Introduzione

Ottenere una licenza bancaria nel Regno Unito può essere un processo lungo ed esigente, in quanto i richiedenti devono soddisfare gli standard di due autorità di regolamentazione. La Prudential Regulatory Authority (PRA) è responsabile della stabilità finanziaria del sistema bancario e si occupa di aree quali i requisiti minimi di capitale e i quadri di controllo del rischio. La Financial Conduct Authority (FCA) è responsabile dell'integrità degli operatori di mercato e supervisiona una gamma molto più ampia di imprese. La PRA è l'organo che concede effettivamente la licenza, ma richiede anche l'approvazione della FCA. Il processo di richiesta si articola potenzialmente in tre fasi:

• Pre-applicazione
• Autorizzazione
• Restrizione e mobilizzazione

Delle tre fasi, solo quella dell'autorizzazione è assolutamente obbligatoria.

Pre-applicazione

Anche se i richiedenti possono passare direttamente alla richiesta di autorizzazione, molte imprese hanno trovato utile il processo di pre-richiesta, che consente loro di lavorare a stretto contatto con entrambe le autorità di regolamentazione e di comprendere i loro requisiti in modo più dettagliato. Non c'è un tempo prestabilito per completare questa fase, che consiste in tre incontri:

• Incontro iniziale: Questo incontro consente ai richiedenti di incontrare i membri della New Bank Business Unit della PRA e di porre domande sul processo. Nei dieci giorni successivi, la PRA informerà i richiedenti delle questioni che devono essere affrontate prima dell'incontro successivo.

• Riunione di feedback: In questa fase i richiedenti presenteranno il loro business plan completo e saranno introdotti ai case officer di entrambe le autorità di regolamentazione. I case officer discuteranno le implicazioni regolamentari del business plan e le eventuali problematiche riscontrate. Sempre nei 10 giorni successivi, la PRA informerà i richiedenti di eventuali questioni da affrontare in vista dell'incontro di verifica.

• Riunione di sfida: In questa sessione il business plan dovrebbe essere nella sua forma più completa ed essere stato letto dal consiglio di amministrazione. Anche il Consiglio di amministrazione dovrà essere presente alla riunione. Nel corso di questa sessione verranno contestati con forza i piani di adeguatezza patrimoniale interna e di adeguatezza della liquidità interna, nonché qualsiasi altro aspetto del piano che debba essere affrontato. Tutte le questioni sollevate dalle autorità di regolamentazione durante la riunione devono essere risolte prima di passare al processo di autorizzazione.

Autorizzazione

I richiedenti possono richiedere l'autorizzazione completa o l'autorizzazione con restrizioni e mobilitazione (per quest'ultima si veda sotto). I richiedenti devono compilare e inviare un modulo di domanda tramite il sito web della Banca d'Inghilterra, specificando il piano aziendale completo che deve comprendere i seguenti elementi:

• Descrizione completa del prodotto e del servizio
• Canali di consegna
• Posizione di mercato
• Previsioni finanziarie quinquennali
• La governance aziendale
• Fonti di finanziamento
• Quadro di gestione del rischio
• Infrastruttura IT
• Piano di continuità aziendale
• Piano di progetto per la creazione della banca

La PRA risponderà entro 8 settimane dalla presentazione iniziale per comunicare eventuali requisiti.
La scadenza prevista dalla legge è di sei mesi per prendere una decisione su una domanda completata e di 12 mesi su una domanda incompleta.
La PRA ha chiesto 25.000 sterline per una licenza bancaria.

Restrizione e mobilizzazione

Questa fase è adatta alle piccole imprese che non dispongono di tutte le risorse informatiche, operative e umane. Consente ai richiedenti di essere effettivamente autorizzati come banca, ma con delle restrizioni. In questa fase i richiedenti devono disporre di un business plan completamente preparato, che includa una chiara dichiarazione delle risorse finanziarie e un piano di proiezione finanziaria quinquennale. Devono essere previsti requisiti minimi di capitale e un piano completo di adeguatezza del capitale interno e di adeguatezza della liquidità. I richiedenti avranno 12 mesi di tempo per mettere a punto tutte le risorse e le altre parti del piano aziendale. Dovrà presentare alla PRA un piano di mobilitazione completo in anticipo e fornire aggiornamenti regolari sui progressi compiuti.

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