S vývojem prostředí digitálních plateb podniky, které poskytují služby a podporují platby u obchodníků, stále častěji zkoumají možnost stát se vlastním acquirerem obchodníků.
Pochopení složitostí, které s sebou přináší získání obchodního partnera, výhod, které nabízí, a procesu, který s tím souvisí, může významně ovlivnit strategický plán společnosti. Tento článek se snaží poskytnout návod pro zprostředkovatele plateb u obchodníků (PayFac) a pro ty, kteří působí jako zprostředkovatelé, jako jsou nezávislé prodejní organizace (ISO), proč byste měli udělat krok vpřed a stát se vlastním acquirerem obchodníků.
Pochopení role nákupčích obchodníků
Úloha obchodníka Acquirer je jednoduchá, ale zásadní. Umožňují obchodníkům přijímat transakce kreditními a debetními kartami, čímž jim poskytují větší možnosti platebních metod pro zákazníky. Nejenže zpracovávají transakce, ale také spravují vztahy s karetními schématy (jako jsou Visa a Mastercard).
Přesto firmy, které využívají služeb třetí strany, mohou získat možnost přijímat platby kartou, ale pro PayFac a ISO se často stává, že jsou "mimo hru", pokud jde o aktivity v oblasti karetních schémat.
Proč se stát akvizitorem obchodníků?
Stát se acquirerem obchodníků představuje významné příležitosti k růstu a zvýšení příjmů z poplatků za služby obchodníků. Kromě toho může nabídka dalších služeb s přidanou hodnotou na míru pomoci firmě v rozvoji a umožnit jí odlišit se od konkurence.
Stát se obchodním acquirerem představuje také velkou příležitost k nezávislosti. Ti, kteří upustí od využívání poskytovatelů třetích stran, mohou rozvíjet vlastní přítomnost a vztahy se sítěmi karetních schémat.
Podle zprávy Regulátora platebních systémů (PSR) "Market review into card-acquiring services" (zveřejněné v roce 2021) může řešení běžných obav obchodníků, jako jsou složité ceny a vysoké náklady na změnu, přilákat významnou zákaznickou základnu.
Regulační podpora zvyšuje tyto příležitosti tím, že podporuje hospodářskou soutěž a snižuje překážky vstupu na trh, čímž podporuje příznivé prostředí pro nové nabyvatele, aby mohli inovovat a získat podíl na trhu.
Kromě toho se noví acquiréři mohou odlišit zlepšením zkušeností obchodníků. Nejen konkurenceschopnými cenami díky sníženým nákladům třetích stran, ale i rozšířenými službami, jako je analýza dat, prevence podvodů a vlastní úroveň zákaznické podpory a správy účtů.
To nejen pomáhá novým akvizitérům budovat loajální zákaznickou základnu, zvyšuje ocenění společnosti, ale také přispívá ke konkurenceschopnějšímu a inovativnějšímu trhu, z něhož těží jak obchodníci, tak spotřebitelé.
Níže se podrobněji seznámíme s výhodami, které přináší funkce obchodního acquirera:
Generování příjmů: Akvizitéři obchodníků získávají příjmy z různých zdrojů, jako jsou poplatky za transakce, poplatky za služby a další související poplatky. Každá zpracovaná transakce přináší malé procento, které se může kumulovat do značné výše, zejména při vysokých objemech transakcí. Tento stálý tok příjmů může být pro podnik významnou finanční vzpruhou.
Pro PayFac a ISO jsou tyto poplatky již nyní pravděpodobně klíčovým zdrojem příjmů, ale jsou dotovány náklady na akvizice třetích stran. Jakmile se však tyto firmy stanou vlastními acquirery, přestanou tyto dotace ukusovat z příjmů firmy.
Větší kontrola a flexibilita: Jako acquirer obchodníků získávají firmy větší kontrolu nad celým ekosystémem zpracování plateb. Tato kontrola zahrnuje řízení procesu přijímání obchodníků, řešení sporů týkajících se transakcí a přizpůsobení platebních řešení konkrétním potřebám obchodníků. Tato úroveň kontroly umožňuje přizpůsobit nabídku služeb na míru a zvýšit celkovou spokojenost obchodníků.
Rozšířená přítomnost na trhu: Obchodní acquirery mohou rozšířit svou působnost na trhu tím, že nabídnou širší škálu služeb. Toto rozšíření se neomezuje pouze na zpracování plateb, ale může zahrnovat i služby s přidanou hodnotou, jako je prevence podvodů, pokročilá analytika a individuální reporting. Poskytováním těchto doplňkových služeb mohou acquirery přilákat širší okruh obchodníků a odlišit se od konkurence.
Diferenciace trhu: Akvizitéři obchodníků se mohou na konkurenčním trhu odlišit tím, že nabídnou komplexní platební řešení. Tato konkurenční výhoda může přilákat více obchodníků, kteří hledají integrované služby. Akvizitéři obchodníků mohou přestat být pouhými PayFac nebo ISO a mohou poskytovat přímé a personalizované služby, čímž se stanou atraktivnějšími pro obchodníky, kteří hledají spolehlivé a zjednodušené zpracování plateb.
Přístup k údajům o transakcích: Acquirers mají přístup k rozsáhlým údajům o transakcích, které umožňují nahlédnout do chování spotřebitelů, trendů na trhu a výkonnosti obchodníků. Tato data jsou neocenitelná pro strategické rozhodování a umožňují acquirerům optimalizovat své služby a identifikovat nové obchodní příležitosti.
Vylepšené vztahy s obchodníky: Většina externích acquirerů je při navazování vztahů s obchodníky závislá na PayFac a ISO. Ale konstatování v okamžiku, kdy již máte přímé vztahy s obchodníky, PayFacs a ISO se stávají acquirery schopnými poskytovat vynikající zákaznický servis.
Tato přímá interakce pomáhá budovat důvěru a dlouhodobá partnerství, která jsou pro udržitelnost podnikání klíčová. Akvizitéři navíc mohou rychle reagovat na potřeby a problémy obchodníků, což podporuje pozitivní obchodní prostředí.
Konkurenční výhoda: V konkurenčním odvětví platebních služeb je získání pozice acquirera pro obchodníky významnou výhodou. Umožňuje podnikům nabízet komplexní platební řešení a prezentovat se jako poskytovatelé komplexních služeb. Tento komplexní přístup je atraktivní pro obchodníky, kteří dávají přednost spolupráci s jediným spolehlivým partnerem pro všechny své potřeby v oblasti zpracování plateb.
Dlouhodobý růst a škálovatelnost: Úloha obchodního akvizitéra není výhodná pouze krátkodobě, ale nabízí také potenciál dlouhodobého růstu. Potřeba spolehlivých acquirerů na trhu je již nyní velmi vysoká. Podniky, které se projeví jako kompetentní a konkurenceschopné, mohou efektivně škálovat své operace, aby se přizpůsobily tomuto růstu, a zajistit si tak trvalý úspěch.
Stát se obchodníkem Acquirer
Kromě získání příslušných regulačních povolení je základem pro získání statusu acquirera získání členství v hlavních karetních systémech, jako jsou Visa a Mastercard. Čím více karetních schémat je vaším členem, tím rozmanitější bude vaše akceptace karet.
Je toho ale víc, než se jen stát hlavním členem. Akvizitér obchodníka musí vybudovat a udržovat pevné vztahy s karetními schématy. To zahrnuje dodržování pravidel karetních schémat a udržování trvalého provozního souladu. Karetní schémata provádějí pravidelné audity a kontroly dodržování předpisů, aby zajistila, že acquirer tyto požadavky splňuje.
Robustní technická infrastruktura je také nezbytná pro zpracování transakcí, odhalování podvodů a řízení rizik. Tato infrastruktura zahrnuje zabezpečené platební brány, pokročilé metody šifrování dat, dodržování standardů bezpečnosti dat Payment Card Industry (PCI DSS) a účinné systémy monitorování transakcí, které zajišťují bezproblémové a bezpečné zpracování plateb.
Závěr
Rozhodnutí stát se obchodním acquirerem je významným krokem, který může přinést mnoho výhod, včetně zvýšení příjmů, rozšíření nabídky služeb a větší kontroly nad trhem.
Vyžaduje však pečlivé zvládnutí souvisejících regulačních, finančních, provozních a technických problémů. Pochopením úlohy a výhod obchodního akvizitéra mohou podniky činit informovaná rozhodnutí o tom, kdy a jak se touto strategickou cestou vydat.
Staňte se akceptantem s AuthoriPay
Chcete rozšířit své podnikání v oblasti platebních služeb?
Společnost AuthoriPay nabízí komplexní podporu při získávání licencí pro acquiring u společností Visa, Mastercard a dalších hlavních karetních systémů.Naše odborné poradenství zjednodušuje proces udělování licencí a pomáhá vám efektivně rozšířit vaši přítomnost na trhu a nabídku služeb.
Kontaktujte nás ještě dnes a objednejte si bezplatnou konzultaci.