Licence Emoney vs. žádost o platební licenci u FCA

Mnoho firem klade různé formy stejné otázky: Jaký je rozdíl mezi licencí E Money a licencí na platební služby?

Je to otázka, která je základem jejich cesty k získání povolení od FCA nebo evropského regulátora. Pokud firma požádá o špatné povolení, může ji regulátor donutit žádost stáhnout. To znamená, že zbytečně zaplatí poplatek za žádost a pak se znovu zařadí na konec fronty, když nakonec požádá o správnou licenci. Zde se vám pokusíme pomoci odpovědět na otázku, jaký je rozdíl mezi licencí pro emoney a licencí pro platební instituce. Pro naše klienty je samozřejmé, že vždy chápeme vaše krátkodobé i dlouhodobé ambice a dbáme na to, abychom od počátku žádali o správnou licenci a povolení.

Co může udělat platební společnost?

Platební instituce mají mnoho podob a velikostí. Zjistíte však, že naprostá většina z nich je variací na několik témat:

Získání (licence autorizované platební instituce)

Příklad - WorldPay
Tyto firmy pomáhají svým klientům (často firmám) získat platby od vlastních zákazníků. Jedním ze zřejmých příkladů je situace, kdy maloobchodník může chtít přijímat platby kartou. Acquirery často fungují jako prostředník, který přijímá finanční prostředky od zákazníka a následně je okamžitě nebo v pravidelných intervalech předává svým klientům. I když nejednáte s koncovými zákazníky, můžete být acquirerem, pokud jste součástí "řetězce", jehož výsledkem je výše uvedená činnost. Nezávislé prodejní organizace (ISO) budou využívat acquirery a nebudou se dotýkat finančních prostředků, ale když se chtějí stát zprostředkovatelem plateb a podílet se na toku finančních prostředků; pak musí získat licenci pro platby.

Převody peněz (licence pro malé platební instituce)

Příklad - Western Union
Tyto firmy pomáhají zákazníkovi přesunout finanční prostředky z bodu A do bodu B. S tím se lze setkat v mnoha podobách, jako jsou kanceláře pro převody peněz v kamenných obchodech a webové stránky zaměřené pouze na online převody finančních prostředků. Některé remitentní společnosti se mohou zabývat také směnárenskou činností, a i když se nejedná vyloženě o platební službu, často jde ruku v ruce s remitencí.

Poskytovatel služeb informování o účtu (AISP)

Příklad - Intuit alias Quickbooks
Tyto firmy fungují jako agregátor platebních účtů zákazníka. Shromáždí příslušné informace z bankovního účtu (bankovních účtů) zákazníka a zobrazí je zpět zákazníkovi a další straně (se souhlasem zákazníka). Některé z těchto firem využívají AIS k podpoře dalších činností, jako je zprostředkování úvěrů a správa peněz.

Poskytovatel iniciačních platebních služeb (PISP)

Příklad - Trustly
Tyto firmy se podobají Acquirerům v tom, že pomáhají zákazníkům provádět platby obchodníkům a dalším poskytovatelům služeb. Tyto firmy však nezajišťují příjem finančních prostředků a jejich předávání, ale spíše poskytují příslušné informace a platformu, aby zákazník mohl provést přímý převod k obchodníkovi/poskytovateli služeb. Jedná se o nejméně obvyklý ze zde uvedených modelů.

Co může dělat firma E Money?

V první řadě je třeba si ujasnit, že firma Emoney může využívat všechna oprávnění, která má platební instituce, a ještě některá další. Mohou provádět akvizice a převody, ale kromě toho mohou firmy Emoney držet zůstatky zákazníků po neomezenou dobu. Proto nabízejí účet, často označovaný jako elektronická peněženka. Z tohoto důvodu jsou často označovány jako "další nejlepší věc po bance". Jiným způsobem lze říci, že emoney firma je jako banka šaría, protože existují pouze dvě věci, které banka může dělat a emoney firma ne.

1 - Platit úroky ze zůstatků
2 - Půjčují a získávají úroky z držených peněz.
Účty elektronických peněz nebo elektronické peněženky mohou být propojeny s kartou, aby bylo možné provádět platby v místě prodeje nebo online (kartu může vydávat společnost elektronických peněz nebo ve výjimečných případech společnost poskytující platební služby).

Aby firma splnila požadavky, musí se ujistit, že elektronické peníze jsou

• elektronicky uložené (včetně magnetických) peněžní hodnoty
• je přijímána třetí stranou (zde se velmi hodí připojená karta).
• Nevyloučeno žádným souvisejícím nařízením

Jakmile se rozhodnete, jakým typem firmy budete, musíte určit, jaká licence je pro vás vhodná. Musíte se stát buď registrovaným, nebo autorizovaným podnikatelem. Níže uvedené tabulky vám pomohou určit, která může být vhodná (všechny částky mohou být vedeny jako ekvivalentní prostředky):

 

Firmy poskytující platební služby:

Firmy zabývající se elektronickými penězi: