Desde julio de 2020, la Autoridad de Conductos Financieros (FCA) exige que los proveedores de servicios de pago (PSP) cuenten con planes de liquidación como condición para su autorización. A pesar de que han pasado casi dos años desde que se implementó este requisito, algunos PSP todavía no están seguros de lo que tienen que hacer y por qué.
¿Por qué quiere la FCA que los PSP tengan planes de liquidación?
Debido a las recientes crisis financieras y al actual efecto de Covid-19, a la FCA le preocupa cada vez más que los PSP se derrumben de forma inesperada, causando un perjuicio significativo tanto a los clientes como al mercado en general. En consecuencia, la FCA ha exigido que las empresas dispongan de planes para determinar cuándo es necesaria una liquidación y gestionarla de forma ordenada.
Diferencia entre un PDM y un PCB o PRD:
Un WDP es independiente de un Plan de Continuidad de Negocio (BCP) y de un Plan de Recuperación de Desastres (DRP). Un PCN sirve para definir cómo seguirá funcionando una empresa en circunstancias imprevistas, mientras que un PRC explica cómo reanudará su actividad tras un incidente imprevisto.
Aunque se asemejan a un PDM, los PCB y los PRM no pueden sustituir a un PDM. Un PDM se centra en poner fin a la actividad empresarial de forma organizada y oportuna, mientras que los PCB y los PRM se centran en la continuación de las operaciones. Las empresas deben revisar sus PBC y PRM cuando redacten un PDM, ya que cuando las empresas liquidan su negocio, la recuperación y el cese de la actividad deben funcionar a la par.
Los requisitos:
La FCA actualizó su documento de enfoque en noviembre de 2021 para establecer claramente los requisitos de un PDM eficaz.
Se espera que las empresas elaboren PDM eficaces para gestionar sus riesgos de liquidez, operativos y de resolución. El PDR debe considerar la liquidación de la actividad en diferentes escenarios, incluyendo un escenario de solvencia e insolvencia.
Algunas de las áreas clave que deben abordarse en cualquier PDM son:
Información para el administrador:
El WPD debe contener la información requerida por los administradores o liquidadores para que los fondos de los clientes puedan ser rápidamente identificados y devueltos con carácter prioritario.
Financiación y activadores
El PDM debe esbozar los costes, las fuentes de financiación y los posibles desencadenantes de la insolvencia.
Contrapartidas:
Se espera que el DPM considere la búsqueda de proveedores alternativos para los clientes y la forma de transferirse a ellos sin causar un perjuicio indebido al cliente.
Evaluaciones
El DMP debe incluir una evaluación de impacto, un análisis operativo, un plan de comunicación y una evaluación de recursos. Deben abarcar todos los aspectos del proceso de liquidación. Las pruebas de resistencia deben realizarse con regularidad para ayudar a identificar las circunstancias en las que las operaciones empresariales dejan de ser viables.
Cosas a tener en cuenta:
Ahora que los PDD son obligatorios para la autorización, los PSP deben tomarse en serio la perspectiva de la liquidación. A la FCA le preocupa que los PSP cuenten con DDP genéricos que no son aptos para proteger a los clientes en caso de quiebra. Los PDD, como todas las políticas internas, deben adaptarse a las circunstancias y operaciones específicas de su negocio y ser lo más detallados y realistas posible.
La FCA busca que los PDM sean eficaces y viables. Para ello, deben tenerse en cuenta los intereses de las principales partes interesadas. La planificación del PDM requerirá la participación de personas clave de toda la empresa para garantizar que todos conozcan el plan y puedan aplicarlo eficazmente cuando sea necesario. La FCA espera que los directores desempeñen un papel activo en la preparación del PDD y estén dispuestos a poner en marcha procedimientos de liquidación antes de que la única opción sea una salida por insolvencia.
Cómo puede ayudar AuthoriPay
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Richard Ellicott - Especialista en normativa.
AuthoriPay