Quelle est la meilleure banque pour un compte de sauvegarde ?

La réponse dépend de nombreux facteurs. Certaines banques offrent des comptes aux jeunes entreprises et aux prestataires de services de paiement "potentiels" (ceux qui demandent l'agrément ou qui sont prêts à l'obtenir). Certaines banques n'accordent des comptes de sauvegarde qu'aux entreprises agréées, par opposition aux petits établissements de paiement ou aux petits établissements de monnaie électronique. Une conversation de 5 minutes suffit normalement pour déterminer l'option la plus appropriée.

Wuelle est la différence entre un compte cantonné, un compte séparé, un compte de sauvegarde et un compte CASS ?

Les comptes cantonnés et les comptes séparés sont interchangeables. Ils permettent de séparer les fonds des clients des fonds propres de l'entreprise, ou de séparer certaines parties des fonds d'une entreprise, comme les fonds des particuliers et ceux des entreprises. Il n'est pas nécessaire d'être une entreprise agréée par la FCA pour obtenir un compte cantonné.

Un compte de sauvegarde est un type spécifique de compte clôturé utilisé par les entreprises de monnaie électronique et de services de paiement pour se conformer aux règles de sauvegarde prescrites par les directives sur les services de paiement et la monnaie électronique.

Un compte CASS est un autre type spécifique de compte cantonné qui répond aux exigences précises du "Client Asset Sourcebook" de la FCA - d'où le sigle CASS.

Mon compte doit-il être ouvert auprès d'une banque ?

Les entreprises de paiement et de monnaie électronique disposent de deux autres méthodes. L'une est une garantie d'assurance, mais les régulateurs insistent pour que vous disposiez d'un compte de garantie distinct au cas où la police d'assurance serait payée. En ce sens, la garantie d'assurance ne résout pas grand-chose.

Les réglementations britannique et européenne prévoient également que les fonds concernés (les fonds qui appartiennent à l'utilisateur de services de paiement ou au détenteur de monnaie électronique) soient placés auprès d'un dépositaire agréé dans des actifs à "risque zéro". Nous travaillons en étroite collaboration avec des dépositaires réputés et pouvons recommander des fournisseurs spécifiques pour les comptes de sauvegarde en GBP, EUR et USD.

Existe-t-il une banque qui est très susceptible d'approuver un compte de sauvegarde ?

Oui, AuthoriPay a travaillé en étroite collaboration avec deux de ses partenaires bancaires afin d'offrir une solution aux entreprises de services de paiement et de monnaie électronique basées dans l'UE et au Royaume-Uni. De nombreuses entreprises de services de paiement ont été durement touchées par la fermeture soudaine de leurs comptes par la BFC et n'ont eu d'autre choix que de suspendre leurs activités. Nous étions déterminés à résoudre ce problème.

Une entreprise de monnaie électronique peut-elle obtenir un compte de sauvegarde gratuit ?

Dans certaines circonstances, nous pouvons proposer des comptes sans frais d'ouverture ni frais mensuels.

Où puis-je obtenir un compte de sauvegarde en USD ? Où puis-je obtenir un compte de sauvegarde en GBP ?

Nous pouvons couvrir la GBP, l'EUR et l'USD et nos fournisseurs de services bancaires proposent jusqu'à 24 devises.

Puis-je avoir un compte de sauvegarde dormant pour répondre aux exigences réglementaires de la FCA ?

Vous devez disposer d'un compte de sauvegarde en tant qu'API, SEMI ou AEMI. S'il n'y a pas de fonds concernés, le compte peut en effet être dormant ou vide, à condition que vous ne déteniez jamais de fonds de clients après la fin du jour ouvrable suivant.

Comment puis-je percevoir des intérêts sur le solde de mon compte de sauvegarde, car j'ai un solde très élevé ?

Vous pouvez ouvrir un compte à taux d'intérêt élevé pour les soldes importants en GBP, EUR et USD. 

Puis-je obtenir un compte de sauvegarde multidevises ?

Oui, mais la sauvegarde en livres sterling est l'une des devises les plus difficiles et les plus chères. Un compte de sauvegarde en EUR est le moins cher et le plus facile à obtenir. Nous avons de nombreux partenaires bancaires, dont certains couvrent les principales devises et certains proposent même jusqu'à 24 devises. Bien que la réglementation sur les services de paiement et la monnaie électronique et la FCA vous permettent de sauvegarder toutes les devises dans une devise de base, à un taux de conversion approprié, les coûts de transaction encouragent souvent la sauvegarde des fonds dans leur devise "d'origine".

Quelle est la banque la plus rapide pour la sauvegarde / les comptes séparés / les comptes cantonnés ?

Pour les clients prêts à payer un supplément, nous pouvons ouvrir un compte dans un délai de 7 à 10 jours. Si votre problème bancaire est une urgence, nous vous recommandons de nous téléphoner immédiatement, car il nous faut jusqu'à 1,5 jour ouvrable pour répondre aux questions posées sur le site web ou par courrier électronique.

Où une startup ou une fintech nouvellement autorisée peut-elle obtenir un compte de sauvegarde ?

Il n'y a que peu d'options pour les startups, de nombreux services de paiement et institutions de monnaie électronique perdent des mois à postuler auprès des grandes banques britanniques pour être refusés pour des raisons qui étaient pourtant évidentes dès le début de la candidature, comme moins de 10 employés ou un chiffre d'affaires inférieur à 6,5 millions de livres sterling.

Une autre société de monnaie électronique m'a proposé un compte de sauvegarde, est-ce suffisant ?

Malheureusement, le compte doit être ouvert auprès d'un établissement de crédit du Royaume-Uni, de l'EEE ou de l'OCDE, ou d'un dépositaire agréé au Royaume-Uni, afin de satisfaire aux exigences réglementaires. Nous avons des relations avec plus de 20 banques de l'EEE et jusqu'à 24 devises sont disponibles. L'émission d'IBAN virtuels est possible par l'intermédiaire de certaines banques partenaires.

Notre banque ferme notre compte clôturé parce que nous ne sommes pas agréés par la FCA, que pouvons-nous faire ?

Pour de nombreux clients, le premier réflexe est de demander : "Comment puis-je obtenir l'agrément de la FCA ?" Les demandes d'agrément sont une démarche coûteuse et fastidieuse, sans garantie de succès. AuthoriPay peut résoudre votre problème bancaire sans qu'il soit nécessaire d'obtenir l'agrément de la FCA, si votre activité existante est exemptée des réglementations. Si vous n'offrez pas un service réglementé, il n'est certainement pas recommandé de demander une licence - elle sera refusée.

Quelles sont les autres options pour sauvegarder les fonds ?

Pour les fonds pertinents détenus à la fin du jour ouvrable suivant, une autre option consiste à les investir dans des actifs sûrs et liquides auprès d'un dépositaire agréé. AuthoriPay entretient d'excellentes relations avec l'un des plus grands dépositaires agréés au monde et peut obtenir des comptes de sauvegarde en GBP, EUR et USD, sous réserve de la réussite d'un audit AML.

Quel est un bon substitut pour Baltic International Bank (BIB) ?

En décembre 2022, la Commission des marchés financiers et des capitaux de Lettonie a supprimé la prestation de services financiers par la BIB. De nombreuses entreprises de services de paiement et de monnaie électronique utilisaient la BIB pour la sauvegarde de leurs comptes. Pour ceux qui ont perdu leur compte, nous disposons d'un fournisseur alternatif capable d'ouvrir rapidement un compte.

LHV a annoncé une augmentation de ses tarifs à 15 000 euros par mois. Puis-je trouver un nouveau compte de sauvegarde dans les 60 prochains jours ?

LHV opère dans la Fintech depuis de nombreuses années et facture environ 3 000 euros par mois. L'augmentation soudaine de la tarification du compte de sauvegarde de LHV sera un choc pour de nombreuses Fintechs qui essaient de maintenir leurs coûts à un niveau bas. Nous avons de nombreuses options alternatives à LHV pour les comptes de sauvegarde et les comptes opérationnels.

Quel est le compte Ringfence le plus rapide et le moins cher ?

Prenez contact avec nous et nous vous dirons ce qu'il en est !

Où trouver un compte de sauvegarde pour les ESM ?

Nous avons un taux d'approbation de 97% pour les MSB et les sociétés de change à livrer qui ont besoin d'un compte bancaire de sauvegarde.

Comment s'appellent les comptes de dépôt de garantie dans les autres langues européennes ?

1. Français : Compte de Séquestre ou compte de Garantie
2. Allemand : Treuhandkonto oder Sicherungskonto
3. Espagnol : Cuenta de garantía o cuenta de custodia
4. Italien : Conto di Garanzia o Conto di Deposito
5. En portugais : Conta de Garantia ou Conta de Custódia
6. Néerlandais : Bewaarrekening of Zekerheidsrekening
7. Suédois : Förvaringskonto eller Säkerhetskonto
8. Danois : Sikkerhedskonto eller Varetægtskonto
9. Norvégien : Sikringskonto eller Deposittkonto
10. En finnois : Turvakäyttötili tai Vakuustili

Pourquoi la protection des fonds est-elle une question aussi importante ?

Les réglementations européennes en matière de services de paiement et de monnaie électronique imposent à la plupart des titulaires d'une licence de paiement ou de monnaie électronique de séparer les "fonds pertinents" et de ne pas les incorporer à leur propre fonds de roulement. Pour ce faire, le client dispose généralement d'un compte bancaire séparé ou de sauvegarde auprès d'un établissement de crédit basé au Royaume-Uni, dans l'EEE ou dans l'OCDE. Ces comptes ne sont pas accessibles à des tiers et sont distincts du compte courant de l'entreprise à laquelle les fonds sont transférés. L'établissement de crédit ne doit pas avoir le droit de "compenser" les fonds dus à partir de ce compte.

Malheureusement, les grandes banques britanniques se sont montrées réticentes à proposer des comptes sécurisés, ce qui a créé une énorme barrière à l'entrée pour les sociétés de paiement. à offrir des comptes protégés, ce qui constitue une énorme barrière à l'entrée pour les sociétés de paiement. La BFC et la Baltic International Bank en Lettonie ont récemment éliminé de nombreux clients de services de paiement et de monnaie électronique sans préavis. De nombreuses banques réduisent les risques et suppriment les comptes clôturés pour les entreprises qui ne sont pas agréées par la FCA. Bien que la DSP2 impose aux banques de traiter les prestataires de services de paiement sur une base proportionnée, objective et non discriminatoire (POND), certaines grandes banques continuent de faire fi de ces règles et la plupart des régulateurs européens n'ont pas encore mis un frein à ces pratiques.

Grâce à notre travail inlassable, nous avons réussi à trouver des solutions à cet obstacle réglementaire. Nous disposons d'un réseau de 21 établissements de crédit basés dans l'EEE, dont les critères d'acceptation, les délais d'ouverture de compte et les coûts diffèrent. Nous travaillons également en étroite collaboration avec l'un des plus grands dépositaires agréés au monde. Nous trouverons la solution la mieux adaptée à votre entreprise. Si vous avez besoin rapidement d'un compte de sauvegarde multidevises, contactez-nous aujourd'hui