Abra una cuentas de salvaguarda en 2025 de forma rápida y fiable.
Respuestas a sus preguntas sobre protección de datos.
¿Cuál es el mejor banco para una cuenta de salvaguarda?
La respuesta depende de muchos factores. Algunos bancos ofrecerán cuentas a las empresas de nueva creación y a los PSP "potenciales" (los que soliciten o estén dispuestos a aprobar). Algunos bancos sólo ofrecen cuentas de salvaguardia a empresas autorizadas, y no a pequeñas entidades de pago o pequeñas entidades de dinero electrónico. Normalmente, bastaría una conversación de 5 minutos para determinar la opción más adecuada.
Wuál es la diferencia entre una cuenta delimitada, una cuenta segregada, una cuenta de salvaguardia y una cuenta CASS?
Las cuentas delimitadas y segregadas son intercambiables, son un método de separar los fondos de los clientes de los fondos propios de la empresa, o de separar partes de los fondos de una empresa, como los fondos minoristas y los fondos corporativos. No es necesario ser una empresa regulada para obtener una cuenta delimitada.
Una cuenta de salvaguardia es un tipo específico de cuenta delimitada que utilizan las empresas de dinero electrónico y servicios de pago para cumplir las normas de salvaguardia prescritas en las Directivas sobre servicios de pago y dinero electrónico.
Una cuenta CASS es otro tipo específico de cuenta delimitada que cumple los requisitos precisos del "Client Asset Sourcebook" de la FCA, de donde procede la sigla CASS.
¿Mi cuenta tiene que estar en un banco?
Hay otros dos métodos a disposición de las empresas de pagos y dinero electrónico. Uno es una fianza de seguro, pero los reguladores insisten en que se tenga una cuenta de salvaguarda separada en caso de que la póliza pague. En ese sentido, la fianza de seguro no resuelve gran cosa y simplemente añade un gasto adicional.
UK and European regulations – excluding Isle of Man – allow firms a third option, to invest the relevant funds (the funds that belong to the payment service user or e-money holder) with an Authorised Custodan in “zero risk” assets.
¿Hay algún banco que tenga muchas probabilidades de aprobar una cuenta de salvaguardia?
Yes, AuthoriPay have worked very closely with 2 of its banking partners to offer a solution for compliant EU and UK based payment service and e-money firms. Many MSBs were badly affected by BFC suddenly closing their accounts and were left with no choice but to suspend trading.
¿Puede una empresa de dinero electrónico obtener una cuenta de salvaguardia gratuita?
En determinadas circunstancias, hay cuentas disponibles sin cuotas de apertura ni mensuales.
¿Dónde puedo obtener una cuenta de salvaguardia en USD? ¿Dónde puedo obtener una cuenta de salvaguardia en libras esterlinas?
Tenemos múltiples bancos que cubren GBP, EUR y USD y algunos proveedores bancarios ofrecen hasta 24 divisas.
¿Puedo tener una cuenta de salvaguardia inactiva para cumplir los requisitos reglamentarios de la FCA?
You must have a safeguarding account as an API, SEMI or AEMI. If there are no relevant funds then the account can indeed by dormant or empty as long as you never hold client funds in your operational accounts at the end of next working day.
¿Cómo puedo ganar intereses por el saldo de mi cuenta de salvaguardia, ya que tengo un saldo muy elevado?
Cada vez hay más opciones para grandes saldos en GBP, EUR y USD.
¿Puedo obtener una cuenta de salvaguardia multidivisa?
Sí se puede, la salvaguardia en GBP es una de las divisas más difíciles y caras de obtener. Una cuenta de salvaguardia en EUR es la más barata y fácil de obtener. Tenemos numerosos socios bancarios, algunos de los cuales cubren las principales divisas y algunos incluso ofrecen hasta 24 divisas. Aunque la normativa sobre servicios de pago / dinero electrónico y la FCA permiten salvaguardar todas las divisas en una moneda base, a un tipo de conversión adecuado, los costes de transacción suelen incitar a salvaguardar los fondos en su moneda "nativa".
¿Cuál es el banco más rápido para la salvaguardia / cuentas segregadas / cuentas delimitadas?
For customers willing to pay a premium we can assist you in having an account opened within 4-8 weeks. If your banking issue is an emergency we recommend phoning us immediately, as we take up to 1.5 working days to respond to website and email queries.
¿Dónde puede obtener una cuenta de salvaguardia una empresa emergente o una nueva tecnología financiera autorizada?
Muchas entidades de servicios de pago y dinero electrónico pierden meses presentando solicitudes a los grandes bancos del Reino Unido para ser rechazadas por razones que eran claramente obvias desde el principio de la solicitud, como tener menos de 10 empleados o un volumen de negocio inferior a 6,5 millones de libras esterlinas. El requisito de la DSP2 de que los bancos traten a las empresas de pago de forma proporcionada, objetiva y no discriminatoria ha sido objeto de abusos desde el principio, al acogerse los bancos británicos a la "exención comercial".
Otra empresa de dinero electrónico me ha ofrecido una cuenta de salvaguardia, ¿será suficiente?
Lamentablemente no, la cuenta debe estar en una entidad de crédito del Reino Unido / EEE / OCDE, o un depositario autorizado en el Reino Unido para satisfacer los requisitos reglamentarios. Mantenemos relaciones con más de 20 bancos del EEE y disponemos de hasta 24 divisas. La emisión virtual de IBAN está disponible a través de algunos bancos asociados.
Nuestro banco nos va a cerrar la cuenta delimitada porque no estamos autorizados por la FCA, ¿qué podemos hacer?
For many clients we speak to, their first instinct is to ask, “how can I become FCA authorised?” Applications are an expensive and long-winded pursuit with no guarantee of success. AuthoriPay can likely solve your banking issue without the need to become FCA authorised, if your existing business model permits it. If you don’t offer a regulated service, then it is certainly not recommended to apply for a licence – it will be refused. We may be able to advise you on whether your business could benefit from an exemption. Below is an article written by our Director that was published by the Payments Association:
¿Cuál es un buen sustituto de Baltic International Bank (BIB)?
En diciembre de 2022, la Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia suprimió la prestación de servicios financieros por parte de BIB. Había muchas empresas de servicios de pago y dinero electrónico que utilizaban BIB para salvaguardar sus cuentas. Para los que perdieron sus cuentas, tenemos un proveedor alternativo con capacidad de apertura rápida de cuentas.
LHV ha notificado un aumento de precios a 15.000 euros al mes. ¿Puedo encontrar una nueva cuenta de salvaguardia en los próximos 60 días?
LHV lleva muchos años operando en Fintech cobrando unos 3.000 euros al mes. El repentino aumento de los precios de las cuentas de salvaguarda de LHV supondrá una gran sorpresa para muchas Fintech que intentan mantener bajos sus costes. Tenemos muchas opciones alternativas a LHV para las cuentas de salvaguardia y operativas.
¿Cuál es la cuenta Ringfenced más rápida y barata?
Póngase en contacto con nosotros y se lo contaremos.
¿Dónde encontrar una cuenta de salvaguardia para microempresas?
We have 90% approval rate for MSBs and Deliverable FX firms in need of a safeguarding bank account.
¿Cómo se llaman las cuentas de ahorro en otras lenguas europeas?
- En francés: Compte de Séquestre ou compte de Garantie
- Alemán: Treuhandkonto oder Sicherungskonto
- Español: Cuenta de garantía o cuenta de custodia
- Italiano: Conto di Garanzia o Conto di Deposito
- portugués: Conta de Garantia ou Conta de Custódia
- Neerlandés: Bewaarrekening of Zekerheidsrekening
- En sueco: Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
- Danés: Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
- Noruego: Sikringskonto eller Deposittkonto
- Finlandés: Turvakäyttötili tai Vakuustili
¿Por qué es tan importante salvaguardar los fondos?
La normativa europea sobre servicios de pago y dinero electrónico establece que la mayoría de los titulares de licencias de pago o dinero electrónico deben segregar los "fondos pertinentes" y no incorporarlos a su propio capital circulante. Esto se consigue normalmente a través de una cuenta bancaria segregada o de salvaguardia del cliente en cualquier entidad de crédito con sede en el Reino Unido, el EEE o la OCDE. A dichas cuentas no pueden acceder terceros y están separadas de la cuenta corriente perteneciente a la empresa a la que se transfieren los fondos. La entidad de crédito no debe tener derecho a "compensar" los fondos adeudados de esta cuenta.
Desgraciadamente, los grandes bancos del Reino Unido se han mostrado reacios a ofrecer cuentas protegidas, lo que ha supuesto una enorme barrera de entrada para las empresas de pago. a ofrecer cuentas seguras, lo que supone una enorme barrera de entrada para las empresas de pagos. Recientemente, el BFC y el Baltic International Bank de Lativa eliminaron a muchos clientes de servicios de pago y dinero electrónico sin previo aviso. Muchos bancos están reduciendo el riesgo y eliminando las cuentas protegidas para las empresas que no están autorizadas por la FCA. A pesar de que la DSP2 obliga a los bancos a tratar a los proveedores de servicios de pago de forma proporcionada, objetiva y no discriminatoria (POND), algunos grandes bancos siguen incumpliendo estas normas y la mayoría de los reguladores europeos aún no han tomado medidas drásticas contra estas prácticas.
Through our tireless work we have managed to find solutions to this regulatory hurdle. We have a network of EEA based Credit Institutions with differing acceptance criteria, account opening timeframes and costs. We will find the best fit for your business. If you need a multi-currency safeguarding account that won’t break the bank get in touch with us today
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