.
De volgende stap is het invullen van een on-boardingformulier waarin de gegevens van het bedrijf en de redenen om zich bij SWIFT aan te sluiten worden vermeld. Vervolgens neemt een relatiebeheerder van SWIFT contact op met de aanvrager om zaken te bespreken als hoe de aanvrager verbinding maakt met SWIFT en welke berichten nodig zijn. Zodra hierover een besluit is genomen, wordt een commerciële offerte verstuurd.
Zodra de commerciële offerte door de aanvrager is geaccepteerd, zal SWIFT alle bedrijfsgegevens valideren en bevestigen dat de aanvrager een formele aanvraag kan indienen om lid te worden van het netwerk.
De aanvrager moet dan een reeks documenten overleggen, waaronder een oprichtingsakte, statuten en financiële verklaringen. De aanvrager zal ook worden gevraagd een bestelling in te dienen voor de benodigde SWIFT-producten en -diensten.
SWIFT bevestigt dan of de aanvraag is geaccepteerd. De aanvrager krijgt dan een Bank Identification Code (BIC), de code waarnaar andere partijen berichten sturen.
De aanvrager moet dan de juiste connectiviteit met het SWIFT-netwerk installeren, wat hij zelf kan doen of aan SWIFT kan vragen.
De aanvrager is dan klaar om live te gaan op het netwerk en de activering gebeurt op een zaterdag.
Het hele proces duurt ongeveer zes maanden.
Alle details over het SWIFT on-boarding proces zijn beschikbaar op https://www.swift.com/join-swift/swift-usership/how-join
Neem contact op
AuthoriPay Ltd, Milton Hall, Ely Road, Cambridge, CB24 6WZ.