Criptomonedas
Atención criptoempresas: El 10 de enero de 2020 ha sido y se ha ido - y con él, el requisito de registrarse con la FCA bajo 5MLD
¿Qué ocurre y cuándo?
El 10 de enero de 2020, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) se convirtió oficialmente en el supervisor antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo (AML/CTF) de las empresas de criptomoneda del Reino Unido En ese momento, la FCA abrió su página de aplicaciones en FCA connect y las empresas de criptomoneda que están en el alcance podrían comenzar a registrarse con ellos.
Por qué ocurre esto - Breve historia
En abril de 2018, el Parlamento Europeo aprobó la Quinta Directiva sobre blanqueo de capitales ( 5MLD ). Esta nueva directiva contiene una serie de actualizaciones de la 4MLD, que se había implementado en el Reino Unido el año anterior bajo la MLR 2017. Uno de los mayores cambios es que las empresas que ofrecen criptodivisas y los intercambios de criptodivisas se han incluido en el ámbito de aplicación de las regulaciones de la FCA. Esto significa que dichas entidades tendrán que implementar el mismo estándar de control AML/CTF que los bancos y otras instituciones de servicios financieros que normalmente tratan con monedas FIAT
¿A quién afecta?
Los proyectos relacionados con las criptomonedas son una de las industrias de más rápido crecimiento y los servicios asociados a ellos son inmensamente variados. Las empresas que prestan los servicios enumerados en el siguiente cuadro* deben asegurarse de que se registran lo antes posible:
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Actividad de criptoactivos |
Descripción de los servicios prestados |
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Proveedor de bolsa de criptoactivos |
Empresa que presta los siguientes servicios:
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Cajero automático de criptoactivos (ATM) |
Quioscos físicos que permiten a los usuarios intercambiar criptoactivos y monedas fiduciarias. |
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Proveedores de monederos custodios |
Empresa que custodia los tokens del cliente en su sistema informático o servidor y puede administrar o transferir el token en nombre del cliente. |
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Proveedores inter pares |
Una empresa que ofrece un mercado en línea que facilita el intercambio de monedas fiduciarias y criptoactivos (tanto de fiduciario a criptográfico como de criptográfico a criptográfico) entre posibles compradores y vendedores. |
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Emisores de nuevos criptoactivos, por ejemplo, Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) u Ofertas Iniciales de Intercambio (IEO). |
Empresa que vende un cripto-activo, promocionado o vendido como un nuevo tipo de cripto-activo o que será utilizable en el futuro, a cambio de moneda fiduciaria. |
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Publicación de software de código abierto, por ejemplo, proveedores de monederos no custodios |
Una empresa que proporciona software, como una aplicación, que puede ser descargado y utilizado por un cliente en su dispositivo para almacenar o administrar un token, por ejemplo, una aplicación de monedero no custodio que un cliente puede descargar en un dispositivo para almacenar la clave privada en relación con un token. |
¿Cuál es el proceso de solicitud?
El proceso de registro se ha dividido en 4 pasos y se resume en el siguiente cuadro*:
| Paso | Proceso |
| Paso 1: 10 de enero de 2020 | FCA Gateway abierto para que las empresas presenten solicitudes de inscripción en el registro. Una empresa debe cumplir con la 5MLD en relación con las actividades de cripto-activos. FCA tiene poderes para supervisar y hacer cumplir bajo las Regulaciones de Lavado de Dinero ( MLRs ) |
| Paso 2: 30 de junio de 2020 | Fecha límite de recepción de las solicitudes para su examen prioritario con el fin de comprobar que están completas y listas para ser determinadas. |
| Paso 3: 10 de octubre de 2020 | La fecha límite para recibir las solicitudes completas es el 10 de enero de 2021. |
| Paso 4: 10 de enero de 2021 | Toda empresa no registrada debe cesar su actividad. |
¿Qué busca la FCA?
Con el fin de entender esto, es importante saber con precisión lo que la FCA está regulando las empresas cripto. La FCA está regulando las empresas para la adhesión a 5MLD solamente. No están examinando otros aspectos de la regulación, como la gestión de reclamaciones y las normas sobre el dinero de los clientes. Esto significa que, al registrarse con la FCA, las criptoempresas necesitarán tener un buen conocimiento tanto de las regulaciones AML/CTF como de la interpretación de la FCA de dichas regulaciones. Existen fuentes de información que pueden ayudar, como la Guía JMLSG y la propia Guía de Delitos Financieros de la FCA.
Los principales requisitos se resumen en el siguiente cuadro:
| Escenario | Requisito |
| Etapa 1: Identificar los riesgos | Para disponer de controles sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, las empresas deben identificar primero los riesgos específicos a los que se enfrentan para saber cómo combatirlos. Todas las empresas son diferentes; ofrecen sus propios productos, con su propia estructura interna, a diferentes tipos de clientes. Esto significa que los riesgos a los que se enfrentan las empresas también serán diferentes. Una empresa debe tratar de entender esos riesgos mediante la realización de una evaluación de riesgos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en toda la empresa. |
| Etapa 2: Construir un marco | Una vez realizada la evaluación de riesgos en toda la empresa, ésta debe crear el marco necesario para aplicar los controles requeridos. Esto significa identificar a los altos directivos que serán responsables de aplicar y gestionar los diversos controles, así como planificar y documentar los diversos controles que se aplicarán. |
| Etapa 3: Implantar los controles | En esta fase, la empresa estará preparada para aplicar los controles de diligencia debida con respecto al cliente, los procedimientos de notificación de actividades sospechosas y todos los demás controles internos. |
Para las empresas que son nuevas en esto, puede ser un proceso bastante complicado y hacerlo bien a la primera puede resultar todo un reto. A menudo, la interpretación de la nueva legislación deja incluso a las empresas establecidas con más preguntas que respuestas.
AuthoriPay está a la vanguardia de los esfuerzos para ayudar a las empresas de criptomoneda, proporcionando una solución a medida para identificar y abordar sus riesgos específicos y garantizar la aplicación de los controles adecuados, lo que le permite llevar a cabo su negocio con confianza y tranquilidad.
Si desea más información o tiene alguna pregunta, no dude en ponerse en contacto con nosotros.
*Fuente, página web de la FCA: https://www.fca.org.uk/firms/financial-crime/cryptoassets-aml-ctf-regime
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