Naarmate het landschap van digitale betalingen zich verder ontwikkelt, onderzoeken bedrijven die merchant betalingen verzorgen en ondersteunen steeds vaker of ze hun eigen merchant acquirer kunnen worden.
Het begrijpen van de complexiteit van het worden van een merchant acquirer, de voordelen die het biedt en het proces dat erbij komt kijken, kan de strategische routekaart van een bedrijf aanzienlijk beïnvloeden. Dit artikel wil een leidraad bieden voor merchant payment facilitators (PayFacs) en tussenpersonen zoals Independent Sales Organisations (ISOs) over waarom je de sprong zou willen wagen om je eigen merchant acquirer te worden.
De rol van Merchant Acquirers begrijpen
De rol van een Merchant Acquirer is eenvoudig maar cruciaal. Ze stellen winkeliers in staat om creditcard- en debetkaarttransacties te accepteren, waardoor winkeliers meer opties hebben voor betaalmethoden van klanten. Ze verwerken niet alleen de transacties, maar beheren ook de relatie met de kaartsystemen (zoals Visa en Mastercard).
Toch kunnen bedrijven die een externe merchant acquirer inschakelen de mogelijkheid krijgen om kaartbetalingen te accepteren, maar voor PayFacs en ISO's is het vaak zo dat ze "buiten de boot vallen" als het gaat om activiteiten in het kader van kaartsystemen.
Waarom een Merchant Acquirer worden?
Een merchant acquirer worden biedt aanzienlijke groeimogelijkheden en hogere inkomsten uit merchant service charges. Daarnaast kan het aanbieden van extra op maat gemaakte diensten met toegevoegde waarde ook helpen bij de ontwikkeling van een bedrijf en ervoor zorgen dat het zich onderscheidt van de concurrentie.
Een merchant acquirer worden biedt ook een grote kans op onafhankelijkheid. Degenen die afstappen van het gebruik van derde partijen kunnen hun eigen aanwezigheid en relatie met de netwerken van kaartenschema's ontwikkelen.
Volgens het rapport van de Payment Systems Regulator (PSR), "Market review into card-acquiring services" (gepubliceerd in 2021), kan het aanpakken van algemene zorgen van handelaren, zoals complexe prijzen en hoge overstapkosten, een aanzienlijk klantenbestand aantrekken.
Steun van de regelgever versterkt deze kansen door de concurrentie te bevorderen en de toetredingsdrempels te verlagen, waardoor een gunstig klimaat ontstaat voor nieuwe kopers om te innoveren en marktaandeel te winnen.
Bovendien kunnen nieuwe acquirers zich onderscheiden door de ervaringen van merchants te verbeteren. Niet alleen met concurrerende prijzen dankzij lagere kosten voor derden, maar ook met verbeterde diensten zoals gegevensanalyse, fraudepreventie en een intern niveau van klantenondersteuning en accountbeheer.
Dit helpt nieuwe kopers niet alleen om een loyale klantenbasis op te bouwen en de bedrijfswaardering te verhogen, maar draagt ook bij aan een meer concurrerende en innovatieve markt waar zowel winkeliers als consumenten van profiteren.
Laten we hieronder dieper ingaan op de voordelen van merchant acquirer:
Inkomsten genereren: Merchant acquirers verdienen inkomsten via verschillende stromen, zoals transactievergoedingen, servicekosten en andere gerelateerde vergoedingen. Elke verwerkte transactie levert een klein percentage op, dat kan oplopen tot een aanzienlijk bedrag, vooral bij hoge transactievolumes. Deze consistente inkomstenstroom kan een aanzienlijke financiële stimulans zijn voor een bedrijf.
Voor PayFacs en ISO's zijn deze vergoedingen waarschijnlijk al een belangrijke bron van inkomsten, maar ze worden gesubsidieerd door de kosten van externe acquirers. Maar zodra deze bedrijven hun eigen acquirers worden, vreten deze subsidies niet langer aan de inkomsten van een bedrijf.
Meer controle en flexibiliteit: Als merchant acquirer krijgen bedrijven meer controle over het hele ecosysteem van betalingsverwerking. Deze controle omvat het beheer van het onboardingproces van merchants, de afhandeling van transactiegeschillen en het aanpassen van betaaloplossingen aan specifieke behoeften van merchants. Deze mate van controle zorgt voor een meer op maat gemaakt en efficiënter dienstenaanbod, waardoor de algehele tevredenheid van merchants toeneemt.
Uitgebreide aanwezigheid op de markt: Merchant acquirers kunnen hun marktbereik uitbreiden door een breder scala aan diensten aan te bieden. Deze uitbreiding is niet beperkt tot alleen betalingsverwerking, maar kan ook diensten met toegevoegde waarde omvatten, zoals fraudepreventie, geavanceerde analyses en rapportage op maat. Door deze extra diensten aan te bieden, kunnen acquirers een breder scala aan merchants aantrekken en zich onderscheiden van concurrenten.
Marktdifferentiatie: Merchant acquirers kunnen zich onderscheiden in een concurrerende markt door uitgebreide betaaloplossingen aan te bieden. Dit concurrentievoordeel kan meer merchants aantrekken die op zoek zijn naar geïntegreerde diensten. Merchant acquirers nemen de stap weg van simpelweg een PayFac of ISO te zijn en kunnen directe en gepersonaliseerde diensten aanbieden, waardoor ze aantrekkelijker worden voor merchants die op zoek zijn naar betrouwbare en gestroomlijnde betalingsverwerking.
Toegang tot transactiegegevens: Acquirers hebben toegang tot uitgebreide transactiegegevens, waardoor ze inzicht krijgen in consumentengedrag, markttrends en merchantprestaties. Deze gegevens zijn van onschatbare waarde voor strategische besluitvorming, waardoor acquirers hun diensten kunnen optimaliseren en nieuwe zakelijke kansen kunnen identificeren.
Verbeterde relaties met merchants: De meeste third-party acquirers zijn afhankelijk van PayFacs en ISO's om beginnerrelaties met merchants op te bouwen. Maar als je al een directe relatie hebt met winkeliers, kunnen PayFacs en ISO's die acquirers worden een superieure klantenservice bieden.
Deze directe interactie helpt bij het opbouwen van vertrouwen en langdurige partnerschappen, die cruciaal zijn voor de duurzaamheid van het bedrijf. Bovendien kunnen acquirers snel reageren op behoeften en problemen van merchants, wat een positief bedrijfsklimaat bevordert.
Concurrentievoordeel: In een concurrerende betalingssector biedt een merchant acquirer een belangrijk voordeel. Het stelt bedrijven in staat om end-to-end betaaloplossingen aan te bieden en zich te positioneren als uitgebreide dienstverleners. Deze holistische aanpak is aantrekkelijk voor winkeliers die liever met één betrouwbare partner werken voor al hun behoeften op het gebied van betalingsverwerking.
Groei en schaalbaarheid op lange termijn: De rol van een merchant acquirer is niet alleen voordelig op korte termijn, maar biedt ook groeipotentieel op lange termijn. Er is al veel vraag in de markt naar betrouwbare acquirers. Bedrijven die zich competent en concurrerend tonen, kunnen hun activiteiten efficiënt schalen om deze groei te accommoderen en zo blijvend succes te garanderen.
Een Merchant Acquirer worden
Naast het verkrijgen van de relevante wettelijke toelatingen, is het belangrijkste om een acquirer te worden lid te worden van de grote kaartsystemen zoals Visa en Mastercard. Hoe meer kaartsystemen u hebt, hoe diverser uw kaartaanvaarding zal zijn.
Maar er komt meer bij kijken dan alleen maar hoofdlid worden. Een merchant acquirer moet sterke relaties opbouwen en onderhouden met de kaartsystemen. Dit houdt in dat hij zich moet houden aan de regels van de kaartsystemen en dat hij de operationele regels voortdurend moet naleven. Regelmatige audits en nalevingscontroles worden uitgevoerd door de kaartsystemen om ervoor te zorgen dat de acquirer aan deze vereisten voldoet.
Een robuuste technische infrastructuur is ook essentieel voor het verwerken van transacties, fraudedetectie en risicobeheer. Deze infrastructuur omvat veilige betalingsgateways, geavanceerde gegevensversleutelingsmethoden, naleving van de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) en effectieve transactiecontrolesystemen om een naadloze en veilige verwerking van betalingen te garanderen.
Conclusie
Beslissen om een merchant acquirer te worden is een belangrijke stap die veel voordelen kan bieden, zoals meer inkomsten, een verbeterd dienstenaanbod en meer controle over de markt.
Het vereist echter een zorgvuldig beheer van de regelgevende, financiële, operationele en technische uitdagingen. Door de rol en voordelen van een merchant acquirer te begrijpen, kunnen bedrijven weloverwogen beslissingen nemen over wanneer en hoe dit strategische pad te bewandelen.
Word een Merchant Acquirer met AuthoriPay
Wilt u uw betaaldiensten uitbreiden?
AuthoriPay biedt uitgebreide ondersteuning bij het verkrijgen van uw acquiring licentie bij Visa, Mastercard en andere grote kaartsystemen. Onze deskundige begeleiding vereenvoudigt het licentieproces en helpt u uw marktaanwezigheid en dienstenaanbod effectief uit te breiden.
Neem vandaag nog contact met ons op voor een gratis consultatie.