Emoney licentie vs Betalingslicentie Aanvraag bij FCA

Veel bedrijven stellen verschillende vormen van dezelfde vraag: Wat is het verschil tussen een E Money- en een betaaldienstenlicentie?

Het is de vraag die ten grondslag ligt aan hun weg om toestemming te krijgen van de FCA of de Europese toezichthouder. Als een bedrijf de verkeerde vergunning aanvraagt, kan het door de toezichthouder gedwongen worden om zijn aanvraag in te trekken. Dit betekent dat ze hun aanvraagkosten verspillen en weer achteraan in de rij moeten aansluiten wanneer ze uiteindelijk de juiste vergunning aanvragen. Hier proberen we je te helpen om het verschil te begrijpen tussen een vergunning voor elektronisch geld en een vergunning voor een betaalinstelling. Het spreekt voor zich dat wij voor onze cliënten altijd begrip hebben voor uw ambities op korte en lange termijn en ervoor zorgen dat we vanaf het begin de juiste vergunning en toestemmingen aanvragen.

Wat kan een betalingsbedrijf doen?

Betalingsinstellingen zijn er in vele soorten en maten. Je zult echter merken dat de overgrote meerderheid variaties zijn op een paar thema's:

Verwerven (vergunning erkende betalingsinstelling)

Voorbeeld - WorldPay
Deze bedrijven helpen hun klanten (vaak bedrijven) om betaald te worden door hun eigen klanten. Een voor de hand liggend voorbeeld is een winkelier die kaartbetalingen wil accepteren. Acquirers werken vaak als tussenpersoon om het geld van de klant te ontvangen en het dan onmiddellijk of met regelmatige tussenpozen door te geven aan hun klanten. Zelfs als je niet te maken hebt met eindklanten, kun je een acquirer zijn als je in een 'keten' zit die resulteert in bovenstaande activiteit. Onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's) maken gebruik van acquirers en komen niet aan de fondsen, maar als ze een betalingsfacilitator willen worden en betrokken willen zijn bij de geldstroom, moeten ze een betalingslicentie krijgen.

Overboeking (vergunning voor kleine betalingsinstellingen)

Voorbeeld - Western Union
Deze bedrijven helpen een klant geld over te maken van A naar B. Dit kan in vele vormen, zoals geldtransactiekantoren in winkelstraten en websites die alleen online geld overmaken. Sommige geldtransactiekantoren houden zich ook bezig met valutawisselactiviteiten en hoewel dit strikt genomen geen betalingsdienst is, gaat het vaak hand in hand met geldtransfers.

Account Information Service Provider (AISP)

Voorbeeld - Intuit aka Quickbooks
Deze bedrijven fungeren als een aggregator voor de betaalrekeningen van een klant. Ze verzamelen relevante informatie van de bankrekening(en) van de klant en geven die weer aan de klant en aan een andere partij (met toestemming van de klant). Sommige van deze bedrijven gebruiken AIS ter ondersteuning van andere activiteiten zoals kredietbemiddeling en geldbeheer.

Aanbieder van betaalinitiatiediensten (PISP)

Voorbeeld - Trustly
Deze bedrijven zijn vergelijkbaar met Acquirers in die zin dat ze klanten helpen bij het doen van betalingen aan winkeliers en andere dienstverleners. Deze bedrijven regelen echter niet het ontvangen van geld en het doorgeven ervan, maar ze bieden de juiste informatie en het platform voor een klant om een directe overboeking te doen naar de winkelier/dienstverlener. Dit is het minst voorkomende van de hier genoemde modellen.

Wat kan een E Money bedrijf doen?

Het eerste punt om duidelijk te maken is dat een Emoney bedrijf alle rechten kan gebruiken die een Betaalinstelling heeft, plus nog een aantal meer. Ze kunnen acquireren en geld overmaken, maar daarnaast kunnen Emoney bedrijven tegoeden van klanten onbeperkt aanhouden. Daarom bieden ze een rekening aan, vaak een ewallet genoemd. Om deze reden worden ze vaak omschreven als de 'next best thing to a bank'. Een andere manier om het te zeggen is dat een emoneyfirma een Sharia Bank is, omdat er slechts twee dingen zijn die een bank kan doen en een emoneyfirma niet.

1 - Rente betalen op saldi
2 - Uitlenen en rente verdienen op het geld dat ze aanhouden.
Emoney- of ewalletrekeningen kunnen aan een kaart worden gekoppeld om betalingen bij verkooppunten of online mogelijk te maken (de kaart kan worden uitgegeven door een e-geldbedrijf of in zeldzame gevallen door een bedrijf dat betalingsdiensten aanbiedt).

Om ervoor te zorgen dat het aan de eisen voldoet, moet een bedrijf ervoor zorgen dat het elektronisch geld

• elektronisch opgeslagen (inclusief magnetisch) monetaire waarde
• Wordt geaccepteerd door een derde partij (Dit is waar een gekoppelde kaart erg handig is)
• Niet uitgezonderd door gerelateerde regelgeving

Als je hebt besloten wat voor soort bedrijf je wilt worden, moet je bepalen welke vergunning voor jou geschikt is. Je moet geregistreerd of gemachtigd worden. De tabellen hieronder helpen je te bepalen welke geschikt is (alle bedragen kunnen worden aangehouden als equivalent):

 

Firma's voor betalingsdiensten:

Bedrijven voor elektronisch geld: