Sviluppi dei pagamenti nel Regno Unito
Tutto cambia per i pagamenti nel Regno Unito
Il settore dei pagamenti nel Regno Unito sta attraversando un periodo di intensi cambiamenti nei prossimi cinque anni, che modificheranno notevolmente il panorama delle infrastrutture e avranno un forte impatto sui nostri clienti. Sebbene non sia necessario agire immediatamente, è importante che gli istituti di pagamento e di moneta elettronica siano consapevoli di questi cambiamenti, poiché molto probabilmente inizieranno a vederne l'impatto pratico nei prossimi due anni.
L'attuale infrastruttura di pagamento del Regno Unito
Il panorama dei pagamenti nel Regno Unito è attualmente composto da sei sistemi diversi:
CHAPS
Il sistema di regolamento lordo in tempo reale del Regno Unito per i pagamenti di valore elevato.
BACS
Un sistema di regolamento netto a fine giornata utilizzato principalmente per i pagamenti di massa con addebito/accredito diretto.
Pagamenti più rapidi
Un sistema di regolamento netto infragiornaliero utilizzato per elaborare pagamenti immediati.
Compensazione di assegni e crediti
Il sistema di compensazione della carta.
Collegamento
La rete ATM.
Pagamenti
Una rete di pagamenti mobili.
La nuova architettura dei pagamenti
I sistemi di pagamento Faster Payments, di compensazione degli assegni e dei crediti e BACS stanno per essere fusi in un'unica infrastruttura nota come Nuova Architettura dei Pagamenti (NPA). In preparazione di ciò, tutti e tre i sistemi sono stati posti sotto il controllo di una nuova organizzazione di pagamenti al dettaglio nota come Pay.UK. La NPA comprenderà un livello centrale di compensazione e regolamento che sarà utilizzato per elaborare tutti i tipi di pagamento attualmente elaborati dai sistemi separati. Ci sarà anche un unico standard di messaggio per tutti i pagamenti, che sarà lo standard ISO20022, le cui linee guida dovrebbero essere introdotte nel 2021. Non è ancora stato stabilito un calendario definitivo per il completamento dell'architettura complessiva, ma è previsto un processo di migrazione graduale che inizierà con i pagamenti più veloci e si concluderà probabilmente nei prossimi quattro anni. Oltre al livello centrale di compensazione e regolamento, esiste anche un livello aggiuntivo di servizi che consente la creazione di servizi a valore aggiunto. Due servizi che sono stati sviluppati finora sono:
- Conferma del beneficiario. Consente a un fornitore di pagamenti di verificare i dettagli di un beneficiario quando il pagatore imposta il pagamento, per assicurarsi che i dettagli siano corretti.
- Richiesta di pagamento. Si tratta di un'alternativa all'addebito diretto e consente al fatturatore di inviare una richiesta di pagamento automatica al cliente, che può rispondere in diversi modi. Pertanto, offre al pagatore una maggiore flessibilità rispetto all'addebito diretto e consente ai fatturatori di riconciliare più facilmente i pagamenti delle fatture.
Programma di rinnovo RTGS
Il sistema di regolamento lordo in tempo reale (composto dalla piattaforma di pagamenti CHAPS e dalla piattaforma di contabilità RTGS) sta subendo un sostanziale programma di rinnovamento che vedrà l'aggiunta di una serie di nuove funzionalità importanti nei prossimi tre anni, le principali delle quali sono:
- Come l'NPA, anche il sistema passerà al nuovo standard di messaggi ISO20022.
- La disponibilità del sistema potrà essere estesa a 22 ore al giorno per cinque giorni alla settimana, anche se non ci sono piani immediati per la sua attuazione.
- È prevista una sincronizzazione automatica tra il sistema e altre infrastrutture, in modo che le transazioni in contanti possano essere regolate simultaneamente con altre attività. Ad esempio, i fondi potrebbero essere destinati all'acquisto di una casa e rilasciati nello stesso momento in cui vengono scambiati i titoli di proprietà.
- Il sistema cercherà di introdurre una serie di strumenti di regolamento migliorati, come la notifica automatica del regolamento ai partecipanti e la possibilità di contabilizzare i trasferimenti a termine tra i conti dei partecipanti.
- Verrà introdotto uno strumento di tracciabilità per consentire ai membri del sistema di seguire i pagamenti in tempo reale.
Il piano attuale prevede di completare la sostituzione del vecchio sistema entro il 2023, anche se questo potrebbe essere soggetto a modifiche.
I partecipanti diretti a qualsiasi sistema del Regno Unito saranno interessati da questi cambiamenti con il passare del tempo. L'implementazione dell'ISO20022 sarà un cambiamento particolarmente importante, in quanto questi messaggi hanno la capacità di trasportare grandi quantità di informazioni. I sistemi e le piattaforme di back office dovranno essere modificati in modo che i fornitori di pagamenti possano elaborare questi nuovi messaggi e trasmettere tutte le informazioni aggiuntive ai loro clienti. Anche i partecipanti indiretti potrebbero scoprire che i loro fornitori dovranno apportare modifiche.
AuthoriPay continuerà ad aggiornare i propri clienti non appena saranno disponibili nuove informazioni.
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