Aziende di criptovalute
Attenzione alle imprese di criptovalute: Il 10 gennaio 2020 è passato e con esso l'obbligo di registrazione presso la FCA ai sensi della 5MLD.
Cosa sta succedendo e quando?
Il 10 gennaio 2020, la Financial Conduct Authority (FCA) è diventata ufficialmente l'autorità di vigilanza antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo (AML/CTF) per le imprese di criptovalute del Regno Unito. A quel punto la FCA ha aperto la sua pagina di richiesta su FCA connect e le imprese di criptovalute che rientrano nell'ambito di applicazione hanno potuto iniziare a registrarsi.
Perché questo accade - Breve storia
Nell'aprile 2018 il Parlamento europeo ha adottato la quinta direttiva sul riciclaggio di denaro ( 5MLD ). Questa nuova direttiva contiene una serie di aggiornamenti alla 4MLD, che era stata implementata nel Regno Unito l'anno precedente con il MLR 2017. Uno dei cambiamenti più importanti è che le società che offrono criptovalute e gli scambi di criptovalute sono stati fatti rientrare nel campo di applicazione dei regolamenti della FCA. Ciò significa che tali entità dovranno implementare gli stessi standard di controllo AML/CTF delle banche e delle altre istituzioni di servizi finanziari che trattano tipicamente valute FIAT.
Chi ne risente?
I progetti legati alle criptovalute sono uno dei settori in più rapida crescita e i servizi ad essi associati sono immensamente vari. Le aziende che forniscono i servizi elencati nella tabella seguente* dovrebbero assicurarsi di essere registrate il prima possibile:
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Attività di cripto-asset |
Descrizione dei servizi forniti |
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Fornitore di scambio di cripto-asset |
Un'azienda che fornisce i seguenti servizi:
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Cripto-asset Automated Teller Machine (ATM) |
Chioschi fisici che permettono agli utenti di scambiare cripto-asset e valute fiat |
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Fornitori di portafogli di deposito |
Un'azienda che gestisce i token del cliente nel proprio sistema informatico o server e può amministrare o trasferire il token per conto del cliente. |
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Fornitori Peer to Peer |
Un'attività che fornisce un mercato online che facilita lo scambio di valute fiat e cripto-asset (sia da fiat a cripto che da cripto a cripto) tra potenziali acquirenti e venditori. |
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Emittenti di nuove criptovalute, ad esempio offerte iniziali di monete (ICO) o offerte iniziali di scambio (IEO). |
Un'attività che vende un cripto-asset, promosso o venduto come un nuovo tipo di cripto-asset o che diventerà utilizzabile in futuro, in cambio di valuta fiat. |
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Pubblicazione di software open-source, ad es. fornitori di portafogli non depositari |
Un'azienda che fornisce software, come un'applicazione, che può essere scaricata e utilizzata da un cliente sul proprio dispositivo per memorizzare o amministrare un token, ad esempio un'applicazione di portafoglio non depositaria che un cliente può scaricare su un dispositivo per memorizzare la chiave privata in relazione a un token. |
Qual è la procedura di candidatura?
Il processo di registrazione è stato suddiviso in 4 fasi ed è riassunto nella tabella seguente*:
| Passo | Processo |
| Fase 1: 10 gennaio 2020 | FCA Gateway aperto alle imprese per la presentazione delle domande di iscrizione al registro. Un'azienda deve rispettare la 5MLD in relazione alle attività relative ai cripto-asset. La FCA ha poteri di supervisione e di applicazione ai sensi dei Regolamenti sul riciclaggio di denaro (MLR). |
| Fase 2: 30 giugno 2020 | Data ultima di ricezione delle domande per l'esame prioritario, per verificare che siano complete e pronte per essere determinate. |
| Fase 3: 10 ottobre 2020 | Il termine ultimo per la presentazione delle domande complete è fissato al 10 gennaio 2021. |
| Fase 4: 10 gennaio 2021 | Le imprese non registrate devono cessare l'attività. |
Cosa cerca la FCA?
Per capirlo, è importante sapere con precisione per quale motivo la FCA sta regolamentando le società di criptovalute. La FCA sta regolamentando le imprese solo per quanto riguarda l'adesione alla 5MLD. Non si occupa di altri aspetti della regolamentazione, come la gestione dei reclami e le norme sul denaro dei clienti. Ciò significa che, al momento della registrazione presso la FCA, le società di criptovalute dovranno avere una buona comprensione sia delle normative AML/CTF sia dell'interpretazione che la FCA dà di tali normative. Esistono fonti di informazione che possono aiutare, come la JMLSG Guidance e la Financial Crime Guidance della FCA.
I requisiti principali sono riassunti nella tabella seguente:
| Palcoscenico | Requisiti |
| Fase 1: identificare i rischi | Per poter disporre di solidi controlli antiriciclaggio, le imprese devono innanzitutto identificare i rischi specifici che devono affrontare, in modo da sapere come combatterli. Tutte le imprese sono diverse: offrono i propri prodotti, con la propria struttura interna, a diversi tipi di clienti. Ciò significa che anche i rischi che le imprese devono affrontare saranno diversi. Un'azienda deve cercare di comprendere tali rischi conducendo una valutazione del rischio AML/CTF a livello aziendale. |
| Fase 2: costruire un quadro di riferimento | Una volta completata la valutazione dei rischi aziendali, l'azienda deve costruire il quadro di riferimento necessario per implementare i controlli richiesti. Ciò significa identificare il senior management che sarà responsabile dell'implementazione e della gestione dei vari controlli, nonché tracciare e documentare i vari controlli da implementare. |
| Fase 3: implementazione dei controlli | In questa fase lo studio sarà pronto a implementare i controlli di due diligence sui clienti, le procedure di segnalazione delle attività sospette e tutti gli altri controlli interni. |
Per le imprese che sono alle prime armi, il processo può essere piuttosto complicato e la prima volta può risultare impegnativo. Spesso l'interpretazione di una nuova normativa lascia anche le aziende più affermate con più domande che risposte.
AuthoriPay è all'avanguardia negli sforzi per aiutare le imprese di criptovalute, fornendo una soluzione su misura per identificare e affrontare i vostri rischi specifici e garantire l'implementazione dei giusti controlli, consentendovi di condurre la vostra attività con fiducia e tranquillità.
Per discutere le vostre esigenze in dettaglio o per qualsiasi domanda non esitate a contattarci.
*Fonte, sito web di FCA: https://www.fca.org.uk/firms/financial-crime/cryptoassets-aml-ctf-regime
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