Con l'evolversi del panorama dei pagamenti digitali, le aziende che forniscono servizi e supporto ai pagamenti degli esercenti stanno esplorando sempre più il ruolo di diventare il proprio merchant acquirer.

Comprendere la complessità di diventare un merchant acquirer, i vantaggi che offre e il processo necessario, può avere un impatto significativo sulla tabella di marcia strategica di un'azienda. Questo articolo vuole fornire una guida per i Facilitatori di pagamento (PayFac) e per coloro che agiscono come intermediari, come le Organizzazioni di vendita indipendenti (ISO), sui motivi per cui dovreste fare il salto di qualità e diventare un vostro merchant acquirer.

Comprendere il ruolo dei Merchant Acquirer

Il ruolo di un Merchant Acquirer è semplice ma cruciale. Consente agli esercenti di accettare transazioni con carte di credito e di debito, offrendo loro maggiori opzioni per i metodi di pagamento dei clienti. Non solo elaborano le transazioni, ma gestiscono anche i rapporti con gli schemi delle carte (come Visa e Mastercard).

Tuttavia, le aziende che si rivolgono a un merchant acquirer terzo possono ottenere la possibilità di accettare pagamenti con carta, ma per le PayFac e le ISO è spesso un caso che vengano lasciate "fuori dal giro" quando si tratta di attività di schema di carte.

Perché diventare un Merchant Acquirer?

Diventare un merchant acquirer offre notevoli opportunità di crescita e un aumento dei ricavi derivanti dalle commissioni sui servizi agli esercenti. Inoltre, l'offerta di ulteriori servizi personalizzati a valore aggiunto può contribuire allo sviluppo di un'azienda e consentirle di distinguersi dalla concorrenza.

Diventare un merchant acquirer rappresenta anche una grande opportunità di indipendenza. Chi si allontana dall'utilizzo di fornitori terzi può sviluppare la propria presenza e i propri rapporti con le reti di carte di credito.

Secondo il rapporto del Payment Systems Regulator (PSR), "Market review into card-acquiring services" (pubblicato nel 2021), affrontare le preoccupazioni comuni degli esercenti, come la complessità dei prezzi e gli alti costi di passaggio, può attirare una base di clienti significativa.

Il sostegno normativo aumenta queste opportunità promuovendo la concorrenza e riducendo le barriere all'ingresso, favorendo un ambiente favorevole all'innovazione e alla conquista di quote di mercato da parte dei nuovi acquirenti.

Inoltre, i nuovi acquirer possono differenziarsi migliorando l'esperienza degli esercenti. Non solo con prezzi competitivi grazie alla riduzione dei costi di terze parti, ma anche con servizi avanzati come l'analisi dei dati, la prevenzione delle frodi e un livello interno di assistenza clienti e gestione dei conti.

Questo non solo aiuta i nuovi acquirenti a costruire una base di clienti fedeli, aumentando la valutazione dell'azienda, ma contribuisce anche a rendere il mercato più competitivo e innovativo, a vantaggio sia degli esercenti che dei consumatori.

Analizziamo in dettaglio i vantaggi di essere un merchant acquirer:

Generazione di ricavi: I merchant acquirer ottengono ricavi attraverso vari flussi, come le commissioni di transazione, le spese di servizio e altre commissioni associate. Ogni transazione elaborata frutta una piccola percentuale, che può accumularsi fino a diventare un importo significativo, soprattutto in caso di volumi elevati di transazioni. Questo flusso di entrate consistente può rappresentare una spinta finanziaria sostanziale per un'azienda.

Per le PayFac e le ISO, queste commissioni sono già probabilmente una fonte di reddito fondamentale, ma sono sovvenzionate dal costo degli acquirer terzi. Ma una volta che queste aziende diventano acquirer in proprio, queste sovvenzioni non intaccano più i ricavi dell'azienda.

Maggiore controllo e flessibilità: In qualità di merchant acquirer, le aziende ottengono un maggiore controllo sull'intero ecosistema di elaborazione dei pagamenti. Questo controllo include la gestione del processo di onboarding degli esercenti, la gestione delle controversie sulle transazioni e la personalizzazione delle soluzioni di pagamento per soddisfare le esigenze specifiche degli esercenti. Questo livello di controllo consente di offrire servizi più personalizzati ed efficienti, migliorando la soddisfazione complessiva degli esercenti.

Ampliamento della presenza sul mercato: I merchant acquirer possono estendere la loro presenza sul mercato offrendo una gamma più ampia di servizi. Questa espansione non si limita alla sola elaborazione dei pagamenti, ma può includere anche servizi a valore aggiunto come la prevenzione delle frodi, l'analisi avanzata e la reportistica personalizzata. Fornendo questi servizi aggiuntivi, gli acquirer possono attrarre una gamma più ampia di esercenti e differenziarsi dalla concorrenza.

Differenziazione del mercato: I merchant acquirer possono differenziarsi in un mercato competitivo offrendo soluzioni di pagamento complete. Questo vantaggio competitivo può attrarre un maggior numero di esercenti alla ricerca di servizi integrati. Allontanandosi dal semplice ruolo di PayFac o ISO, i merchant acquirer possono fornire servizi diretti e personalizzati, rendendoli più interessanti per gli esercenti che cercano un'elaborazione dei pagamenti affidabile e semplificata.

Accesso ai dati sulle transazioni: Gli acquirer hanno accesso ad ampi dati sulle transazioni, che consentono di conoscere il comportamento dei consumatori, le tendenze del mercato e le prestazioni degli esercenti. Questi dati sono preziosi per il processo decisionale strategico e consentono agli acquirer di ottimizzare i propri servizi e di individuare nuove opportunità commerciali.

Migliori relazioni con gli esercenti: La maggior parte degli acquirer di terze parti dipende da PayFac e ISO per stabilire relazioni iniziali con gli esercenti. Ma se si arriva a un punto in cui si hanno già rapporti diretti con gli esercenti, le PayFac e le ISO che diventano acquirer sono in grado di fornire un servizio clienti superiore.

Questa interazione diretta contribuisce a creare fiducia e partnership a lungo termine, fondamentali per la sostenibilità del business. Inoltre, gli acquirer possono rispondere rapidamente alle esigenze e ai problemi degli esercenti, favorendo un ambiente commerciale positivo.

Vantaggio competitivo: in un settore competitivo come quello dei pagamenti, diventare un merchant acquirer offre un vantaggio significativo. Permette alle aziende di offrire soluzioni di pagamento end-to-end, posizionandosi come fornitori di servizi completi. Questo approccio olistico è interessante per gli esercenti che preferiscono lavorare con un unico partner affidabile per tutte le loro esigenze di elaborazione dei pagamenti.

Crescita e scalabilità a lungo termine: Il ruolo di un merchant acquirer non è vantaggioso solo a breve termine, ma offre anche un potenziale di crescita a lungo termine. La necessità di acquirer affidabili è già molto sentita sul mercato. Le aziende che si dimostrano competenti e competitive possono scalare le proprie attività in modo efficiente per far fronte a questa crescita, garantendo un successo duraturo.

Diventare un Merchant Acquirer

Al di là dell'ottenimento delle autorizzazioni regolamentari, diventare un membro principale dei principali circuiti di carte di credito, come Visa e Mastercard, è il fulcro dell'attività di acquirer. Più sono gli schemi di carte di cui si è membri, più varia sarà l'accettazione delle carte.

Ma non basta diventare un membro principale. Un merchant acquirer deve costruire e mantenere solide relazioni con gli schemi di carte. Ciò comporta l'adesione alle regole dello schema di carte e il mantenimento di una costante conformità operativa. Gli schemi di carte di credito effettuano regolarmente audit e controlli di conformità per garantire che l'acquirer soddisfi questi requisiti.

Una solida infrastruttura tecnica è inoltre essenziale per gestire l'elaborazione delle transazioni, il rilevamento delle frodi e la gestione del rischio. Questa infrastruttura comprende gateway di pagamento sicuri, metodi avanzati di crittografia dei dati, adesione agli standard di sicurezza dei dati dell'industria delle carte di pagamento (PCI DSS) e sistemi efficaci di monitoraggio delle transazioni per garantire un'elaborazione dei pagamenti sicura e senza interruzioni.

Conclusione

Decidere di diventare un merchant acquirer è un passo importante che può offrire molti vantaggi, tra cui un aumento dei ricavi, una migliore offerta di servizi e un maggiore controllo del mercato.

Tuttavia, richiede un'attenta gestione delle sfide normative, finanziarie, operative e tecniche che comporta. Comprendendo il ruolo e i vantaggi di un merchant acquirer, le aziende possono decidere con cognizione di causa quando e come intraprendere questo percorso strategico.

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