SEPA
SEPA - Avrupa ödemelerini basitleştiriyor
Tarihsel olarak Avrupa ödeme ortamı, her biri kendi kuralları, mesaj standartları ve kesinti süreleri olan çok sayıda ulusal ödeme sisteminden oluşuyordu. Sınır ötesi ödeme yapmak hem maliyetli hem de zaman alıcı bir süreçti. Euro'nun ortaya çıkışıyla birlikte Avrupa'da Tek Avrupa Ödeme Alanı (SEPA) olarak bilinen bir vizyon doğdu. Bu sayede Avrupa, ülkeler arasındaki ödemelerin ülke içindeki ödemelerle aynı zaman dilimleri ve standartlara göre gerçekleştirildiği tek bir yerel alan haline geldi.
Avrupa Ödemeler Konseyi - SEPA'yı gerçeğe dönüştürmek
Bunun gerçekleşmesi için bankacılık camiası bir araya gelerek Avrupa Ödemeler Konseyi'ni (EPC) oluşturdu. 76 üyeden oluşan EPC'nin temel amacı SEPA'yı gerçeğe dönüştürmektir ve bunu yapmak için farklı ödeme araçlarını kapsayan bir dizi şema oluşturmuştur. Her şema, üyelerin AB/AEA'da Euro ödemelerini işleme koymak için uymaları gereken teknik kuralları ve iş standartlarını belirleyen bir kural kitabı kapsamındadır. Bu kurallar ve standartlar aşağıdaki gibi alanları kapsamaktadır:
- NMaksimum yürütme süreleri
- NÜcretlendirme uygulamaları
- NTeknik mesaj standartları
- Nİstisna işleme (örneğin ödemeleri reddetme/geri çağırma süreci)
Başlıca SEPA ödeme planları şunlardır
SEPA Kredi Transferi
SEPA Anında Kredi Transferi
SEPA Doğrudan Borçlandırma
Avrupa'daki bankaların çoğu bu programlara üyedir ve bu nedenle müşterilerine son derece verimli ve ucuz bir pan Avrupa ödeme hizmeti sunabilmektedir. Verimliliğe bir örnek olarak SEPA Kredi Transferi programı, fonların, havale eden bankanın ödeme talimatını almasından bir iş günü sonra bir lehtara havale edilmesini zorunlu kılar. SEPA Anında Kredi Transferi planında ise aynı ödeme 10 saniye içinde gerçekleştirilmelidir (bu plan maksimum 100.000 € sınırına tabidir).
Bir SEPA programına katılmak için gerekenler
Ödeme ve E-Para kuruluşlarının herhangi bir programa katılabilmeleri için aşağıdaki EPC gerekliliklerini karşılamaları gerekmektedir:
- NÖdeme hesapları sağlama konusunda aktif olduklarını ve müşteriler için fon tuttuklarını veya geldiklerinde kullanılabilir hale getirdiklerini gösterin.
- NBir Avrupa takas sistemine ya doğrudan ya da sistemdeki mevcut bir katılımcı aracılığıyla doğrudan erişime sahip olmak.
- NSEPA tarafından tanınan bir kurum tarafından ruhsatlandırılmış olmak veya bir SEPA ülkesinde ruhsatlandırılmış olmak.
- NVadesi geldikçe borçlarını ödeyebileceklerini göstermelidirler. Bu, bir yıldan daha eski yıllık hesapların gösterilmesini veya denetçiden bu borçların karşılanabileceğine dair imzalı bir mektup alınmasını içerebilir.
- NSWIFT finansal mesajlaşma ağından bir Banka Kimlik Kodu (BIC) edinin.
- NSEPA işlemlerini alabilmeli ve işleyebilmelidir.
SEPA programı üyelerinin ayrıca EPC için bir bağlılık anlaşması ve yasal görüş içeren bir belge paketini tamamlamaları gerekecektir. Katılan her program için bir belge seti doldurulmalıdır.
Şu anda ödeme ve E-para kurumları Avro takas ve mutabakat sistemlerinden herhangi birine doğrudan katılamamaktadır ve bu nedenle bir katılımcı aracılığıyla gitmeleri gerekecektir. Aslında kurumlar bir bankayı muhabirleri olarak atamayı ve programlara kaydolmak zorunda kalmamayı da tercih edebilirler. Bu senaryoda, seçtikleri sağlayıcı ile uygun SEPA hüküm ve koşullarını kabul ettiklerinden emin olmaları gerekecektir.
SEPA ödeme hizmetleri sunarken dikkat edilmesi gerekenler
- Müşteri gereksinimleri için hangi şema gereklidir?
- Seçilen plan mevcut iş modelini ve müşterilerin iş modelini nasıl etkileyecek?
- Operasyonel ve teknolojik süreçler üzerindeki etkisi ne olacak?
- Hangi erişim modelinin gerekli olduğu, yani dolaylı katılımcı veya muhabir bankacılık yolu.
- Erişim modelinin maliyeti. Sağlayıcılar normalde işlem ve hesap bakım ücretlerinin bir karışımını talep eder ve bu ücretler her zaman hacme göre belirlenir. Sağlayıcılara açılan ağ geçitlerinin de inşa edilmesi ya da satın alınması gerekecektir.
Ödeme ve E-para kuruluşlarının, ihtiyaçları için en iyi SEPA çözümünü seçmeye çalışırken bu ve diğer soruları dikkatle ele almaları gerekecektir.
AuthoriPay'de SEPA ödeme ortamı ve programlardan herhangi birine katılmak için atılması gereken adımların yanı sıra müşterilerimiz için pratik sonuçları hakkında kapsamlı bilgiye sahibiz. Sizinle birlikte çalışmaktan ve firmanız için en uygun yaklaşım konusunda tavsiyelerde bulunmaktan memnuniyet duyarız.
İletişime geçin
AuthoriPay Ltd, Milton Hall, Ely Road, Cambridge, CB24 6WZ.