Szybsze płatności w Wielkiej Brytanii

Wprowadzenie

Brytyjski system szybkich płatności (FPS) został utworzony w 2008 roku i był pierwszym tego typu systemem na świecie. Używany do przetwarzania płatności mobilnych, zleceń stałych, rachunków online i płatności osobistych, jest to kluczowy system płatności detalicznych w Wielkiej Brytanii, a także wykorzystywany do niektórych płatności biznesowych. Transakcje są zwykle przetwarzane w ciągu kilku sekund od inicjatora do beneficjenta, a system działa w trybie 24/7. Rozliczenie odbywa się trzy razy dziennie, przy czym pozycje członków są obliczane na podstawie netto, a zobowiązania są rozliczane między rachunkami rozliczeniowymi członków w Banku Anglii. Historycznie członkami systemu były banki, ale ostatnio FPS został otwarty dla instytucji płatniczych i pieniądza elektronicznego.

Dostępne są trzy różne opcje członkostwa:

Bezpośredni uczestnik rozliczający

Uczestnik rozrachunku bezpośredniego ma bezpośrednie połączenie z infrastrukturą FPS i musi otworzyć rachunek rozliczeniowy w Banku Anglii w celu sfinansowania swoich zobowiązań płatniczych. Dostęp do infrastruktury konta rozrachunkowego będzie również wymagał od bezpośredniego uczestnika rozrachunku dołączenia do sieci komunikatów finansowych SWIFT. Oprócz rachunku rozliczeniowego, uczestnik musi również wpłacić zabezpieczenie na oddzielny rachunek w celu pokrycia swojej największej dziennej pozycji debetowej netto w systemie. Możliwość otrzymywania płatności w trybie 24/7 jest obowiązkowa.

Uczestnik nierozliczający się bezpośrednio

Bezpośredni uczestnik nierozliczający ma pełną łączność z infrastrukturą, ale jest sponsorowany przez bezpośredniego uczestnika rozliczającego, u którego otworzy rachunek bankowy. Ten ostatni będzie odpowiedzialny za zobowiązania rozliczeniowe tego pierwszego, który w związku z tym nie musi prowadzić rachunku rozliczeniowego w Banku Anglii ani umieszczać żadnych zabezpieczeń w systemie. Ustalenia dotyczące finansowania śróddziennego zostaną uzgodnione między obiema stronami. Możliwość otrzymywania płatności w trybie 24/7 jest obowiązkowa.

Uczestnik pośredni

Uczestnik pośredni nie ma połączenia z infrastrukturą i przetwarza wszystkie swoje płatności za pośrednictwem bezpośredniego uczestnika rozliczającego. W związku z tym relacja księgowa jest wyłącznie z bezpośrednim uczestnikiem rozliczającym, a obie strony będą musiały uzgodnić warunki usługi szybszych płatności. Nie ma obowiązkowego wymogu otrzymywania płatności w trybie 24/7.

Jakiego poziomu dostępu potrzebuję?

Rozważając, który poziom uczestnictwa w programie jest najbardziej odpowiedni, należy wziąć pod uwagę następujące kryteria:

Technologia

Poziom złożoności będzie zależał od poziomu członkostwa. Na przykład bezpośredni uczestnicy rozrachunku będą wymagać połączenia z infrastrukturą FPS, co wiąże się z koniecznością zbudowania bramy lub zakupienia jej od uznanego dostawcy FPS. Bezpośredni uczestnicy rozrachunku muszą również dołączyć do sieci komunikatów SWIFT, aby uzyskać dostęp do konta rozliczeniowego Banku Anglii, co będzie wymagało zainstalowania oddzielnej bramy. Uczestnictwo pośrednie będzie wymagało jedynie dostępu technicznego do uczestnika bezpośredniego.

Koszt

Pierwsze dwie opcje członkostwa będą wiązać się z opłatami za testowanie i transakcje od Vocalink, firmy zajmującej się technologią FPS, a także z kosztami budowy i/lub obsługi bramek, w zależności od wybranego dostawcy technologii. Bezpośredni Uczestnicy Rozliczający będą również ponosić opłaty SWIFT za wszelkie płatności za pośrednictwem Konta Rozliczeniowego. Uczestnicy pośredni będą po prostu ponosić opłaty od wybranego przez siebie dostawcy, które zazwyczaj stanowią połączenie opłat transakcyjnych, opłat za prowadzenie rachunku i technicznych opłat wdrożeniowych zależnych od wolumenu.

Płynność

Uczestnicy rozrachunku bezpośredniego będą musieli codziennie zarządzać własną płynnością, aby zapewnić skuteczne przetwarzanie wszystkich swoich płatności. Będą oni musieli dokładnie obliczyć swoją najwyższą dzienną pozycję debetową netto, tak aby zaksięgować prawidłowe zabezpieczenie na swoim wyodrębnionym rachunku. Zbyt małe zabezpieczenie spowoduje, że płatności nie będą realizowane. Zbyt duże zabezpieczenie będzie kosztem alternatywnym, ponieważ gotówka nie będzie efektywnie wykorzystywana.

Czas

Przystąpienie do programu FPS jako bezpośredni uczestnik jest długotrwałym procesem, który może trwać od dziewięciu do dwunastu miesięcy i wymagać zaangażowania znacznych zasobów. Jeśli czas wejścia na rynek ma kluczowe znaczenie, skorzystanie z usług bezpośredniego uczestnika może być bardziej atrakcyjnym i prostszym procesem.

Podsumowując, instytucje płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego muszą mieć bardzo jasną wizję swojej podróży płatniczej, aby określić odpowiedni poziom członkostwa. Przy podejmowaniu tej decyzji należy wziąć pod uwagę budżet, zasoby, stos technologii i zapotrzebowanie klientów.

W AuthoriPay posiadamy rozległą wiedzę na temat FPS i pracy, którą klienci będą musieli wykonać w każdym z modeli dostępu i z przyjemnością zaoferujemy naszą pomoc.

Skontaktuj się z nami

    AuthoriPay Ltd, Milton Hall, Ely Road, Cambridge, CB24 6WZ.

    +44 (0) 1223 82 82 66

    contact@authoripay.co.uk

    Kontaktując się z nami, użytkownik wyraża zgodę na otrzymywanie od AuthoriPay Ltd sporadycznych i odpowiednich wiadomości e-mail o charakterze marketingowym. 

    Adres e-mail użytkownika nie będzie udostępniany ŻADNYM partnerom.

    Wszystkie prośby o anulowanie subskrypcji są rozpatrywane w ciągu 24 godzin.