Wat is de beste bank voor een zichtrekening?

Het antwoord hangt af van veel factoren. Sommige banken zullen rekeningen aanbieden aan startende betalingsdienstaanbieders en "potentiële" betalingsdienstaanbieders (die een vergunning aanvragen of overwegen). Sommige banken bieden alleen beveiligde rekeningen aan erkende bedrijven in tegenstelling tot kleine betalingsinstellingen of kleine instellingen voor elektronisch geld. Normaal gesproken duurt een gesprek van 5 minuten om te bepalen wat de meest geschikte optie is.

Wat is het verschil tussen een afgeschermde rekening, een aparte rekening, een geblokkeerde rekening en een CASS-rekening?

Afgeschermde en gescheiden rekeningen zijn uitwisselbaar, ze zijn een methode om geld van klanten te scheiden van het eigen vermogen van het bedrijf, of om delen van het vermogen van een bedrijf te scheiden, zoals geld van particulieren en bedrijven. Je hoeft geen door de FCA erkend bedrijf te zijn om een afgeschermde rekening te krijgen.

Een beveiligde rekening is een specifiek type afgeschermde rekening die wordt gebruikt door bedrijven die e-geld en betalingsdiensten aanbieden om te voldoen aan de regels voor de bescherming van e-geld die zijn vastgelegd in de richtlijnen betreffende betalingsdiensten en elektronisch geld.

Een CASS-rekening is een ander specifiek type afgeschermde rekening die voldoet aan de precieze vereisten van het "Client Asset Sourcebook" van de FCA - waar het initialisme CASS vandaan komt.

Moet mijn rekening bij een bank zijn?

Er zijn 2 andere methoden beschikbaar voor betalings- en e-geldbedrijven. Een daarvan is een verzekeringsgarantie, maar toezichthouders staan erop dat je een aparte waarborgrekening hebt voor het geval de polis uitbetaalt. In die zin lost de verzekeringsgarantie niet veel op.

De Britse en Europese regelgeving investeert de relevante fondsen (de fondsen die eigendom zijn van de betalingsdienstgebruiker of houder van e-geld) ook bij een erkende custodian in "zero risk" activa. We werken nauw samen met bekende custodians en kunnen specifieke aanbieders aanbevelen voor GBP, EUR en USD veiliggestelde rekeningen.

Is er een bank die zeer waarschijnlijk goedkeuring zal geven voor een vrijwaringsrekening?

Ja, AuthoriPay heeft nauw samengewerkt met 2 van zijn bankpartners om een oplossing te bieden voor EU en UK betalingsdiensten en e-money bedrijven die aan de regels voldoen. Veel MSB's werden zwaar getroffen door de plotselinge sluiting van hun rekeningen door BFC en hadden geen andere keuze dan de handel op te schorten. We waren vastbesloten om dit probleem op te lossen.

Kan een e-geldbedrijf een gratis Safeguarding-account krijgen?

In bepaalde omstandigheden kunnen we accounts aanbieden zonder installatie- of maandelijkse kosten.

Waar kan ik een USD-waarborgrekening krijgen? Waar kan ik een GBP-waarborgrekening krijgen?

We dekken GBP, EUR en USD en onze bankproviders bieden tot 24 valuta aan.

Kan ik een slapende vrijwaringsrekening hebben om te voldoen aan de wettelijke vereisten van de FCA?

Je moet een vrijwaringsrekening hebben als API, SEMI of AEMI. Als er geen relevante fondsen zijn, kan de rekening inderdaad slapend of leeg zijn zolang je nooit fondsen van klanten hebt na het einde van de volgende werkdag.

Hoe kan ik rente verdienen op mijn vrijwaringsrekening als ik een zeer hoog saldo heb?

Je kunt een hoogrentende rekening openen voor grote saldi in GBP, EUR en USD. 

Kan ik een multi-valuta betaalrekening krijgen?

Ja dat kan, een GBP-rekening is een van de moeilijkste en duurste valuta. Een zichtrekening in EUR is het goedkoopst en het gemakkelijkst te verkrijgen. We hebben talloze bankpartners, waarvan sommige de belangrijkste valuta's dekken en sommige zelfs tot 24 valuta's aanbieden. Hoewel de Payment Service / Electronic Money Regulations en de FCA je toestaan om alle valuta's in een basisvaluta veilig te stellen, tegen een passende omrekenkoers, moedigen transactiekosten vaak aan om fondsen in hun "eigen" valuta veilig te stellen.

Wat is de snelste bank voor beveiligde/gescheiden rekeningen/afgeschermde rekeningen?

Voor klanten die bereid zijn een meerprijs te betalen, kunnen we binnen 7-10 dagen een rekening openen. Als uw bankkwestie een noodgeval is, raden we u aan ons onmiddellijk te bellen, aangezien we tot 1,5 werkdag nodig hebben om te reageren op vragen via de website en e-mail.

Waar kan een startup of pas toegelaten fintech een vrijwaringsrekening krijgen?

Er zijn maar een paar opties voor startups, veel potentiële betalingsdienstaanbieders en elektronisch-geldinstellingen verspillen maanden met het aanvragen bij Britse grote banken om vervolgens te worden geweigerd om redenen die aan het begin van de aanvraag overduidelijk waren, zoals minder dan 10 medewerkers of een omzet van minder dan 6,5 miljoen pond.

Een andere e-money firma heeft me een beveiligde rekening aangeboden, is dat goed genoeg?

Als dit niet het geval is, moet de rekening worden aangehouden bij een kredietinstelling in het Verenigd Koninkrijk / EER / OESO, of bij een erkende custodian in het Verenigd Koninkrijk om te voldoen aan de wettelijke vereisten. We hebben relaties met meer dan 20 EER-banken en er zijn maximaal 24 valuta's beschikbaar. Virtuele IBAN uitgifte is beschikbaar via sommige partnerbanken.

Onze bank sluit onze afgeschermde rekening omdat we geen FCA-vergunning hebben, wat kunnen we doen?

Voor veel klanten die we spreken is hun eerste instinct de vraag: "Hoe kan ik een FCA-vergunning krijgen?". Aanvragen zijn een dure en langdurige bezigheid zonder garantie op succes. AuthoriPay kan uw bankprobleem oplossen zonder dat u een FCA-vergunning nodig hebt, als uw bestaande bedrijf is vrijgesteld van de regelgeving. Als u geen gereguleerde dienst aanbiedt, dan is het zeker niet aan te raden om een vergunning aan te vragen - die zal worden geweigerd.

Wat zijn de andere opties voor het veiligstellen van fondsen?

Voor relevante fondsen die aan het einde van de volgende werkdag worden aangehouden, is een andere optie om ze te beleggen in veilige, liquide activa bij een Authorised Custodian. AuthoriPay heeft een uitstekende relatie met een van 's werelds grootste Authorised Custodians en kan voor GBP, EUR en USD beveiligde rekeningen verkrijgen, op voorwaarde dat u slaagt voor een AML audit.

Wat is een goede vervanging voor Baltic International Bank (BIB)?

In december 2022 heeft de Letse Commissie voor Financiële en Kapitaalmarkt de financiële dienstverlening van BIB opgeheven. Er waren veel betalingsdienstaanbieders en e-geldaanbieders die BIB gebruikten voor de beveiliging. Voor degenen die hun rekening zijn kwijtgeraakt, hebben we een alternatieve provider die snel rekeningen kan openen.

LHV heeft de prijs verhoogd naar €15.000 per maand. Kan ik in de komende 60 dagen een nieuwe vrijwaringsrekening vinden?

LHV is al vele jaren actief in Fintech en rekent ongeveer €3000 per maand. De plotselinge prijsverhoging van LHV's beveiligde accounts zal als een grote schok komen voor veel Fintechs die hun kosten laag proberen te houden. We hebben veel alternatieven voor LHV voor beveiligde en operationele accounts.

Wat is de snelste en goedkoopste Ringfenced-rekening?

Neem contact met ons op en we vertellen het je!

Waar vind ik een vrijwaringsrekening voor MSB's?

We hebben een goedkeuringspercentage van 97% voor MSB's en Deliverable FX-bedrijven die een veilige bankrekening nodig hebben.

Hoe worden safegaurding-rekeningen in andere Europese talen genoemd?

1. Frans: Compte de Séquestre ou compte de Garantie
2. Duits: Treuhandkonto oder Sicherungskonto
3. Spaans: Cuenta de garantía o cuenta de custodia
4. Italiaans: Conto di Garanzia of Conto di Deposito
5. Portugees: Garantiewagen of Bewakingszegel
6. Nederlands: Bewaarrekening of Zekerheidsrekening
7. Zweeds: Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
8. Deens: Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
9. Noors: Sikringskonto eller Deposittkonto
10. Fins: Turvakäyttötili tai Vakuustili

Waarom is het beschermen van fondsen zo'n belangrijk onderwerp?

De Europese regelgeving voor betalingsdiensten en elektronisch geld schrijft voor dat de meeste houders van een vergunning voor betalingsdiensten of elektronisch geld "relevante fondsen" moeten scheiden en niet mogen opnemen in hun eigen werkkapitaal. Dit wordt meestal bereikt door middel van een aparte bankrekening bij een in het VK / EER / OESO gevestigde kredietinstelling. Dergelijke rekeningen zijn niet toegankelijk voor derden en staan los van de lopende rekening van het bedrijf waaraan de fondsen worden overgedragen. De kredietinstelling mag niet het recht hebben om verschuldigde gelden van deze rekening te "verrekenen".

Helaas zijn banken in het Verenigd Koninkrijk terughoudend met het aanbieden van beveiligde rekeningen aan te bieden, wat een enorme toetredingsdrempel opwerpt voor betalingsbedrijven. BFC en Baltic International Bank in Letland hebben onlangs veel klanten van betalingsdiensten en e-money met weinig aankondiging ontslagen. Veel banken de-risken en verwijderen afgeschermde rekeningen voor bedrijven die geen FCA-vergunning hebben. Ondanks PSD2, dat bepaalt dat banken betalingsdienstaanbieders proportioneel, objectief en niet-discriminerend (POND) moeten behandelen, blijven sommige grote banken deze regels aan hun laars lappen en moeten de meeste Europese regelgevers deze praktijken nog aanpakken.

Door ons onvermoeibare werk zijn we erin geslaagd om oplossingen te vinden voor deze regelgevingshindernis. We hebben een netwerk van 21 in de EER gevestigde kredietinstellingen met verschillende acceptatiecriteria, tijdschema's voor het openen van een rekening en kosten. We werken ook nauw samen met een van 's werelds grootste Authorised Custodians. Wij vinden de best passende oplossing voor uw bedrijf. Als u snel een multi-valuta beveiligde rekening nodig hebt, neem dan vandaag nog contact met ons op. vandaag nog