Sociétés de cryptographie
Attention aux entreprises de crypto-monnaies : Le 10 janvier 2020 est passé - et avec lui, l'obligation de s'enregistrer auprès de la FCA en vertu de la loi 5MLD
Que se passe-t-il et quand ?
Le 10 janvier 2020, la Financial Conduct Authority (FCA) est officiellement devenue le superviseur de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) pour les entreprises de crypto-monnaies britanniques. À cette date, la FCA a ouvert sa page d'application sur FCA connect et les entreprises de crypto-monnaies qui sont dans le champ d'application ont pu commencer à s'enregistrer auprès d'elle.
Les raisons de cette évolution - Un bref historique
En avril 2018, le Parlement européen a adopté la cinquième directive sur le blanchiment de capitaux ( 5MLD ). Cette nouvelle directive contient une série de mises à jour de la 4MLD, qui avait été mise en œuvre au Royaume-Uni l'année précédente dans le cadre du MLR 2017. L'un des changements les plus importants est que les sociétés proposant des crypto-monnaies et des échanges de crypto-monnaies ont été incluses dans le champ d'application de la réglementation de la FCA. Cela signifie que ces entités devront mettre en œuvre la même norme de contrôle AML/CTF que les banques et autres institutions de services financiers qui traitent généralement avec des monnaies FIAT
Qui est concerné ?
Les projets liés aux cryptomonnaies sont l'un des secteurs à la croissance la plus rapide et les services qui y sont associés sont extrêmement variés. Les entreprises qui fournissent les services énumérés dans le tableau ci-dessous* doivent s'assurer qu'elles sont enregistrées dès que possible :
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Activité sur les crypto-actifs |
Description des services fournis |
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Fournisseur de services d'échange de crypto-actifs |
Une entreprise qui fournit les services suivants :
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Distributeur automatique de billets (DAB) de crypto-actifs |
Des kiosques physiques qui permettent aux utilisateurs d'échanger des crypto-actifs et des monnaies fiduciaires. |
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Fournisseurs de portefeuilles de dépôt |
Une entreprise qui gère les jetons du client dans son système informatique ou son serveur et qui peut administrer ou transférer le jeton au nom du client. |
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Fournisseurs de services d'égal à égal |
Une entreprise qui fournit une place de marché en ligne facilitant l'échange de monnaies fiduciaires et de crypto-actifs (à la fois de monnaie fiduciaire à crypto et de crypto à crypto) entre les acheteurs et les vendeurs potentiels. |
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Émetteurs de nouveaux crypto-actifs, par exemple Initial Coin Offering (ICO) ou Initial Exchange Offering (IEO). |
Entreprise qui vend un crypto-actif, présenté ou vendu comme un nouveau type de crypto-actif ou un crypto-actif qui deviendra utilisable à l'avenir, en échange de monnaie fiduciaire. |
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Publication de logiciels libres, par exemple fournisseurs de portefeuilles non dépositaires |
Une entreprise qui fournit un logiciel tel qu'une application, qui peut être téléchargée et utilisée par un client sur son appareil pour stocker ou administrer un jeton, par exemple une application de portefeuille non dépositaire qu'un client peut télécharger sur un appareil pour stocker la clé privée en relation avec un jeton. |
Quelle est la procédure de candidature ?
La procédure d'enregistrement a été divisée en 4 étapes et est résumée dans le tableau ci-dessous* :
| Étape | Processus |
| Étape 1 : 10 janvier 2020 | Le portail de la FCA est ouvert aux entreprises qui souhaitent s'inscrire au registre. Une entreprise doit se conformer à la loi 5MLD en ce qui concerne les activités liées aux crypto-actifs. La FCA a le pouvoir de superviser et d'appliquer les règlements sur le blanchiment d'argent (MLR). |
| Étape 2 : 30 juin 2020 | Date limite de réception des demandes pour un examen prioritaire afin de vérifier qu'elles sont complètes et prêtes à être déterminées. |
| Étape 3 : 10 octobre 2020 | La date limite de dépôt des candidatures complètes est fixée au 10 janvier 2021. |
| Étape 4 : 10 janvier 2021 | Toute entreprise non enregistrée doit cesser ses activités. |
Que recherche la FCA ?
Pour comprendre cela, il est important de savoir précisément ce pour quoi la FCA réglemente les entreprises de crypto-monnaie. La FCA ne réglemente les entreprises que pour le respect de la loi 5MLD. Elle ne s'intéresse pas à d'autres aspects de la réglementation, tels que le traitement des plaintes et les règles relatives à l'argent des clients. Cela signifie que, lors de leur enregistrement auprès de la FCA, les sociétés de crypto-monnaies devront avoir une bonne compréhension des réglementations AML/CTF et de l'interprétation de ces réglementations par la FCA. Il existe des sources d'information qui peuvent aider, comme le guide du JMLSG et le guide de la FCA sur la criminalité financière.
Les principales exigences sont résumées dans le tableau ci-dessous :
| Stade | Exigence |
| Étape 1 : Identifier les risques | Pour mettre en place des contrôles solides en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, les entreprises doivent d'abord identifier les risques spécifiques auxquels elles sont confrontées, afin de savoir comment les combattre. Toutes les entreprises sont différentes ; elles offrent leurs propres produits, avec leur propre organisation interne, à différents types de clients. Cela signifie que les risques auxquels elles sont confrontées sont également différents. Une entreprise doit chercher à comprendre ces risques en procédant à une évaluation des risques AML/CTF à l'échelle de l'entreprise. |
| Étape 2 : Élaboration d'un cadre | Une fois l'évaluation des risques à l'échelle de l'entreprise achevée, l'entreprise doit mettre en place le cadre nécessaire à la mise en œuvre des contrôles requis. Cela signifie qu'il faut identifier les cadres supérieurs qui seront responsables de la mise en œuvre et de la gestion des différents contrôles, ainsi que définir et documenter les différents contrôles qui seront mis en œuvre. |
| Étape 3 : Mise en œuvre des contrôles | À ce stade, l'entreprise sera prête à mettre en œuvre les contrôles de vigilance à l'égard de la clientèle, les procédures de déclaration d'activité suspecte et tous les autres contrôles internes. |
Pour les entreprises novices en la matière, il peut s'agir d'un processus assez compliqué et il peut s'avérer difficile de faire les choses correctement du premier coup. Souvent, l'interprétation d'une nouvelle législation laisse même les entreprises établies avec plus de questions que de réponses.
AuthoriPay est à la pointe des efforts pour aider les entreprises de crypto-monnaies, en fournissant une solution sur mesure pour identifier et traiter vos risques spécifiques et s'assurer que les bons contrôles sont mis en œuvre, vous permettant de mener vos activités en toute confiance et tranquillité d'esprit.
Pour discuter de vos besoins en détail ou si vous avez des questions, n'hésitez pas à nous contacter.
*Source, site web de la FCA : https://www.fca.org.uk/firms/financial-crime/cryptoassets-aml-ctf-regime
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