À mesure que le paysage des paiements numériques évolue, les entreprises qui assurent le service et le soutien des paiements marchands envisagent de plus en plus de devenir leur propre acquéreur marchand.

Comprendre les subtilités de l'acquisition d'un commerçant, les avantages qu'elle offre et le processus qu'elle implique peut avoir un impact significatif sur la feuille de route stratégique d'une entreprise. Cet article vise à fournir un guide aux facilitateurs de paiement des commerçants (PayFacs) et à ceux qui agissent en tant qu'intermédiaires, comme les organisations de vente indépendantes (ISO), sur les raisons pour lesquelles vous souhaiteriez franchir le pas et devenir votre propre acquéreur marchand.

Comprendre le rôle des acquéreurs marchands

Le rôle d'un acquéreur est simple mais crucial. Il permet aux commerçants d'accepter les transactions par carte de crédit et de débit, leur offrant ainsi un plus grand nombre d'options pour les méthodes de paiement des clients. Il ne se contente pas de traiter les transactions, il gère également les relations avec les systèmes de cartes (tels que Visa et Mastercard).

Pourtant, les entreprises qui font appel à un acquéreur tiers peuvent avoir la possibilité d'accepter des paiements par carte, mais pour les PayFacs et les ISO, il est fréquent qu'ils soient laissés "hors circuit" lorsqu'il s'agit d'activités liées aux systèmes de cartes.

Pourquoi devenir acquéreur marchand ?

Becoming a merchant acquirer presents substantial growth opportunities and increased revenue from merchant service charges. Additionally offering additional customised value-added services can also help develop a firm and allow it to stand out from its competition.

Devenir un acquéreur marchand offre également une grande opportunité d'indépendance. Ceux qui ne font pas appel à des fournisseurs tiers peuvent développer leur propre présence et leurs propres relations avec les réseaux de cartes.

Selon le rapport du régulateur des systèmes de paiement (PSR), "Market review into card-acquiring services" (publié en 2021), le fait de répondre aux préoccupations courantes des commerçants, telles que la complexité des prix et les coûts élevés de changement de fournisseur, peut attirer une clientèle importante.

Le soutien réglementaire renforce ces possibilités en encourageant la concurrence et en abaissant les barrières à l'entrée, ce qui favorise un environnement propice à l'innovation et à la conquête de parts de marché par les nouveaux acquéreurs.

En outre, les nouveaux acquéreurs peuvent se différencier en améliorant l'expérience des commerçants. Non seulement grâce à des prix compétitifs dus à la réduction des coûts de tiers, mais aussi grâce à des services améliorés tels que l'analyse des données, la prévention des fraudes et un niveau interne de support client et de gestion des comptes.

Cela permet non seulement aux nouveaux acquéreurs de se constituer une clientèle fidèle et d'augmenter la valeur de l'entreprise, mais aussi de contribuer à un marché plus compétitif et plus innovant, ce qui profite à la fois aux commerçants et aux consommateurs.

Nous allons examiner plus en détail les avantages d'être un acquéreur marchand :

Génération de revenus: Les acquéreurs marchands gagnent des revenus par le biais de divers flux, tels que les frais de transaction, les frais de service et d'autres frais associés. Chaque transaction traitée rapporte un petit pourcentage, qui peut s'accumuler jusqu'à atteindre un montant significatif, en particulier lorsque les volumes de transactions sont élevés. Ce flux de revenus constant peut constituer un coup de pouce financier substantiel pour une entreprise.

Pour les PayFacs et les ISO, ces frais constituent probablement déjà une source de revenus importante, mais ils sont subventionnés par le coût des acquéreurs tiers. Mais une fois que ces entreprises deviennent leurs propres acquéreurs, ces subventions ne grugent plus les revenus de l'entreprise.

Plus de contrôle et de flexibilité: En tant qu'acquéreur, les entreprises ont davantage de contrôle sur l'ensemble de l'écosystème de traitement des paiements. Ce contrôle comprend la gestion du processus d'intégration du commerçant, le traitement des litiges relatifs aux transactions et la personnalisation des solutions de paiement pour répondre aux besoins spécifiques du commerçant. Ce niveau de contrôle permet de proposer des services plus adaptés et plus efficaces, ce qui améliore la satisfaction globale des commerçants.

Présence élargie sur le marché: Les acquéreurs marchands peuvent étendre leur présence sur le marché en offrant une gamme plus large de services. Cette expansion ne se limite pas au traitement des paiements, mais peut également inclure des services à valeur ajoutée tels que la prévention de la fraude, l'analyse avancée et les rapports personnalisés. En fournissant ces services supplémentaires, les acquéreurs peuvent attirer un plus grand nombre de commerçants et se différencier de leurs concurrents.

Différenciation du marché: Les acquéreurs de commerçants peuvent se différencier sur un marché concurrentiel en offrant des solutions de paiement complètes. Cet avantage concurrentiel peut attirer davantage de commerçants à la recherche de services intégrés. En s'éloignant d'un simple PayFac ou ISO, les acquéreurs marchands peuvent fournir des services directs et personnalisés, ce qui les rend plus attrayants pour les commerçants à la recherche d'un traitement des paiements fiable et rationalisé.

Accès aux données de transaction: Les acquéreurs ont accès à un grand nombre de données sur les transactions, ce qui leur permet de mieux comprendre le comportement des consommateurs, les tendances du marché et les performances des commerçants. Ces données sont précieuses pour la prise de décisions stratégiques, car elles permettent aux acquéreurs d'optimiser leurs services et d'identifier de nouvelles opportunités commerciales.

Amélioration des relations avec les commerçants: La plupart des acquéreurs tiers dépendent de PayFacs et d'ISO pour établir des relations avec les commerçants. Mais à partir du moment où vous avez déjà des relations directes avec les commerçants, les PayFacs et les ISO qui deviennent des acquéreurs sont en mesure de fournir un service à la clientèle de qualité supérieure.

Cette interaction directe contribue à instaurer un climat de confiance et des partenariats à long terme, qui sont essentiels à la viabilité des entreprises. En outre, les acquéreurs peuvent répondre rapidement aux besoins et aux problèmes des commerçants, ce qui favorise un environnement commercial positif.

Avantage concurrentiel: dans un secteur des paiements concurrentiel, devenir un acquéreur marchand offre un avantage significatif. Il permet aux entreprises d'offrir des solutions de paiement de bout en bout, en se positionnant comme des fournisseurs de services complets. Cette approche globale est attrayante pour les commerçants qui préfèrent travailler avec un partenaire unique et fiable pour tous leurs besoins en matière de traitement des paiements.

Croissance à long terme et évolutivité: Le rôle d'un acquéreur marchand n'est pas seulement bénéfique à court terme, il offre également un potentiel de croissance à long terme. Le marché a déjà besoin d'acquéreurs fiables. Les entreprises qui se montrent compétentes et compétitives peuvent adapter efficacement leurs activités à cette croissance, ce qui leur assure un succès durable.

Devenir un acquéreur marchand

Outre l'obtention des autorisations réglementaires nécessaires, devenir membre principal des principaux systèmes de cartes tels que Visa et Mastercard est essentiel pour devenir un acquéreur. Plus vous êtes membre d'un grand nombre de systèmes de cartes, plus l'acceptation de vos cartes sera diversifiée.

Mais il ne s'agit pas seulement de devenir un membre principal. Un acquéreur marchand doit établir et entretenir des relations solides avec les systèmes de cartes. Cela implique d'adhérer aux règles des systèmes de cartes et de maintenir une conformité opérationnelle permanente. Les systèmes de cartes effectuent régulièrement des audits et des contrôles de conformité pour s'assurer que l'acquéreur satisfait à ces exigences.

Une infrastructure technique solide est également essentielle pour le traitement des transactions, la détection des fraudes et la gestion des risques. Cette infrastructure comprend des passerelles de paiement sécurisées, des méthodes avancées de cryptage des données, le respect des normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et des systèmes efficaces de contrôle des transactions afin de garantir un traitement des paiements transparent et sécurisé.

Conclusion

Deciding to become a merchant acquirer is a significant step that can offer many benefits, including increased revenue, enhanced service offerings, and greater market control.

Toutefois, elle nécessite une gestion prudente des défis réglementaires, financiers, opérationnels et techniques qu'elle implique. En comprenant le rôle et les avantages d'un acquéreur marchand, les entreprises peuvent décider en toute connaissance de cause quand et comment s'engager dans cette voie stratégique.

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