Koruma hesabı için en iyi banka hangisidir?

Cevap birçok faktöre bağlıdır. Bazı bankalar yeni başlayanlara ve "muhtemel" PSP'lere (başvuran veya onaylamayı düşünen) hesaplar sunacaktır. Bazı bankalar ise küçük ödeme kuruluşları veya küçük e-para kuruluşlarının aksine sadece Yetkili firmalara koruma hesabı vermektedir. En uygun seçeneği belirlemek için normalde 5 dakikalık bir konuşma yeterli olacaktır.

Wringfenced hesap, ayrılmış hesap, koruma hesabı ve CASS hesabı arasındaki fark nedir?

Ringfenced ve segregated hesaplar birbirinin yerine kullanılabilir, müşteri fonlarını şirketin kendi fonlarından ayırma veya perakende ve kurumsal fonlar gibi bir işletmenin fonlarının bölümlerini ayırma yöntemidir. Ringfenced hesap almak için düzenlemeye tabi bir firma olmak gerekmez.

Koruma hesabı, e-para ve ödeme hizmeti firmaları tarafından Ödeme Hizmeti ve Elektronik Para Direktifleri kapsamında öngörülen Koruma kurallarına uymak için kullanılan özel bir koruma hesabı türüdür.

CASS hesabı, FCA'nın "Müşteri Varlığı Kaynak Kitabı "nın kesin gerekliliklerini karşılayan başka bir özel ringfenced hesap türüdür - CASS baş harfleri de buradan gelmektedir.

Hesabım bir bankada olmak zorunda mı?

Ödeme ve e-para firmalarının kullanabileceği 2 yöntem daha vardır. Bunlardan biri sigorta bonosudur, ancak düzenleyiciler poliçenin ödenmesi durumunda ayrı bir koruma hesabınızın olması konusunda ısrarcıdır. Bu anlamda, sigorta bonosu büyük bir sorunu çözmez ve sadece ek bir masraf ekler.

UK and European regulations – excluding Isle of Man – allow firms a third option, to invest the relevant funds (the funds that belong to the payment service user or e-money holder) with an Authorised Custodan in “zero risk” assets.

Koruma hesabı için onay verme olasılığı yüksek olan bir banka var mı?

Yes, AuthoriPay have worked very closely with 2 of its banking partners to offer a solution for compliant EU and UK based payment service and e-money firms. Many MSBs were badly affected by BFC suddenly closing their accounts and were left with no choice but to suspend trading. 

Bir e-para firması ücretsiz bir Koruma hesabı alabilir mi?

Belirli durumlarda kurulum veya aylık ücret alınmayan hesaplar mevcuttur.

USD koruma hesabını nereden bulabilirim? GBP koruma hesabını nereden bulabilirim?

GBP, EUR ve USD'yi kapsayan birden fazla bankamız var ve bazı bankacılık sağlayıcıları 24'e kadar para birimi sunuyor.

FCA'nın düzenleyici gerekliliklerini karşılamak için hareketsiz bir koruma hesabım olabilir mi?

You must have a safeguarding account as an API, SEMI or AEMI.  If there are no relevant funds then the account can indeed by dormant or empty as long as you never hold client funds in your operational accounts at the end of next working day.

Çok yüksek bir bakiyem olduğu için koruma hesabı bakiyemden nasıl faiz kazanabilirim?

GBP, EUR ve USD cinsinden büyük bakiyeler için artan sayıda seçenek bulunmaktadır. 

Çok para birimli bir koruma hesabı alabilir miyim?

Evet yapabilirsiniz, GBP koruma elde edilmesi en zor ve pahalı para birimlerinden biridir. EUR cinsinden bir koruma hesabı en ucuz ve elde edilmesi en kolay olanıdır. Bazıları başlıca para birimlerini kapsayan ve hatta bazıları 24'e kadar para birimi sunan çok sayıda bankacılık ortağımız var. Ödeme Hizmeti / Elektronik Para Düzenlemeleri ve FCA, tüm para birimlerini uygun bir dönüşüm oranıyla bir temel para biriminde korumanıza izin verirken, işlem maliyetleri genellikle fonları "yerel" para birimlerinde korumayı teşvik eder.

Koruma / ayrılmış hesaplar / ring-fenced hesaplar için en hızlı banka hangisidir?

For customers willing to pay a premium we can assist you in having an account opened within 4-8 weeks. If your banking issue is an emergency we recommend phoning us immediately, as we take up to 1.5 working days to respond to website and email queries.

Bir startup veya yeni yetkilendirilmiş bir fintech nereden koruma hesabı alabilir?

Yeni başlayanlar için sadece birkaç seçenek var, birçok müstakbel ödeme hizmeti ve elektronik para kuruluşu, Birleşik Krallık'taki ana cadde bankalarına başvurmak için aylarını harcıyor, ancak 10'dan az personel veya 6,5 milyon sterlinin altında ciro gibi başvurunun en başında açıkça belli olan nedenlerle reddediliyor. Bankaların ödeme şirketlerine orantılı, objektif ve ayrımcı olmayan bir temelde muamele etmesini öngören PSD2 gerekliliği, Birleşik Krallık bankalarının "ticari muafiyete" güvenmesiyle başından beri suiistimal edilmiştir.

Başka bir e-para firması bana bir koruma hesabı önerdi, bu yeterli olacak mı?

Ne yazık ki, yasal gereklilikleri yerine getirmek için hesabın Birleşik Krallık / AEA / OECD'deki bir Kredi Kuruluşu veya Birleşik Krallık'taki Yetkili Saklama Kuruluşunda olması gerekir. 20'den fazla AEA bankası ile ilişkilerimiz var ve 24'e kadar para birimi mevcut. Bazı ortak bankalar aracılığıyla sanal IBAN düzenlenmesi mümkündür.

FCA tarafından yetkilendirilmediğimiz için bankamız ringfenced hesabımızı kapatıyor, ne yapabiliriz?

For many clients we speak to, their first instinct is to ask, “how can I become FCA authorised?”  Applications are an expensive and long-winded pursuit with no guarantee of success. AuthoriPay can likely solve your banking issue without the need to become FCA authorised, if your existing business model permits it.  If you don’t offer a regulated service, then it is certainly not recommended to apply for a licence – it will be refused. We may be able to advise you on whether your business could benefit from an exemption.  Below is an article written by our Director that was published by the Payments Association: 

https://thepaymentsassociation.org/article/payment-service-exemptions-could-your-business-avoid-costly-licensing/

Baltic International Bank (BIB) için iyi bir yedek nedir?

Aralık 2022'de Letonya Finans ve Sermaye Piyasası Komisyonu, BIB'nin finansal hizmetler sağlamasını destekledi. Koruma için BIB'yi kullanan birçok ödeme hizmeti ve e-para firması vardı. Hesaplarını kaybedenler için, hızlı hesap açma yeteneklerine sahip alternatif bir sağlayıcımız var.

LHV, fiyatların aylık 15.000 €'ya yükseltildiğini bildirmiştir. Önümüzdeki 60 gün içinde yeni bir koruma hesabı bulabilir miyim

LHV uzun yıllar boyunca Fintech alanında faaliyet göstermiş ve aylık yaklaşık 3000 € ücret almıştır. LHV'nin koruma hesabı fiyatlandırmasındaki ani artış, maliyetlerini düşük tutmaya çalışan birçok Fintech için büyük bir şok olacaktır. Koruma ve operasyonel hesaplar için LHV'ye alternatif birçok seçeneğimiz var.

En hızlı ve en ucuz Ringfenced hesabı hangisidir?

İletişime geçin, size anlatalım!

MSB'ler için koruma hesabı nerede bulunur?

We have 90% approval rate for MSBs and Deliverable FX firms in need of a safeguarding bank account.

Safegaurding hesaplarına diğer Avrupa dillerinde ne deniyor?

1. Fransızca: Compte de Séquestre ou compte de Garantie
2. Almanca: Treuhandkonto oder Sicherungskonto
3. İspanyolca: Cuenta de garantía o cuenta de custodia
4. İtalyanca: Conto di Garanzia o Conto di Deposito
5. Portekizce: Conta de Garantia ou Conta de Custódia
6. Felemenkçe: Bewaarrekening of Zekerheidsrekening
7. İsveççe: Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
8. Danca: Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
9. Norveççe: Sikringskonto eller Deposittkonto
10. Fince: Turvakäyttötili tai Vakuustili

Fonların korunması neden bu kadar büyük bir mesele?

Avrupa ödeme hizmetleri ve e-para düzenlemeleri, çoğu ödeme veya e-para lisansı sahibinin "ilgili fonları" ayırmasını ve kendi işletme sermayelerine dahil etmemesini zorunlu kılmaktadır. Bu, genellikle Birleşik Krallık / AEA / OECD merkezli herhangi bir Kredi Kuruluşu nezdinde müşteriye ayrılmış veya koruma amaçlı bir banka hesabı aracılığıyla gerçekleştirilir. Bu tür hesaplara üçüncü şahıslar tarafından erişilemez ve fonların aktarıldığı şirkete ait cari hesaptan ayrıdır. Kredi Kuruluşunun bu hesaptan borçlu olunan fonları "mahsup etme" hakkı olmamalıdır.

Ne yazık ki, Birleşik Krallık'taki cadde bankaları bu konuda isteksiz davranıyor. ödeme firmaları için büyük bir giriş engeli oluşturan korumalı hesaplar sunmaktadır. Lativa'daki BFC ve Baltic International Bank kısa bir süre önce çok sayıda ödeme hizmeti ve e-para müşterisini çok az bir bildirimle itlaf etti. Birçok banka, FCA tarafından yetkilendirilmemiş firmalar için riskleri azaltıyor ve korumalı hesapları kaldırıyor. PSD2, bankaların ödeme hizmeti sağlayıcılarına Orantılı, Objektif ve Ayrımcı Olmayan bir temelde (POND) davranmasını zorunlu kılmasına rağmen, bazı büyük bankalar bu kuralları çiğnemeye devam ediyor ve çoğu Avrupa düzenleyicisi henüz bu uygulamaları engellemedi.

Through our tireless work we have managed to find solutions to this regulatory hurdle. We have a network of EEA based Credit Institutions with differing acceptance criteria, account opening timeframes and costs. We will find the best fit for your business.  If you need a multi-currency safeguarding account that won’t break the bank get in touch with us today