¿Cuáles son los requisitos de protección de fondos?

Todos los proveedores de servicios de pago canadienses sujetos a la Ley de actividades de pago minoristas están obligados a abrir una cuenta de salvaguardia para mantener los fondos de los usuarios finales. Este requisito también se aplica a los MSB y FMSB registrados en FINTRAC y que mantienen dinero de clientes. Si su empresa es un MSB/FMSB cualificado, tendrá que encontrar una cuenta de salvaguardia adecuada.

¿Cuáles son las opciones de la cuenta de salvaguardia?

Existen tres opciones para cumplir el requisito de salvaguardia de fondos:

• Abrir una cuenta de salvaguardia en un banco
• Abrir una cuenta de salvaguardia en una cuenta fiduciaria con un fideicomisario
• Obtener una garantía de seguro de protección

¿Quién puede proporcionar una cuenta de salvaguardia?

Hay varios tipos de empresas a las que la Ley de Actividades de Pago Minorista permite ofrecer una cuenta de salvaguardia, pero en términos sencillos se reduce a dos tipos de entidades:

• Un banco canadiense, o
• Una institución financiera extranjera que esté regulada por las mismas normas que un banco canadiense.

En lo que respecta a los fideicomisarios de la cuenta fiduciaria, cualquier persona puede actuar como fideicomisario de su empresa, siempre que el contrato de fideicomiso se rija por la legislación canadiense.

¿Dónde puedo encontrar un proveedor de cuentas de salvaguardia?

Puede ser difícil encontrarlas, ya que las empresas que pueden ofrecer cuentas de garantía suelen considerar que los proveedores de servicios de pago (y, en particular, los MSB/FMSB) son de alto riesgo y, por lo tanto, no están dispuestos a abrirles cuentas.

¿Cómo puede ayudar AuthoriPay?

Llevamos muchos años ayudando a los proveedores de servicios de pago del Reino Unido y de la UE a cumplir requisitos de protección similares y ahora aportamos esa experiencia a las empresas canadienses.

Trabajamos con una red de bancos e instituciones financieras que están dispuestos a proporcionar cuentas de salvaguardia y podemos guiarle a través de su proceso de incorporación.

Además de esto, tenemos una solución única en la que podemos proporcionarle una cuenta fiduciaria de salvaguardia conforme a las normas, actuando como fideicomisario con un importante banco mundial. 

¿Cómo puedo ganar intereses por el saldo de mi cuenta de salvaguardia, ya que tengo un saldo muy elevado?

Podemos ofrecer cuentas que devengan intereses elevados para grandes saldos en GBP, EUR y USD. 

¿Puedo obtener una cuenta de salvaguardia multidivisa?

Sí, puede hacerlo. Actualmente podemos ofrecer GBP, EUR, USD y CAD y estamos trabajando para añadir AUD en un futuro próximo.

Nos cuesta abrir cuentas bancarias porque nos consideran de alto riesgo

Trabajamos con muchas empresas que tienen este problema y siempre hemos podido encontrar una solución para ellas. Nuestra solución de cuenta fiduciaria es especialmente útil en este caso.

Una empresa europea de dinero electrónico me ha ofrecido una cuenta de salvaguardia, ¿será suficiente?

Lamentablemente no, la cuenta debe estar en un banco canadiense o en una institución financiera extranjera que esté regulada por las mismas normas. Por desgracia, no es probable que una empresa europea de dinero electrónico cumpla los requisitos.

Dicho esto, puede utilizar una entidad de dinero electrónico (o una entidad de pago) como procesador de pagos junto con otro proveedor de cuentas de seguridad (por ejemplo, nuestra cuenta fiduciaria).

¿Cómo se llaman las cuentas de ahorro en otras lenguas europeas?

1. En francés: Compte de Séquestre ou compte de Garantie
2. Alemán: Treuhandkonto oder Sicherungskonto
3. Español: Cuenta de garantía o cuenta de custodia
4. Italiano: Conto di Garanzia o Conto di Deposito
5. portugués: Conta de Garantia ou Conta de Custódia
6. Neerlandés: Bewaarrekening of Zekerheidsrekening
7. En sueco: Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
8. Danés: Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
9. Noruego: Sikringskonto eller Deposittkonto
10. Finlandés: Turvakäyttötili tai Vakuustili

¿Qué debo hacer ahora?

El requisito de obtener una cuenta de salvaguardia salió en noviembre de 2024. Si aún no ha abierto una cuenta de salvaguardia, póngase en contacto con nosotros lo antes posible y podremos hablar de inmediato, o concertar una videollamada o una reunión con su equipo. Si ya tiene una cuenta de salvaguardia y desea explorar otras opciones, o está buscando un proveedor de cuentas de salvaguardia de respaldo, póngase en contacto con nosotros para ver cómo podemos ayudarle.

Puede llamarnos o enviarnos un correo electrónico utilizando los datos de contacto que figuran a continuación, o rellenar el formulario de contacto y nos pondremos en contacto con usted.