Neobank ve Fintech Danışmanları.

Koruma, tipik olarak müşteri fonlarının Birleşik Krallık'ta yetkili bir banka / Yetkili Saklama Kuruluşu nezdinde ayrı bir hesaba yatırılmasını veya bir sigorta poliçesi kullanılmasını içerir. Firma, koruma altına alınan fonların günlük mutabakatını sağlamalı ve bunları birlikte karıştırma veya iflas risklerinden korumalıdır. Elektronik Para Yönetmelikleri 2011 ve Ödeme Hizmetleri Yönetmelikleri 2017 kapsamında zorunlu kılınan bu önlemler, müşteri fonlarının her zaman güvenli ve geri kazanılabilir kalmasını sağlar.

Bir kart planına katılmak ya doğrudan plan üyesi olmayı ya da bir ana üye (örneğin bir banka) ile ortaklık kurmayı içerir. Doğrudan üyelik, finansal istikrar, operasyonel hazırlık, düzenleyici onay ve programa özgü risk, uyum ve teknoloji standartlarının karşılanmasını gerektirir. Fintech'ler genellikle gelecekteki doğrudan üyelik için kapasite oluştururken pazara girişi hızlandırmak amacıyla bir ihraççı/satın alan ortakla çalışarak işe başlar.

There is no fixed statutory timeframe for AML audits in the UK, but industry best practice is to carry out an independent AML review on an annual basis. In practice, regulators, banks and other key partners would expect this frequency and are likely to question firms that do not follow it. By contrast, the FCA is now mandating annual safeguarding audits for most payment and e-money firms under its enhanced safeguarding regime, making regular safeguarding audits a formal regulatory requirement rather than best practice.

No. After Brexit UK firms lost passporting rights into the EU. To operate in the EU, firms should either establish a licensed entity within an EU member state or partner with an already regulated EU firm. Many UK fintechs setup subsidiaries in Lithuania, although several years on it’s no longer the optimal location in Europe for an Emoney Licence.

The FCA set a very high bar. Applications are often rejected due to unclear business models, inadequate safeguarding arrangements, insufficient AML controls, or lack of experienced management. Missing documentation, weak financial forecasts, or lack of Consumer Duty knowledge can also contribute. The FCA expects thorough, well-documented applications with realistic plans, demonstrating how the firm will meet ongoing regulatory obligations and protect consumers.

We take a pragmatic approach to our audits. Our process typically starts with a gap analysis to identify any weaknesses in your framework, followed by a clear opportunity to implement any required changes before the final audit is completed. This approach allows issues to be addressed proactively, supports genuine improvement, and helps firms achieve a stronger audit outcome.