Wraz z ewolucją rynku płatności cyfrowych, firmy obsługujące i wspierające płatności akceptantów coraz częściej badają rolę własnego agenta rozliczeniowego.

Zrozumienie zawiłości związanych z uzyskaniem statusu agenta rozliczeniowego, oferowanych przez niego korzyści i związanego z tym procesu może znacząco wpłynąć na strategiczną mapę drogową firmy. Niniejszy artykuł ma na celu dostarczenie przewodnika dla akceptantów płatności (PayFacs) i tych, którzy działają jako pośrednicy, takich jak niezależne organizacje sprzedaży (ISO), na temat tego, dlaczego warto podjąć krok i zostać własnym agentem rozliczeniowym.

Zrozumienie roli agentów handlowych

Rola agenta rozliczeniowego jest prosta, ale kluczowa. Umożliwiają one sprzedawcom akceptowanie transakcji kartami kredytowymi i debetowymi, zapewniając sprzedawcom większe możliwości w zakresie metod płatności dla klientów. Nie tylko przetwarzają transakcje, ale także zarządzają relacjami z systemami kart (takimi jak Visa i Mastercard).

Jednak firmy korzystające z usług zewnętrznych agentów rozliczeniowych mogą zyskać możliwość akceptowania płatności kartą, ale w przypadku PayFac i ISO często zdarza się, że pozostają "poza pętlą", jeśli chodzi o działania związane z systemem kart.

Dlaczego warto zostać agentem rozliczeniowym?

Zostanie agentem rozliczeniowym stwarza znaczne możliwości rozwoju i zwiększenia przychodów z opłat za obsługę handlową. Ponadto oferowanie dodatkowych usług o wartości dodanej może również pomóc w rozwoju firmy i pozwolić jej wyróżnić się na tle konkurencji.

Zostanie agentem rozliczeniowym to także świetna okazja do uzyskania niezależności. Ci, którzy rezygnują z korzystania z usług zewnętrznych dostawców, mogą rozwijać własną obecność i relacje z sieciami systemów kart płatniczych.

Według raportu Payment Systems Regulator (PSR), "Market review into card-acquiring services" (opublikowanego w 2021 r.), rozwiązanie powszechnych obaw sprzedawców, takich jak złożone ceny i wysokie koszty zmiany dostawcy, może przyciągnąć znaczną bazę klientów.

Wsparcie regulacyjne zwiększa te możliwości poprzez promowanie konkurencji i obniżanie barier wejścia na rynek, sprzyjając środowisku sprzyjającemu innowacjom i zdobywaniu udziału w rynku przez nowych nabywców.

Co więcej, nowi agenci rozliczeniowi mogą wyróżnić się poprzez poprawę doświadczeń sprzedawców. Nie tylko dzięki konkurencyjnym cenom wynikającym z obniżonych kosztów zewnętrznych, ale także dzięki ulepszonym usługom, takim jak analiza danych, zapobieganie oszustwom oraz wewnętrzny poziom obsługi klienta i zarządzania kontem.

To nie tylko pomaga nowym nabywcom budować bazę lojalnych klientów, zwiększa wycenę firmy, ale także przyczynia się do bardziej konkurencyjnego i innowacyjnego rynku, który przynosi korzyści zarówno sprzedawcom, jak i konsumentom.

Poniżej omówimy bardziej szczegółowo korzyści płynące z bycia agentem rozliczeniowym:

Generowanie przychodów: Agenci rozliczeniowi uzyskują przychody z różnych źródeł, takich jak opłaty transakcyjne, opłaty za usługi i inne powiązane opłaty. Każda przetworzona transakcja daje niewielki procent, który może kumulować się do znacznej kwoty, zwłaszcza przy dużych wolumenach transakcji. Ten stały strumień przychodów może być znaczącym bodźcem finansowym dla firmy.

W przypadku PayFac i ISO opłaty te są już prawdopodobnie kluczowym źródłem przychodów, ale są subsydiowane przez koszty zewnętrznych agentów rozliczeniowych. Ale gdy firmy te staną się własnymi podmiotami przejmującymi, dotacje te nie będą już wpływać na przychody firmy.

Większa kontrola i elastyczność: Jako agent rozliczeniowy, firmy zyskują większą kontrolę nad całym ekosystemem przetwarzania płatności. Kontrola ta obejmuje zarządzanie procesem wdrażania handlowców, obsługę sporów dotyczących transakcji i dostosowywanie rozwiązań płatniczych do konkretnych potrzeb handlowców. Ten poziom kontroli pozwala na bardziej dostosowaną i wydajną ofertę usług, zwiększając ogólne zadowolenie sprzedawców.

Rozszerzona obecność na rynku: Agenci rozliczeniowi mogą rozszerzyć swój zasięg rynkowy, oferując szerszy zakres usług. Ta ekspansja nie ogranicza się tylko do przetwarzania płatności, ale może również obejmować usługi o wartości dodanej, takie jak zapobieganie oszustwom, zaawansowana analityka i niestandardowe raportowanie. Zapewniając te dodatkowe usługi, agenci rozliczeniowi mogą przyciągnąć szerszą gamę sprzedawców i wyróżnić się na tle konkurencji.

Zróżnicowanie rynku: Agenci rozliczeniowi mogą wyróżnić się na konkurencyjnym rynku, oferując kompleksowe rozwiązania płatnicze. Ta przewaga konkurencyjna może przyciągnąć więcej akceptantów poszukujących zintegrowanych usług. Odchodząc od bycia po prostu PayFac lub ISO, agenci rozliczeniowi mogą świadczyć bezpośrednie i spersonalizowane usługi, dzięki czemu są bardziej atrakcyjni dla sprzedawców poszukujących niezawodnego i usprawnionego przetwarzania płatności.

Dostęp do danych transakcyjnych: Agenci rozliczeniowi mają dostęp do obszernych danych transakcyjnych, umożliwiających wgląd w zachowania konsumentów, trendy rynkowe i wyniki sprzedawców. Dane te są nieocenione przy podejmowaniu strategicznych decyzji, umożliwiając agentom rozliczeniowym optymalizację ich usług i identyfikację nowych możliwości biznesowych.

Ulepszone relacje z handlowcami: Większość zewnętrznych agentów rozliczeniowych jest zależna od PayFac i ISO w celu nawiązania początkowych relacji z handlowcami. Jednak w momencie, gdy masz już bezpośrednie relacje z handlowcami, PayFac i ISO stają się agentami rozliczeniowymi, którzy są w stanie zapewnić doskonałą obsługę klienta.

Ta bezpośrednia interakcja pomaga w budowaniu zaufania i długoterminowego partnerstwa, które są kluczowe dla zrównoważonego rozwoju biznesu. Co więcej, agenci rozliczeniowi mogą szybko reagować na potrzeby i problemy sprzedawców, wspierając pozytywne środowisko biznesowe.

Przewaga konkurencyjna: W konkurencyjnej branży płatności, bycie agentem rozliczeniowym zapewnia znaczącą przewagę. Pozwala firmom oferować kompleksowe rozwiązania płatnicze, pozycjonując się jako dostawcy kompleksowych usług. Takie holistyczne podejście jest atrakcyjne dla sprzedawców, którzy wolą współpracować z jednym, niezawodnym partnerem w zakresie wszystkich potrzeb związanych z przetwarzaniem płatności.

Długoterminowy wzrost i skalowalność: Rola agenta rozliczeniowego jest korzystna nie tylko w perspektywie krótkoterminowej, ale oferuje również długoterminowy potencjał wzrostu. Zapotrzebowanie rynku na niezawodnych agentów rozliczeniowych jest już wysokie. Firmy, które pokazują się jako kompetentne i konkurencyjne, mogą skutecznie skalować swoją działalność, aby dostosować się do tego wzrostu, zapewniając trwały sukces.

Zostanie partnerem handlowym

Poza uzyskaniem odpowiednich zezwoleń regulacyjnych, członkostwo w głównych systemach kart płatniczych, takich jak Visa i Mastercard, jest kluczem do zostania agentem rozliczeniowym. Im więcej systemów kartowych jest obsługiwanych, tym bardziej zróżnicowana będzie akceptacja kart.

To jednak coś więcej niż tylko uzyskanie statusu głównego członka. Agent rozliczeniowy musi budować i utrzymywać silne relacje z systemami kart. Wiąże się to z przestrzeganiem zasad systemu kart i utrzymywaniem stałej zgodności operacyjnej. Regularne audyty i kontrole zgodności są przeprowadzane przez systemy kart, aby upewnić się, że agent rozliczeniowy spełnia te wymagania.

Solidna infrastruktura techniczna jest również niezbędna do obsługi przetwarzania transakcji, wykrywania oszustw i zarządzania ryzykiem. Infrastruktura ta obejmuje bezpieczne bramki płatnicze, zaawansowane metody szyfrowania danych, przestrzeganie standardów bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych (PCI DSS) oraz skuteczne systemy monitorowania transakcji w celu zapewnienia płynnego i bezpiecznego przetwarzania płatności.

Wnioski

Decyzja o zostaniu agentem rozliczeniowym to znaczący krok, który może przynieść wiele korzyści, w tym zwiększenie przychodów, rozszerzenie oferty usług i większą kontrolę nad rynkiem.

Wymaga to jednak starannego zarządzania związanymi z tym wyzwaniami regulacyjnymi, finansowymi, operacyjnymi i technicznymi. Dzięki zrozumieniu roli i korzyści płynących z działalności agenta rozliczeniowego, firmy mogą podejmować świadome decyzje dotyczące tego, kiedy i jak podążać tą strategiczną ścieżką.

Zostań partnerem handlowym z AuthoriPay

Chcesz usprawnić swoją działalność w zakresie usług płatniczych?

AuthoriPay oferuje kompleksowe wsparcie w uzyskaniu licencji autoryzacyjnej Visa, Mastercard i innych głównych systemów kartowych. Nasze wskazówki ekspertów upraszczają proces licencjonowania, pomagając skutecznie rozszerzyć obecność na rynku i ofertę usług.

Skontaktuj się z nami już dziś, aby umówić się na bezpłatną konsultację.