Koruma hesabı için en iyi banka hangisidir?

Cevap birçok faktöre bağlıdır. Bazı bankalar yeni başlayanlara ve "muhtemel" PSP'lere (başvuran veya onaylamayı düşünen) hesaplar sunacaktır. Bazı bankalar ise küçük ödeme kuruluşları veya küçük e-para kuruluşlarının aksine sadece Yetkili firmalara koruma hesabı vermektedir. En uygun seçeneği belirlemek için normalde 5 dakikalık bir konuşma yeterli olacaktır.

Wringfenced hesap, ayrılmış hesap, koruma hesabı ve CASS hesabı arasındaki fark nedir?

Ringfenced ve segregated hesaplar birbirinin yerine kullanılabilir, müşteri fonlarını şirketin kendi fonlarından ayırma veya perakende ve kurumsal fonlar gibi bir işletmenin fonlarının bölümlerini ayırma yöntemidir. Ringfenced hesap almak için düzenlemeye tabi bir firma olmak gerekmez.

Koruma hesabı, e-para ve ödeme hizmeti firmaları tarafından Ödeme Hizmeti ve Elektronik Para Direktifleri kapsamında öngörülen Koruma kurallarına uymak için kullanılan özel bir koruma hesabı türüdür.

CASS hesabı, FCA'nın "Müşteri Varlığı Kaynak Kitabı "nın kesin gerekliliklerini karşılayan başka bir özel ringfenced hesap türüdür - CASS baş harfleri de buradan gelmektedir.

Hesabım bir bankada olmak zorunda mı?

Ödeme ve e-para firmalarının kullanabileceği 2 yöntem daha vardır. Bunlardan biri sigorta bonosudur, ancak düzenleyiciler poliçenin ödenmesi durumunda ayrı bir koruma hesabınızın olması konusunda ısrarcıdır. Bu anlamda, sigorta bonosu büyük bir sorunu çözmez ve sadece ek bir masraf ekler.

Birleşik Krallık ve Avrupa düzenlemeleri - Man Adası hariç - firmalara üçüncü bir seçenek olarak ilgili fonları (ödeme hizmeti kullanıcısına veya e-para sahibine ait fonlar) Yetkili bir Saklama Kuruluşuna "sıfır riskli" varlıklara yatırma imkanı tanımaktadır. Tanınmış saklama kuruluşlarıyla yakın işbirliği içinde çalışıyoruz ve GBP, EUR ve USD koruma hesapları için belirli sağlayıcılar önerebiliriz. Bu seçenek müşterilerimize özeldir.

Koruma hesabı için onay verme olasılığı yüksek olan bir banka var mı?

Evet, AuthoriPay, uyumlu AB ve Birleşik Krallık merkezli ödeme hizmeti ve e-para firmalarına bir çözüm sunmak için bankacılık ortaklarından 2'si ile çok yakın bir şekilde çalıştı. Birçok MSB, BFC'nin hesaplarını aniden kapatmasından kötü etkilendi ve ticareti askıya almaktan başka çareleri kalmadı. Bu sorunu çözmeye kararlıydık.

Bir e-para firması ücretsiz bir Koruma hesabı alabilir mi?

Belirli durumlarda kurulum veya aylık ücret alınmayan hesaplar mevcuttur.

USD koruma hesabını nereden bulabilirim? GBP koruma hesabını nereden bulabilirim?

GBP, EUR ve USD'yi kapsayan birden fazla bankamız var ve bazı bankacılık sağlayıcıları 24'e kadar para birimi sunuyor.

FCA'nın düzenleyici gerekliliklerini karşılamak için hareketsiz bir koruma hesabım olabilir mi?

API, SEMI veya AEMI olarak bir koruma hesabınız olmalıdır. İlgili fon yoksa, bir sonraki iş gününün bitiminden sonra müşteri fonlarını hiçbir zaman tutmadığınız sürece hesap gerçekten de hareketsiz veya boş olabilir.

Çok yüksek bir bakiyem olduğu için koruma hesabı bakiyemden nasıl faiz kazanabilirim?

GBP, EUR ve USD cinsinden büyük bakiyeler için artan sayıda seçenek bulunmaktadır. 

Çok para birimli bir koruma hesabı alabilir miyim?

Evet yapabilirsiniz, GBP koruma elde edilmesi en zor ve pahalı para birimlerinden biridir. EUR cinsinden bir koruma hesabı en ucuz ve elde edilmesi en kolay olanıdır. Bazıları başlıca para birimlerini kapsayan ve hatta bazıları 24'e kadar para birimi sunan çok sayıda bankacılık ortağımız var. Ödeme Hizmeti / Elektronik Para Düzenlemeleri ve FCA, tüm para birimlerini uygun bir dönüşüm oranıyla bir temel para biriminde korumanıza izin verirken, işlem maliyetleri genellikle fonları "yerel" para birimlerinde korumayı teşvik eder.

Koruma / ayrılmış hesaplar / ring-fenced hesaplar için en hızlı banka hangisidir?

Prim ödemek isteyen müşterilerimiz için 7-21 gün içinde bir hesap açmanıza yardımcı olabiliriz. Bankacılık sorununuz acil bir durumsa, web sitesi ve e-posta sorgularına yanıt vermemiz 1,5 iş günü sürdüğü için bizi hemen aramanızı öneririz.

Bir startup veya yeni yetkilendirilmiş bir fintech nereden koruma hesabı alabilir?

Yeni başlayanlar için sadece birkaç seçenek var, birçok müstakbel ödeme hizmeti ve elektronik para kuruluşu, Birleşik Krallık'taki ana cadde bankalarına başvurmak için aylarını harcıyor, ancak 10'dan az personel veya 6,5 milyon sterlinin altında ciro gibi başvurunun en başında açıkça belli olan nedenlerle reddediliyor. Bankaların ödeme şirketlerine orantılı, objektif ve ayrımcı olmayan bir temelde muamele etmesini öngören PSD2 gerekliliği, Birleşik Krallık bankalarının "ticari muafiyete" güvenmesiyle başından beri suiistimal edilmiştir.

Başka bir e-para firması bana bir koruma hesabı önerdi, bu yeterli olacak mı?

Ne yazık ki, yasal gereklilikleri yerine getirmek için hesabın Birleşik Krallık / AEA / OECD'deki bir Kredi Kuruluşu veya Birleşik Krallık'taki Yetkili Saklama Kuruluşunda olması gerekir. 20'den fazla AEA bankası ile ilişkilerimiz var ve 24'e kadar para birimi mevcut. Bazı ortak bankalar aracılığıyla sanal IBAN düzenlenmesi mümkündür.

FCA tarafından yetkilendirilmediğimiz için bankamız ringfenced hesabımızı kapatıyor, ne yapabiliriz?

Konuştuğumuz birçok müşterinin ilk içgüdüsü "nasıl FCA yetkilisi olabilirim?" diye sormak oluyor. Başvurular, başarı garantisi olmayan pahalı ve uzun soluklu bir süreçtir. AuthoriPay, mevcut işiniz düzenlemelerden muafsa, FCA yetkilisi olmanıza gerek kalmadan bankacılık sorununuzu çözebilir. Düzenlemeye tabi bir hizmet sunmuyorsanız, lisans başvurusunda bulunmanız kesinlikle tavsiye edilmez - reddedilecektir. İşletmenizin bir muafiyetten yararlanıp yararlanamayacağı konusunda size tavsiyede bulunabiliriz. Aşağıda, Direktörümüz tarafından kaleme alınan ve Ödemeler Birliği tarafından yayınlanan bir makale yer almaktadır: 

https://thepaymentsassociation.org/article/payment-service-exemptions-could-your-business-avoid-costly-licensing/

Fonları korumak için diğer seçenekler nelerdir?

Bir sonraki iş gününün sonunda tutulan ilgili fonlar için başka bir seçenek de Yetkili Saklama Kuruluşunda güvenli, likit varlıklara yatırım yapmaktır. AuthoriPay, dünyanın en büyük Yetkili Saklama Kuruluşlarından biriyle mükemmel bir ilişkiye sahiptir ve bir AML denetiminden geçmenize bağlı olarak GBP, EUR ve USD koruma hesapları alabilir.

Baltic International Bank (BIB) için iyi bir yedek nedir?

Aralık 2022'de Letonya Finans ve Sermaye Piyasası Komisyonu, BIB'nin finansal hizmetler sağlamasını destekledi. Koruma için BIB'yi kullanan birçok ödeme hizmeti ve e-para firması vardı. Hesaplarını kaybedenler için, hızlı hesap açma yeteneklerine sahip alternatif bir sağlayıcımız var.

LHV, fiyatların aylık 15.000 €'ya yükseltildiğini bildirmiştir. Önümüzdeki 60 gün içinde yeni bir koruma hesabı bulabilir miyim

LHV uzun yıllar boyunca Fintech alanında faaliyet göstermiş ve aylık yaklaşık 3000 € ücret almıştır. LHV'nin koruma hesabı fiyatlandırmasındaki ani artış, maliyetlerini düşük tutmaya çalışan birçok Fintech için büyük bir şok olacaktır. Koruma ve operasyonel hesaplar için LHV'ye alternatif birçok seçeneğimiz var.

En hızlı ve en ucuz Ringfenced hesabı hangisidir?

İletişime geçin, size anlatalım!

MSB'ler için koruma hesabı nerede bulunur?

Güvenli bir banka hesabına ihtiyaç duyan MSB'ler ve Teslim Edilebilir FX firmaları için %97 onay oranına sahibiz.

Safegaurding hesaplarına diğer Avrupa dillerinde ne deniyor?

1. Fransızca: Compte de Séquestre ou compte de Garantie
2. Almanca: Treuhandkonto oder Sicherungskonto
3. İspanyolca: Cuenta de garantía o cuenta de custodia
4. İtalyanca: Conto di Garanzia o Conto di Deposito
5. Portekizce: Conta de Garantia ou Conta de Custódia
6. Felemenkçe: Bewaarrekening of Zekerheidsrekening
7. İsveççe: Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
8. Danca: Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
9. Norveççe: Sikringskonto eller Deposittkonto
10. Fince: Turvakäyttötili tai Vakuustili

Fonların korunması neden bu kadar büyük bir mesele?

Avrupa ödeme hizmetleri ve e-para düzenlemeleri, çoğu ödeme veya e-para lisansı sahibinin "ilgili fonları" ayırmasını ve kendi işletme sermayelerine dahil etmemesini zorunlu kılmaktadır. Bu, genellikle Birleşik Krallık / AEA / OECD merkezli herhangi bir Kredi Kuruluşu nezdinde müşteriye ayrılmış veya koruma amaçlı bir banka hesabı aracılığıyla gerçekleştirilir. Bu tür hesaplara üçüncü şahıslar tarafından erişilemez ve fonların aktarıldığı şirkete ait cari hesaptan ayrıdır. Kredi Kuruluşunun bu hesaptan borçlu olunan fonları "mahsup etme" hakkı olmamalıdır.

Ne yazık ki, Birleşik Krallık'taki cadde bankaları bu konuda isteksiz davranıyor. ödeme firmaları için büyük bir giriş engeli oluşturan korumalı hesaplar sunmaktadır. Lativa'daki BFC ve Baltic International Bank kısa bir süre önce çok sayıda ödeme hizmeti ve e-para müşterisini çok az bir bildirimle itlaf etti. Birçok banka, FCA tarafından yetkilendirilmemiş firmalar için riskleri azaltıyor ve korumalı hesapları kaldırıyor. PSD2, bankaların ödeme hizmeti sağlayıcılarına Orantılı, Objektif ve Ayrımcı Olmayan bir temelde (POND) davranmasını zorunlu kılmasına rağmen, bazı büyük bankalar bu kuralları çiğnemeye devam ediyor ve çoğu Avrupa düzenleyicisi henüz bu uygulamaları engellemedi.

Yorulmak bilmeyen çalışmalarımız sayesinde bu mevzuat engeline çözüm bulmayı başardık. Farklı kabul kriterleri, hesap açma süreleri ve maliyetleri olan AEA merkezli 21 Kredi Kuruluşundan oluşan bir ağa sahibiz. Ayrıca dünyanın en büyük Yetkili Saklama Kuruluşlarından bazılarıyla yakın işbirliği içinde çalışıyoruz. İşletmeniz için en uygun olanı bulacağız. Acilen çok para birimli bir koruma hesabına ihtiyacınız varsa bizimle iletişime geçin bugün