SEPA
SEPA - uproszczenie płatności europejskich
W przeszłości europejski krajobraz płatności składał się z wielu krajowych systemów płatności, z których każdy miał własne zasady, standardy przesyłania wiadomości i czasy graniczne. Dokonywanie płatności transgranicznych było procesem kosztownym i czasochłonnym. Wraz z pojawieniem się euro narodziła się wizja stworzenia w Europie tego, co stało się znane jako Jednolity Europejski Obszar Płatniczy (SEPA). Umożliwiło to Europie stanie się jednolitym obszarem krajowym, w którym płatności między krajami są realizowane zgodnie z tymi samymi ramami czasowymi i standardami, co płatności wewnątrz krajów.
Europejska Rada ds. Płatności - urzeczywistnianie SEPA
Aby tak się stało, społeczność bankowa zjednoczyła się, tworząc Europejską Radę ds. Płatności (EPC). Płatności (EPC). Składa się ona z 76 członków, a jej głównym celem jest urzeczywistnienie SEPA i w tym celu stworzyła szereg schematów obejmujących różne instrumenty płatnicze. Każdy system jest objęty zbiorem przepisów, który określa zasady techniczne i standardy biznesowe, których członkowie muszą przestrzegać, aby przetwarzać płatności w euro w UE/EOG. Te zasady i standardy obejmują takie obszary jak:
- NMaksymalny czas wykonania
- NPraktyki ładowania
- NStandardy komunikatów technicznych
- NPrzetwarzanie wyjątków (np. proces odrzucania/odwoływania płatności)
Główne schematy płatności SEPA to
Przelew SEPA
Natychmiastowy przelew SEPA
Polecenie zapłaty SEPA
Większość banków w Europie jest członkami tych systemów, dzięki czemu mogą oferować swoim klientom wysoce wydajne i tanie ogólnoeuropejskie usługi płatnicze. Przykładem wydajności jest system polecenia przelewu SEPA, który wymaga, aby środki zostały przekazane beneficjentowi w ciągu jednego dnia roboczego po otrzymaniu instrukcji płatniczej przez bank przekazujący. W przypadku schematu natychmiastowego polecenia przelewu SEPA ta sama płatność musi zostać zrealizowana w ciągu 10 sekund (schemat ten podlega maksymalnemu limitowi w wysokości 100 000 EUR).
Wymagania dotyczące przystąpienia do systemu SEPA
Instytucje płatnicze i pieniądza elektronicznego muszą spełnić następujące wymagania EPC, aby dołączyć do któregokolwiek z programów:
- NWykazanie, że aktywnie udostępniają rachunki płatnicze i przechowują środki dla klientów lub udostępniają je, gdy przychodzą.
- NPosiadać bezpośredni dostęp do europejskiego systemu rozliczeniowo-rozrachunkowego bezpośrednio lub za pośrednictwem istniejącego uczestnika systemu.
- NPosiadać licencję wydaną przez organ uznany przez SEPA lub licencję wydaną w kraju SEPA.
- NNależy wykazać, że firma jest w stanie regulować swoje zobowiązania w miarę ich wymagalności. Może to obejmować przedstawienie rocznych sprawozdań finansowych, które mają mniej niż jeden rok lub podpisane pismo od audytora stwierdzające, że długi te mogą zostać spłacone.
- NUzyskaj kod identyfikacyjny banku (BIC) z sieci komunikatów finansowych SWIFT.
- NMożliwość odbierania i przetwarzania transakcji SEPA.
Członkowie systemu SEPA będą również musieli wypełnić pakiet dokumentów dla EPC, który będzie zawierał umowę o przystąpieniu i opinię prawną. Jeden zestaw dokumentów musi zostać wypełniony dla każdego programu, do którego się przystępuje.
Obecnie instytucje płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego nie są w stanie dołączyć bezpośrednio do żadnego z systemów rozliczeń i rozrachunku w euro, a zatem będą musiały przejść przez uczestnika. Instytucje mogą również zdecydować się na wyznaczenie banku jako swojego korespondenta i uniknąć konieczności przystąpienia do systemów. W tym scenariuszu będą musiały upewnić się, że uzgodniły odpowiednie warunki SEPA z wybranym dostawcą.
Rozważania dotyczące oferowania usług płatniczych SEPA
- Który schemat jest wymagany dla wymagań klienta?
- Jak wybrany system wpłynie na obecny model biznesowy i klientów?
- Jaki będzie wpływ na procesy operacyjne i technologiczne?
- Jaki model dostępu jest wymagany, tj. uczestnik pośredni lub bankowość korespondencyjna.
- Koszt modelu dostępu. Dostawcy zazwyczaj pobierają mieszankę opłat transakcyjnych i opłat za prowadzenie konta, które niezmiennie zależą od wolumenu. Bramy do dostawców będą również musiały zostać zbudowane lub zakupione.
Instytucje płatnicze i pieniądza elektronicznego będą musiały dokładnie odpowiedzieć na te i inne pytania, starając się wybrać najlepsze rozwiązanie SEPA dla swoich potrzeb.
W AuthoriPay posiadamy rozległą wiedzę na temat płatności SEPA i kroków, które należy podjąć, aby dołączyć do któregokolwiek z programów, a także praktycznych konsekwencji dla naszych klientów. Chętnie podejmiemy z Tobą współpracę i doradzimy w zakresie optymalnego podejścia dla Twojej firmy.
Skontaktuj się z nami
AuthoriPay Ltd, Milton Hall, Ely Road, Cambridge, CB24 6WZ.