7 Ekim 2024'te, Yetkili Anında Ödeme (APP) dolandırıcılık geri ödeme kurallarının yürürlüğe girmesiyle Birleşik Krallık'ın finansal ortamı sismik bir değişim geçirecek.
Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR) tarafından yönetilen bu yeni düzenlemeler, fintech şirketleri de dahil olmak üzere Ödeme Hizmeti Sağlayıcılarına (PSP'ler) zorunlu geri ödeme yükümlülükleri getirecek ve dolandırıcılık mağduru olan tüketicilere geri ödeme yapmalarını gerektirecektir.
Kurallar, müşteri korumasını geliştirmeyi ve APP dolandırıcılığının artan etkisini azaltmayı amaçlarken, fintech sektörü için ciddi finansal ve operasyonel etkileri olabilir.
Bu kritik değişikliğe yaklaşırken, fintech şirketlerinin düzenlemeleri anlaması, uyum sağlamak için adımlar atması ve dolandırıcıların bu yeni kuralları nasıl istismar etmeye çalışabileceğinin farkında olması hayati önem taşıyor.
Uyumluluk desteğinde lider olan AuthoriPay, fintech'lerin ve PSP'lerin yeni düzenlemelerde gezinmelerine ve ilgili riskleri azaltmalarına yardımcı olmak için ücretsiz danışmanlık görüşmeleri sunuyor. Ücretsiz danışmanlık randevunuzu almak için buraya tıklayın.
Yeni Kurallar Fintech'ler ve PSP'ler için Ne Anlama Geliyor?
APP Dolandırıcılık Geri Ödeme Kuralları, bu hizmetlere üçüncü taraflar aracılığıyla dolaylı olarak erişenler de dahil olmak üzere, Hızlı Ödemeler (UKFPS) ve perakende CHAPS sistemlerini kullanan şirketler için geçerlidir. Örneğin, bir Elektronik Para Kuruluşunun (EMI) acenteleri dolaylı kullanıcılar olabilir, ancak asılları UKFPS ve CHAPS ile bağlantılı olduğundan, bunlar da geri ödeme kuralları kapsamındadır.
Yeni düzenlemeler kapsamında, PSP'ler, birinci taraf dolandırıcılığı veya bireylerin ağır ihmalle hareket etmesi gibi belirli istisnalar geçerli olmadıkça, APP dolandırıcılığı mağdurlarına geri ödeme yapmak zorundadır. Savunmasız müşteriler, bazı ihtiyati standartları karşılayamasalar bile korunmaktadır. İşletmeler arası (B2B) firmaların, özellikle de mikro işletmeler ve tek tüccarlarla iş yapanların, bu kurallara uymak için prosedürler uygulaması gerekecektir.
Mali etki dikkate değerdir. Geri ödeme maliyeti, gönderen ve alan PSP'ler arasında 50:50 oranında paylaşılacak ve bu da bir miktar rahatlama sağlayacaktır, ancak daha küçük fintech firmaları hala önemli bir mali baskı ile karşı karşıya kalabilir.
PSR, Hızlı Ödemeler için maksimum geri ödeme limitinin 85.000 £ olarak belirleneceğini doğruladı. Ayrıca İngiltere Merkez Bankası, her iki ödeme sisteminde de tutarlılığı sağlamak için CHAPS geri ödeme limitini 85.000 £ ile uyumlu hale getirmiştir. Banka ayrıca bu sınırı 12 ay içinde gözden geçirmeyi ve sektör ve tüketici geri bildirimlerine dayalı olarak gelecekte değişiklik yapma potansiyelini de taahhüt etmiştir.
Uyumluluk: Yapmanız Gerekenler
Yeni APP dolandırıcılık kurallarına uymak çok zor olmasa da hedefli bir hazırlık gerektiriyor. İşte fintech'lerin ve PSP'lerin dikkate alması gereken temel adımlar:
- Uzman Rehberliği Arayın: Mevzuat değişiklikleri konusunda uzmanlaşmış uyum uzmanlarına danışın. Tam uyumluluk sağlarken riski azaltan çözümlerin uyarlanmasına yardımcı olabilirler.
- Dolandırıcılık Tespit Sistemlerini Yükseltin: Ödemeler işleme alınmadan önce olası dolandırıcılıkları tespit eden teknolojiye yatırım yapın. Dolandırıcılık önleme, şüpheli işlemleri erkenden işaretleyen izleme araçlarıyla gerçek zamanlı olmalıdır.
- Risk Yönetimini Yeniden Değerlendirin: Yeni düzenlemelere uygun olduklarından emin olmak için mevcut dolandırıcılık risk yönetimi süreçlerini gözden geçirin. PSP'lerin farklı ödeme kanalları için işlem limitlerini yeniden gözden geçirmeleri ve dolandırıcılık tespit protokollerini ayarlamaları gerekebilir.
- Güvenlik Açığı Tespitini İyileştirin: PSP'ler, hem APP dolandırıcılığını en aza indirmek hem de savunmasız müşterilerden gelen dolandırıcılık taleplerini uygun şekilde ele alabilmek için güvenlik açığını doğru bir şekilde tespit edebildiklerinden ve uygun önlemleri uygulayabildiklerinden emin olmalıdır.
- PSR ile etkileşime geçin: Fintech'ler ve PSP'ler, düzenleyici beklentileri tam olarak anlamak için PSR'nin yayınladığı kılavuzla etkileşime geçmelidir. Bu, uyum sorunlarından kaçınmak için son tarihten çok önce dahili prosedürlerin ve hüküm ve koşulların uygulanmasını sağlamayı içerir.
- Pay.UK Geri Ödeme Talepleri Yönetim Sistemine (RCMS) kaydolun: RCMS'ye kaydolmak zorunludur. Kayıt yaptırmayan firmalar para cezasına çarptırılabilir ve kendilerini potansiyel taleplere açık hale getirebilirler. Ayrıca, sistemi üçüncü taraf sağlayıcılar aracılığıyla dolaylı olarak kullanan firmalar, uyumluluğu sağlamak ve gereksiz risklerden kaçınmak için PSR'yi bilgilendirmelidir.
- Müşterilerinizi Eğitin: Müşterilerinizi yürürlükteki yeni korumalar ve dolandırıcılığı nasıl bildirebilecekleri konusunda bilgilendirin. Özellikle savunmasız müşteriler için şeffaflık ve erişilebilirlik sağlamak, hem uyumluluk hem de müşteri hizmetleri standartlarını karşılamanın anahtarı olacaktır.
Riskler ve Dolandırıcıların Sistemi Nasıl İstismar Edebileceği
Tüketicileri korumak için tasarlanmış olsa da, bu kuralların dolandırıcılar tarafından istismar edilebileceğine dair endişeler var. Dolandırıcıların bireyleri isteyerek para transfer etmeye ikna ettiği APP dolandırıcılığının doğası, PSP'lerin gerçek ve sahte talepleri ayırt etmesini zorlaştırmaktadır. Dolandırıcılar, mağdur gibi görünmek için sofistike yöntemler kullanarak sistemi istismar edebilir ve PSP'leri sahte bahanelerle kendilerine geri ödeme yapmaya zorlayabilir.
Dahası, gönderen ve alan PSP'ler arasındaki 50:50 maliyet paylaşım modeli anlaşmazlık olasılığını artırmaktadır. Özellikle daha küçük fintech'ler, kontrolleri dışındaki işlemler için mali cezalara katlanarak kendilerini savunmasız bulabilirler - özellikle de dolandırıcıların daha zayıf güvenlik sistemlerine sahip PSP'leri hedef alması durumunda.
PSR her türlü boşluğu kapatmayı amaçlasa da, sistemlerinin hileli talepleri önleyecek kadar sağlam olmasını sağlamak için yük büyük ölçüde fintech'lere ve PSP'lere düşecektir. Sıkı dolandırıcılık tespit ve raporlama süreçleri olmadan, PSP'ler suçlulara önemli ödemeler yapma riskiyle karşı karşıyadır.
Geleceğe Hazırlanmak
APP dolandırıcılık geri ödeme kurallarının yürürlüğe girmesi, Birleşik Krallık fintech ve ödeme endüstrisi için bir dönüm noktasına işaret ediyor. Amaç dolandırıcılığı azaltmak ve tüketicinin korunmasını iyileştirmek olsa da, bu düzenlemeler fintech'ler ve PSP'ler için önemli zorluklar ve finansal riskler de getirmektedir. Kuralların daha iyi dolandırıcılık tespit teknolojisine yatırım yapılmasını sağlaması muhtemeldir, ancak sistemin dolandırıcılar tarafından ne kadar kolay istismar edilebileceği konusunda endişeler devam etmektedir.
Firmaları uyumluluk ve mevzuat değişiklikleri konusunda destekleme konusunda lider olan AuthoriPay, bu yeni kurallardan etkilenen tüm fintech'lere veya PSP'lere ücretsiz danışmanlık görüşmeleri sunuyor. Ödeme uzmanları olarak, işletmenizin uyumluluğun karmaşıklığını aşmasına ve bu düzenlemelerle ilişkili riskleri azaltmasına yardımcı olabiliriz.
Ücretsiz danışmanlık görüşmesi için lütfen buraya tıklayın.
7 Ekim yaklaşırken, işletmenizin yeni APP dolandırıcılık kurallarının getireceği "sismik değişime" hazır olmasını sağlamanın tam zamanı.