Kovos su pinigų plovimu priemonės - tai kovos su pinigų plovimu priemonės, kurias įmonė turėtų taikyti, kad sustabdytų nusikaltėlius, plaunančius pinigus per savo sąskaitas. Finansiniai nusikaltimai yra platesnė sritis, apimanti ne tik AML, bet ir terorizmo finansavimo, sukčiavimo, sankcijų ir kyšininkavimo prevencijos kontrolės priemones. Teisiškai reikalaujama, kad įmonės įdiegtų kontrolės priemones, apimančias visas šias sritis.

Teisiškai reikalaujama, kad finansinių paslaugų įmonės įdiegtų kontrolės priemones su finansiniais nusikaltimais susijusiai rizikai mažinti. Šios teisinės prievolės nustatytos įvairiuose teisės aktuose, pavyzdžiui, Nusikalstamu būdu įgytų pajamų įstatyme, Terorizmo įstatyme, 2017 m. Pinigų plovimo, teroristų finansavimo ir lėšų pervedimo (informacija apie mokėtoją) taisyklėse, Kyšininkavimo įstatyme, Sukčiavimo įstatyme, taip pat daugelyje su sankcijomis susijusių teisės aktų. Reikalavimai yra labai platūs ir sudėtingi, todėl įmonėms gali būti taikomos griežtos vykdymo užtikrinimo priemonės, jei jos suklysta.

Daugumos įmonių oficiali priežiūros institucija bus Jungtinės Karalystės Finansų elgesio institucija. Ji prižiūrės kiekvieną savo reguliuojamą įmonę, siekdama užtikrinti, kad ji laikytųsi savo teisinių įsipareigojimų. Kai kuriais atvejais tam tikras įmones (priklausomai nuo jų verslo modelio) reguliuos HMRC. Reguliavimo institucijos skelbia gaires, kaip laikytis reikalavimų, ir audito atveju sieks, kad įmonės laikytųsi šių standartų. Tačiau reikėtų pažymėti, kad daugelio įmonių priežiūros institucija yra jų bankas ir (arba) likvidumo teikėjas, kuris atidžiai prižiūri įmonės kontrolės priemones. Jie gali būti tokie pat reiklūs kaip ir oficialios reguliavimo institucijos, tačiau jie neskelbia savo reikalavimų gairių.

Bankai dažnai prašo įmonių, kad išorės šalis atliktų nepriklausomą jų kovos su pinigų plovimu kontrolės priemonių auditą. Jie taip pat norės susipažinti su galutine audito ataskaita, jei auditas buvo atliktas. Paprastai bankai pageidauja, kad būtų peržiūrėta dokumentais patvirtinta politika ir procedūros, o po to būtų atliktas patikrinimas vietoje, siekiant įsitikinti, ar tai, kas užrašyta, atitinka tai, kas iš tikrųjų vyksta. Audito metu daugiausia dėmesio turėtų būti skiriama KYC procedūroms, sandorių stebėsenai, pranešimams apie įtartiną veiklą ir rizika pagrįstam požiūriui.

Įmonės, kurios gerai atlieka su finansiniais nusikaltimais susijusį auditą, tai daro todėl, kad jos laikosi rizika pagrįsto požiūrio principų, įvertina joms kylančią riziką, supranta įvairias reguliavimo gaires ir visa tai įtraukia į savo kontrolės priemones, kad sukurtų gerą finansinių nusikaltimų prevencijos sistemą.

Kad sistema būtų gera, įmonė pirmiausia turėtų nuspręsti, kas yra atsakingas už jos įgyvendinimą. Tai padariusi, įmonė turėtų atlikti verslo rizikos vertinimą, kad įvertintų jai kylančią riziką ir suprastų, kokias kontrolės priemones reikės įgyvendinti. Kontrolės priemonėse daugiausia dėmesio bus skiriama deramam klientų patikrinimui, kuris skirstomas į KYC procedūras, kai klientas įtraukiamas į veiklą, ir nuolatinę stebėseną, įskaitant sandorių stebėseną. Be to, pranešimai apie įtartiną veiklą, įrašų tvarkymas, mokymas ir vadovybės priežiūra.

Taip. Įstatymas reikalauja, kad darbuotojai būtų mokomi pinigų plovimo prevencijos. Jie turėtų apimti pagrindines sritis, pavyzdžiui, taikomus teisės aktus ir įtartinos veiklos rodiklius. Nors nėra konkretaus reikalavimo rengti mokymus apie kitas finansinių nusikaltimų sritis, rekomenduojama juos rengti.

Sankcijos - tai priemonės, kuriomis naudojasi viso pasaulio vyriausybės, siekdamos nutraukti ekonominę paramą asmeniui (-ims), kuris (-ie) pažeidžia arba ketina pažeisti žmogaus teises ar vykdyti teroristinius veiksmus. Priešingai nei manoma, sankcijos taikomos ne pačioms šalims, o tose šalyse gyvenantiems žmonėms, organizacijoms ir pramonės šakoms. Nors reikėtų pažymėti, kad kai kurioms šalims taikoma tiek daug sankcijų, kad joms gali būti taikomos sankcijos. Pasaulyje yra daugybė sankcijų sąrašų, iš kurių pagrindiniai yra HMT (Jungtinėje Karalystėje), OFAC (JAV), ES ir JT.

Sekti teisinius ir reguliavimo pokyčius gali būti sudėtinga. Įmonėms patariama kreiptis į trečiąsias šalis, kurios siūlo tokius atnaujinimus ir gali pateikti praktines apibendrintas rekomendacijas, ką joms gali reikšti bet kokie pokyčiai.

Už tai, kad suklydote, gali būti taikomos gana griežtos nuobaudos. Jei priežiūros institucija mano, kad kontrolė yra nepakankama, ji gali skirti dideles baudas arba net panaikinti įmonės leidimus prekiauti. Bankai gali uždaryti verslo sąskaitas be jokio įspėjimo, nors jos yra gyvybiškai svarbios bet kurios įmonės veiklai. Rimtais atvejais gali būti pasitelkiamos teisėsaugos institucijos, o tai gali lemti laisvės atėmimo bausmes ir neribotas baudas asmenims.

Teikiama daug paslaugų, susijusių su mokėjimais, ir daugelis jų orientuotos į finansinių technologijų (fin-tech) aspektą. Ar įmonei reikia licencijos, ar ne, labai priklauso nuo to, kas vyksta su susijusiomis lėšomis. Paprasčiau tariant, jei paimate lėšas iš vienos šalies ir perduodate jas kitai šaliai, jums greičiausiai reikės mokėjimo paslaugų licencijos.

Mokėjimo paslaugos licencija yra suskirstyta į keletą leidimų, kurie išvardyti toliau. Jums reikalinga licencija priklauso nuo jūsų verslo modelio.

Elektroniniai pinigai - tai elektroniniu formatu saugoma piniginė vertė. Bet kuri įmonė, kuri neribotą laiką laiko kliento lėšas, neturėdama aiškaus tolesnio nurodymo, greičiausiai leidžia elektroninius pinigus ir jai reikės elektroninių pinigų licencijos. Elektroninių pinigų licencijų turėtojams nereikia prašyti atskiros mokėjimo paslaugų licencijos, nes ji automatiškai suteikia įmonei visus mokėjimo paslaugų leidimus.

Jungtinėje Karalystėje mokėjimo paslaugų įmonės yra reguliuojamos pagal 2017 m. Mokėjimo paslaugų taisykles, o elektroninių pinigų įmonės - pagal 2011 m. Elektroninių pinigų taisykles. Finansinio elgesio institucija yra reguliavimo institucija, išduodanti atitinkamas licencijas ir užtikrinanti, kad įmonės atitiktų reguliavimo reikalavimus.

Mokėjimo paslaugų ir elektroninių pinigų licencijos gali būti klasifikuojamos kaip "mažos" arba "autorizuotos". Mažos mokėjimo paslaugų licencijos riboja įmonių galimybę per mėnesį apdoroti 3 mln. eurų vertės mokėjimo operacijas, o įmonės, turinčios mažą elektroninių pinigų licenciją, vienu metu negali išduoti daugiau kaip 5 mln. eurų elektroninių pinigų. Abiejų rūšių mažos licencijos negali perduoti savo paslaugų visoje Europoje, o įmonės, turinčios įgaliotąją licenciją, tokių apribojimų neturi ir gali tvarkyti tiek, kiek nori.

Reguliavimo reikalavimai yra sudėtingi ir naujoms įmonėms gali būti gana sudėtingi. Įmonės privalo įdiegti kontrolės priemones, skirtas klientų lėšų apsaugai, skundų nagrinėjimui, konkrečios informacijos klientams teikimui, saugiam ir veiksmingam mokėjimų apdorojimui, IT saugumui, duomenų apsaugai, veiklos tęstinumui, veiklos atkūrimui po avarijos ir problemų sprendimui. Be to, įmonės turės atitikti reguliuojamojo kapitalo reikalavimus, laikytis Jungtinės Karalystės finansinių nusikaltimų prevencijos teisės aktų ir FCA proto ir valdymo reikalavimų.

Paprastai reikalaujama, kad įmonės turėtų atidėtą kapitalą nenumatytiems įvykiams padengti. Įmonės kaip kapitalą gali naudoti tik reikalavimus atitinkančias priemones (pvz., akcijas ir nepaskirstytąjį pelną) ir visada privalo turėti minimalų likutį, kuris išsamiai aprašytas toliau. Minimalus reikalavimas priklauso nuo to, ar įmonė yra maža, ar turi leidimą:

Norėdama gauti FCA licenciją, įmonė turi užtikrinti, kad didžioji dalis vyresniosios vadovybės yra Jungtinėje Karalystėje ir gali priimti visus svarbiausius įmonės valdymo sprendimus iš JK biuro. Vadovybė turi pakankamai išmanyti taisykles ir reglamentus ir turėti tam tikros patirties dirbant mokėjimo paslaugų ir (arba) pinigų srityje. Įmonė taip pat turi turėti kompetentingą atitikties užtikrinimo vadovą, dirbantį Jungtinėje Karalystėje.

Mokėjimo paslaugų teikimas arba elektroninių pinigų išdavimas neturint reikiamos licencijos yra baudžiamasis nusikaltimas. Neteisėtai veikiančioms įmonėms gresia baudžiamasis persekiojimas ir neribotos baudos.

Yra būdų, kaip įmonės gali siūlyti savo paslaugas negaudamos licencijos. Pirmiausia jos gali peržiūrėti savo produktą ir nustatyti, ar jam taikoma viena iš teisinių išimčių. Dažniau pasitaiko atvejų, kai įmonės (ypač tos, kurios dar tik pradeda teikti mokėjimo paslaugas) tampa esamų mokėjimo paslaugų ir (arba) elektroninių pinigų įmonių atstovais arba platintojais. Tokiu atveju esama mokėjimo paslaugų ir (arba) pinigų įmonė prisiimtų atsakomybę užtikrinti, kad būtų laikomasi taisyklių, o įmonė agentė galėtų sutelkti dėmesį į paslaugų teikimą savo klientų ratui.