Neobank ve Fintech Danışmanları.

Koruma, tipik olarak müşteri fonlarının Birleşik Krallık'ta yetkili bir banka / Yetkili Saklama Kuruluşu nezdinde ayrı bir hesaba yatırılmasını veya bir sigorta poliçesi kullanılmasını içerir. Firma, koruma altına alınan fonların günlük mutabakatını sağlamalı ve bunları birlikte karıştırma veya iflas risklerinden korumalıdır. Elektronik Para Yönetmelikleri 2011 ve Ödeme Hizmetleri Yönetmelikleri 2017 kapsamında zorunlu kılınan bu önlemler, müşteri fonlarının her zaman güvenli ve geri kazanılabilir kalmasını sağlar.

Bir kart planına katılmak ya doğrudan plan üyesi olmayı ya da bir ana üye (örneğin bir banka) ile ortaklık kurmayı içerir. Doğrudan üyelik, finansal istikrar, operasyonel hazırlık, düzenleyici onay ve programa özgü risk, uyum ve teknoloji standartlarının karşılanmasını gerektirir. Fintech'ler genellikle gelecekteki doğrudan üyelik için kapasite oluştururken pazara girişi hızlandırmak amacıyla bir ihraççı/satın alan ortakla çalışarak işe başlar.

Düzenlemelerde belirli bir zaman diliminden bahsedilmemekle birlikte, sektör standardı yıllık olarak bir AML denetimi yapılmasıdır. Bir firmanın bankacılık sağlayıcıları, AML'nin tüm yönlerini kapsayan yıllık bir denetim görmeyi bekleyecektir. FCA, AML denetiminin ne zaman yapılması gerektiğini belirtmese de, bunu yıllık olarak gerçekleştirmeyen firmalara daha az olumlu bakacaktır. AML Denetimleri bağımsız taraflarca yapılmalıdır; bu nedenle dışarıdan destek alınması tavsiye edilir.

Brexit'ten sonra Birleşik Krallık firmaları AB'ye pasaport haklarını kaybetti. AB'de faaliyet göstermek için firmalar ya bir AB üye ülkesinde lisanslı bir kuruluş kurmalı ya da halihazırda düzenlenmiş bir AB firması ile ortaklık kurmalıdır. Birçok Birleşik Krallık fintech'i Litvanya'da yan kuruluşlar kurdu, ancak birkaç yıl sonra burası artık bir Emoney Lisansı için Avrupa'da en uygun yer değil.

Başvurular genellikle net olmayan iş modelleri, yetersiz koruma düzenlemeleri, yetersiz AML kontrolleri veya deneyimli yönetim eksikliği nedeniyle reddedilmektedir. Eksik belgeler, zayıf mali tahminler veya Tüketici Görevi bilgisinin eksikliği de buna katkıda bulunabilir. FCA, firmanın devam eden düzenleyici yükümlülüklerini nasıl yerine getireceğini ve tüketicileri nasıl koruyacağını gösteren gerçekçi planlara sahip, kapsamlı ve iyi belgelenmiş başvurular beklemektedir.

Bir AML denetim puanını iyileştirmek için denetim bulgularını gözden geçirin ve her birini önem sırasına göre derecelendirin. Her bulgu için eyleme geçirilebilir noktalar içeren bir düzeltme planı oluşturun ve her eylemin tamamlanması için bir son tarih belirleyin. Her bir eylemi denetlemesi için bir çalışanı ve düzeltme planının tamamlanmasını denetlemesi için de genellikle MLRO olmak üzere başka bir çalışanı görevlendirin. Politikalarda, prosedürlerde, risk değerlendirmelerinde ve eğitimlerde yapılacak güncellemeleri değişikliklere uyacak şekilde planlayın.