A medida que evoluciona el panorama de los pagos digitales, las empresas que prestan servicios y apoyo a los pagos comerciales exploran cada vez más la posibilidad de convertirse en su propio adquirente comercial.
Comprender los entresijos de convertirse en adquirente comercial, las ventajas que ofrece y el proceso que implica puede tener un impacto significativo en la hoja de ruta estratégica de una empresa. Este artículo pretende ofrecer una guía para los facilitadores de pagos a comerciantes (PayFacs) y aquellos que actúan como intermediarios, como las organizaciones de ventas independientes (ISOs), sobre por qué querrías dar el salto y convertirte en tu propio adquirente comercial.
Comprender el papel de los adquirentes comerciales
La función de un adquirente de comerciantes es sencilla pero crucial. Permiten a los comerciantes aceptar transacciones con tarjetas de crédito y débito, ofreciendo a los comerciantes más opciones para los métodos de pago de los clientes. No sólo procesan las transacciones, sino que también gestionan la relación con las redes de tarjetas (como Visa y Mastercard).
Sin embargo, las empresas que recurren a un adquirente comercial externo pueden obtener la capacidad de aceptar pagos con tarjeta, pero en el caso de las PayFac y las ISO, a menudo se quedan "fuera del circuito" en lo que respecta a las actividades de la red de tarjetas.
¿Por qué convertirse en adquirente de comerciantes?
Convertirse en adquirente de comercios presenta importantes oportunidades de crecimiento y de aumento de los ingresos procedentes de los cargos por servicios a comercios. Además, ofrecer servicios de valor añadido personalizados también puede contribuir al desarrollo de una empresa y permitirle diferenciarse de la competencia.
Convertirse en adquirente de comerciantes también presenta una gran oportunidad de independencia. Los que dejan de utilizar proveedores externos pueden desarrollar su propia presencia y relación con las redes de tarjetas.
Según el informe "Market review into card-acquiring services" del regulador de los sistemas de pago (PSR) (publicado en 2021), abordar las preocupaciones habituales de los comerciantes, como la complejidad de los precios y los elevados costes de cambio, puede atraer a una importante base de clientes.
El apoyo normativo potencia estas oportunidades al promover la competencia y reducir las barreras de entrada, fomentando un entorno favorable para que los nuevos adquirentes innoven y ganen cuota de mercado.
Además, los nuevos adquirentes pueden diferenciarse mejorando la experiencia de los comerciantes. No solo con precios competitivos gracias a la reducción de los costes de terceros, sino también con servicios mejorados como el análisis de datos, la prevención del fraude y un nivel interno de atención al cliente y gestión de cuentas.
Esto no sólo ayuda a los nuevos adquirentes a crear una base de clientes fieles y aumenta la valoración de la empresa, sino que también contribuye a un mercado más competitivo e innovador que beneficia tanto a los comerciantes como a los consumidores.
Analicemos a continuación con más detalle las ventajas de ser un adquirente comercial:
Generación de ingresos: Los adquirentes de comercios obtienen ingresos a través de diversas fuentes, como las comisiones por transacción, los cargos por servicio y otras comisiones asociadas. Cada transacción procesada genera un pequeño porcentaje, que puede acumularse hasta alcanzar una cantidad significativa, especialmente cuando el volumen de transacciones es elevado. Este flujo constante de ingresos puede suponer un importante impulso financiero para una empresa.
Para las PayFac y las ISO, estas comisiones son ya probablemente una fuente clave de ingresos, pero están subvencionadas por el coste de los adquirentes terceros. Pero una vez que estas empresas se convierten en sus propios adquirentes, estas subvenciones dejan de mermar los ingresos de la empresa.
Mayor control y flexibilidad: Como adquirente de comercios, las empresas adquieren un mayor control sobre todo el ecosistema de procesamiento de pagos. Este control incluye la gestión del proceso de incorporación de comerciantes, la gestión de litigios sobre transacciones y la personalización de las soluciones de pago para satisfacer las necesidades específicas de los comerciantes. Este nivel de control permite ofrecer servicios más personalizados y eficientes, mejorando la satisfacción general de los comerciantes.
Mayor presencia en el mercado: Los adquirentes de comerciantes pueden ampliar su alcance en el mercado ofreciendo una gama más amplia de servicios. Esta expansión no se limita únicamente al procesamiento de pagos, sino que también puede incluir servicios de valor añadido como la prevención del fraude, análisis avanzados e informes personalizados. Al ofrecer estos servicios adicionales, los adquirentes pueden atraer a una gama más amplia de comerciantes y diferenciarse de sus competidores.
Diferenciación en el mercado: Los adquirentes de comercios pueden diferenciarse en un mercado competitivo ofreciendo soluciones de pago integrales. Esta ventaja competitiva puede atraer a más comerciantes que buscan servicios integrados. Al dejar de ser simplemente una PayFac o una ISO, las entidades adquirentes pueden ofrecer servicios directos y personalizados, lo que las hace más atractivas para los comerciantes que buscan un procesamiento de pagos fiable y ágil.
Acceso a datos de transacciones: Las entidades adquirentes tienen acceso a una gran cantidad de datos sobre transacciones, lo que les permite conocer el comportamiento de los consumidores, las tendencias del mercado y el rendimiento de los comercios. Estos datos tienen un valor incalculable para la toma de decisiones estratégicas, lo que permite a las entidades adquirentes optimizar sus servicios e identificar nuevas oportunidades de negocio.
Mejores relaciones con los comerciantes: La mayoría de los adquirentes de terceros dependen de PayFacs e ISOs para establecer relaciones de principiante con los comerciantes. Sin embargo, en un momento en el que ya se tienen relaciones directas con los comerciantes, los PayFacs e ISOs que se convierten en adquirentes son capaces de proporcionar un servicio de atención al cliente superior.
Esta interacción directa ayuda a crear confianza y asociaciones a largo plazo, que son cruciales para la sostenibilidad del negocio. Además, las entidades adquirentes pueden responder rápidamente a las necesidades y problemas de los comerciantes, fomentando un entorno empresarial positivo.
Ventaja competitiva: En un sector tan competitivo como el de los pagos, convertirse en adquirente de comerciantes proporciona una ventaja significativa. Permite a las empresas ofrecer soluciones de pago integrales y posicionarse como proveedores de servicios completos. Este enfoque holístico resulta atractivo para los comerciantes que prefieren trabajar con un único socio fiable para todas sus necesidades de procesamiento de pagos.
Crecimiento y escalabilidad a largo plazo: El papel de un adquirente comercial no sólo es beneficioso a corto plazo, sino que también ofrece potencial de crecimiento a largo plazo. En el mercado ya existe una gran demanda de entidades adquirentes fiables. Las empresas que se muestran competentes y competitivas pueden ampliar sus operaciones de forma eficiente para adaptarse a este crecimiento, garantizando un éxito sostenido.
Convertirse en adquirente de comerciantes
Además de obtener los permisos reglamentarios pertinentes, convertirse en miembro principal de las principales redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, es la clave para convertirse en adquirente. Cuanto mayor sea el número de redes de tarjetas a las que se pertenezca, más diversa será la aceptación de tarjetas.
Pero hay algo más que convertirse en miembro principal. Una entidad adquirente necesita establecer y mantener relaciones sólidas con las redes de tarjetas. Esto implica adherirse a las normas de las redes de tarjetas y mantener una conformidad operativa permanente. Las redes de tarjetas realizan periódicamente auditorías y comprobaciones de cumplimiento para asegurarse de que el adquirente cumple estos requisitos.
Una infraestructura técnica sólida también es esencial para gestionar el procesamiento de las transacciones, la detección del fraude y la gestión del riesgo. Esta infraestructura incluye pasarelas de pago seguras, métodos avanzados de cifrado de datos, cumplimiento de las normas de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS) y sistemas eficaces de supervisión de las transacciones para garantizar un procesamiento de los pagos seguro y sin fisuras.
Conclusión
Decidir convertirse en adquirente comercial es un paso importante que puede ofrecer muchas ventajas, como mayores ingresos, ofertas de servicios mejoradas y un mayor control del mercado.
Sin embargo, requiere una gestión cuidadosa de los retos normativos, financieros, operativos y técnicos que conlleva. Al comprender la función y las ventajas de un adquirente comercial, las empresas pueden tomar decisiones informadas sobre cuándo y cómo seguir esta vía estratégica.
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