Który bank jest najlepszy dla konta ochronnego?

Odpowiedź zależy od wielu czynników. Niektóre banki będą oferować rachunki startupom i "potencjalnym" dostawcom usług płatniczych (tym, którzy ubiegają się o zatwierdzenie lub zamierzają je zatwierdzić). Niektóre banki oferują rachunki zabezpieczające tylko autoryzowanym firmom, a nie małym instytucjom płatniczym lub małym instytucjom pieniądza elektronicznego. Zazwyczaj wystarczy 5-minutowa rozmowa, aby określić najbardziej odpowiednią opcję.

WJaka jest różnica między rachunkiem wydzielonym, rachunkiem segregowanym, rachunkiem zabezpieczającym i rachunkiem CASS?

Rachunki wyodrębnione i segregowane są stosowane zamiennie, są metodą oddzielania funduszy klientów od funduszy własnych firmy lub oddzielania części funduszy firmy, takich jak fundusze detaliczne i korporacyjne. Nie trzeba być firmą regulowaną, aby uzyskać konto wydzielone.

Konto zabezpieczające to szczególny rodzaj wyodrębnionego konta używanego przez firmy zajmujące się pieniądzem elektronicznym i usługami płatniczymi w celu zapewnienia zgodności z zasadami bezpieczeństwa określonymi w dyrektywach w sprawie usług płatniczych i pieniądza elektronicznego.

Konto CASS to inny szczególny rodzaj wyodrębnionego konta, które spełnia dokładne wymagania "Client Asset Sourcebook" FCA - stąd pochodzi inicjał CASS.

Czy moje konto musi być w banku?

Istnieją dwie inne metody dostępne dla firm zajmujących się płatnościami i pieniądzem elektronicznym. Jedną z nich jest gwarancja ubezpieczeniowa, ale organy regulacyjne wymagają posiadania oddzielnego konta zabezpieczającego w przypadku wypłaty polisy. W tym sensie gwarancja ubezpieczeniowa nie rozwiązuje wielu kwestii i po prostu dodaje dodatkowy koszt.

Przepisy brytyjskie i europejskie - z wyłączeniem Wyspy Man - pozwalają firmom na trzecią opcję, polegającą na inwestowaniu odpowiednich środków (środków należących do użytkownika usług płatniczych lub posiadacza pieniądza elektronicznego) u autoryzowanego powiernika w aktywa "zerowego ryzyka". Ściśle współpracujemy z dobrze znanymi powiernikami i możemy polecić konkretnych dostawców dla rachunków zabezpieczających w GBP, EUR i USD. Ta opcja jest dostępna wyłącznie dla naszych klientów.

Czy istnieje bank, który z dużym prawdopodobieństwem udzieli zgody na założenie konta ochronnego?

Tak, AuthoriPay ściśle współpracował z 2 swoimi partnerami bankowymi, aby zaoferować rozwiązanie dla zgodnych z przepisami firm świadczących usługi płatnicze i pieniądza elektronicznego z siedzibą w UE i Wielkiej Brytanii. Wiele MSB zostało poważnie dotkniętych nagłym zamknięciem kont przez BFC i nie pozostało im nic innego, jak zawiesić działalność. Byliśmy zdeterminowani, aby rozwiązać ten problem.

Czy firma zajmująca się pieniądzem elektronicznym może uzyskać bezpłatne konto Safeguarding?

W pewnych okolicznościach konta są dostępne bez opłat instalacyjnych lub miesięcznych.

Gdzie mogę uzyskać konto zabezpieczające w USD? Gdzie mogę uzyskać konto zabezpieczające w GBP?

Mamy wiele banków, które obsługują GBP, EUR i USD, a niektórzy dostawcy usług bankowych oferują do 24 walut.

Czy mogę mieć nieaktywne konto zabezpieczające, aby spełnić wymogi regulacyjne FCA?

Musisz mieć konto zabezpieczające jako API, SEMI lub AEMI. Jeśli nie ma odpowiednich środków, konto może być nieaktywne lub puste, o ile nigdy nie przechowujesz środków klienta po zakończeniu następnego dnia roboczego.

Jak mogę zarobić odsetki od salda konta zabezpieczającego, ponieważ mam bardzo wysokie saldo?

Istnieje coraz więcej opcji dla dużych sald w GBP, EUR i USD. 

Czy mogę otrzymać wielowalutowe konto zabezpieczające?

Tak, zabezpieczenie GBP jest jedną z najtrudniejszych i najdroższych walut do uzyskania. Konto zabezpieczające w EUR jest najtańsze i najłatwiejsze do uzyskania. Mamy wielu partnerów bankowych, z których niektórzy obejmują główne waluty, a niektórzy oferują nawet 24 waluty. Chociaż przepisy dotyczące usług płatniczych / pieniądza elektronicznego i FCA pozwalają na zabezpieczenie wszystkich walut w walucie bazowej po odpowiednim kursie wymiany, koszty transakcji często zachęcają do zabezpieczenia środków w ich "rodzimej" walucie.

Który bank jest najszybszy do zabezpieczenia / oddzielnych kont / wydzielonych kont?

Klientom, którzy są skłonni zapłacić dodatkową opłatę, możemy pomóc w otwarciu konta w ciągu 7-21 dni. W nagłych przypadkach zalecamy natychmiastowe skontaktowanie się z nami telefonicznie, ponieważ odpowiedź na zapytania za pośrednictwem strony internetowej i poczty e-mail zajmuje nam do 1,5 dnia roboczego.

Gdzie startup lub nowo autoryzowany fintech może uzyskać konto zabezpieczające?

Istnieje tylko kilka opcji dla startupów, wiele potencjalnych usług płatniczych i instytucji pieniądza elektronicznego marnuje miesiące na składanie wniosków do głównych banków w Wielkiej Brytanii tylko po to, by zostać odrzuconym z powodów, które były oczywiste na samym początku składania wniosku, takich jak mniej niż 10 pracowników lub obroty poniżej 6,5 mln GBP. Wymóg PSD2, aby banki traktowały firmy płatnicze w sposób proporcjonalny, obiektywny i niedyskryminujący, był nadużywany od samego początku, a brytyjskie banki polegały na "wyłączeniu komercyjnym".

Inna firma zajmująca się pieniądzem elektronicznym zaoferowała mi konto ochronne, czy to wystarczy?

Niestety nie, konto musi być prowadzone przez instytucję kredytową w Wielkiej Brytanii / EOG / OECD lub autoryzowanego depozytariusza w Wielkiej Brytanii, aby spełnić wymogi regulacyjne. Współpracujemy z ponad 20 bankami z EOG i obsługujemy do 24 walut. Wirtualne wydawanie IBAN jest dostępne za pośrednictwem niektórych banków partnerskich.

Nasz bank zamyka nasz rachunek zastrzeżony, ponieważ nie jesteśmy autoryzowani przez FCA, co możemy zrobić?

Dla wielu klientów, z którymi rozmawiamy, pierwszym odruchem jest pytanie: "jak mogę uzyskać autoryzację FCA?". Aplikacje są kosztowne i długotrwałe, bez gwarancji sukcesu. AuthoriPay może rozwiązać problem bankowości bez konieczności uzyskania autoryzacji FCA, jeśli istniejąca działalność jest zwolniona z przepisów. Jeśli nie oferujesz regulowanych usług, z pewnością nie zalecamy ubiegania się o licencję - zostanie ona odrzucona. Być może będziemy w stanie doradzić Ci, czy Twoja firma może skorzystać ze zwolnienia. Poniżej znajduje się artykuł napisany przez naszego dyrektora, który został opublikowany przez Payments Association: 

https://thepaymentsassociation.org/article/payment-service-exemptions-could-your-business-avoid-costly-licensing/

Jakie są inne możliwości zabezpieczenia środków?

W przypadku odpowiednich środków przechowywanych na koniec następnego dnia roboczego inną opcją jest zainwestowanie ich w bezpieczne, płynne aktywa u autoryzowanego powiernika. AuthoriPay ma doskonałe relacje z jednym z największych na świecie autoryzowanych depozytariuszy i może uzyskać rachunki zabezpieczające w GBP, EUR i USD, pod warunkiem przejścia audytu AML.

Jaki jest dobry zamiennik dla Baltic International Bank (BIB)?

W grudniu 2022 r. łotewska Komisja Rynku Finansowego i Kapitałowego zastąpiła świadczenie usług finansowych przez BIB. Wiele firm świadczących usługi płatnicze i zajmujących się pieniądzem elektronicznym korzystało z usług BIB. Dla tych, którzy stracili swoje konta, mamy alternatywnego dostawcę z możliwością szybkiego otwarcia konta.

LHV poinformowało o podwyższeniu cen do 15 000 euro miesięcznie. Czy mogę znaleźć nowe konto zabezpieczające w ciągu najbliższych 60 dni?

LHV działa w branży Fintech od wielu lat, pobierając około 3000 euro miesięcznie. Nagły wzrost cen kont zabezpieczających LHV będzie wielkim szokiem dla wielu Fintechów, którzy starają się utrzymać swoje koszty na niskim poziomie. Mamy wiele alternatywnych opcji dla LHV dla kont ochronnych i operacyjnych.

Jakie jest najszybsze i najtańsze konto Ringfenced?

Skontaktuj się z nami, a my Ci powiemy!

Gdzie znaleźć konto zabezpieczające dla MSB?

Mamy 97% wskaźnik akceptacji dla firm MSB i Deliverable FX, które potrzebują zabezpieczającego konta bankowego.

Jak nazywają się konta bezpieczne w innych językach europejskich?

1. Francuski: Compte de Séquestre ou compte de Garantie
2. niemiecki: Treuhandkonto oder Sicherungskonto
3. Hiszpański: Cuenta de garantía lub cuenta de custodia
4. Włoski: Conto di Garanzia lub Conto di Deposito
5. Portugalski: Conta de Garantia lub Conta de Custódia
6. niderlandzki: Bewaarrekening of Zekerheidsrekening
7. Szwedzki: Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
8. duński: Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
9. Norweski: Sikringskonto eller Deposittkonto
10. Fiński: Turvakäyttötili tai Vakuustili

Dlaczego ochrona funduszy jest tak ważną kwestią?

Zgodnie z europejskimi przepisami dotyczącymi usług płatniczych i pieniądza elektronicznego większość posiadaczy licencji na płatności lub pieniądz elektroniczny musi segregować "odpowiednie środki" i nie włączać ich do własnego kapitału obrotowego. Zazwyczaj osiąga się to poprzez wyodrębniony lub zabezpieczający rachunek bankowy klienta w dowolnej instytucji kredytowej z siedzibą w Wielkiej Brytanii / EOG / OECD. Takie rachunki nie mogą być dostępne dla osób trzecich i są oddzielone od rachunku bieżącego należącego do spółki, do której przekazywane są środki. Instytucja kredytowa nie może mieć prawa do "potrącenia" jakichkolwiek należnych środków z tego konta.

Niestety, brytyjskie główne banki niechętnie oferują zabezpieczone konta, tworząc ogromną barierę wejścia dla firm płatniczych. BFC i Baltic International Bank w Lativie niedawno bez uprzedzenia pozbyły się wielu klientów usług płatniczych i pieniądza elektronicznego. Wiele banków zmniejsza ryzyko i usuwa rachunki zabezpieczone dla firm, które nie są autoryzowane przez FCA. Pomimo tego, że dyrektywa PSD2 nakłada na banki obowiązek traktowania dostawców usług płatniczych w sposób proporcjonalny, obiektywny i niedyskryminujący (POND), niektóre duże banki nadal lekceważą te zasady, a większość europejskich organów regulacyjnych nie zahamowała jeszcze tych praktyk.

Dzięki naszej niestrudzonej pracy udało nam się znaleźć rozwiązania dla tej przeszkody regulacyjnej. Dysponujemy siecią 21 instytucji kredytowych z siedzibą w EOG, różniących się kryteriami akceptacji, ramami czasowymi otwarcia rachunku i kosztami. Ściśle współpracujemy również z niektórymi z największych na świecie autoryzowanych depozytariuszy. Znajdziemy najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy. Jeśli potrzebujesz szybko wielowalutowego rachunku zabezpieczającego, skontaktuj się z nami dzisiaj