Dal luglio 2020, l'Autorità per la Condotta Finanziaria (FCA) ha imposto ai Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP) di predisporre piani di liquidazione (WDP) come condizione per l'autorizzazione. Nonostante siano passati quasi due anni dall'entrata in vigore di questo requisito, alcuni PSP non sanno ancora cosa devono fare e perché.
Perché la FCA vuole che i PSP abbiano dei piani di liquidazione?
A causa delle recenti flessioni finanziarie e del continuo effetto della Covid-19, la FCA si è sempre più preoccupata che i PSP possano crollare inaspettatamente, causando danni significativi sia ai clienti che al mercato in generale. Di conseguenza, la FCA ha richiesto che le imprese dispongano di piani per identificare i casi in cui è necessaria una liquidazione e per gestirla in modo ordinato.
La differenza tra un WDP e un BCP o DRP:
Un WDP esiste separatamente da un Business Continuity Plan (BCP) e da un Disaster Recovery Plan (DRP). Un BCP serve a delineare il modo in cui un'azienda continuerà a operare in caso di circostanze impreviste, mentre un DRP spiega come l'azienda riprenderà l'attività dopo un incidente non pianificato.
Sebbene siano simili a un WDP, i BCP e i DRP non possono sostituire un WDP. Un WDP si concentra sulla cessazione dell'attività aziendale in modo organizzato e tempestivo, mentre i BCP e i DRP si concentrano sulla continuazione delle attività. Le imprese dovrebbero rivedere il loro BCP e DRP quando redigono un WDP, poiché quando le imprese chiudono l'attività il risanamento e la cessazione dell'attività dovrebbero operare di pari passo.
I requisiti:
La FCA ha aggiornato il proprio documento di approccio nel novembre 2021 per definire chiaramente i requisiti di un WDP efficace.
Le imprese sono tenute a produrre WDP efficaci per gestire i rischi di liquidità, operativi e di risoluzione. Il WDP deve considerare la liquidazione dell'attività in diversi scenari, tra cui uno scenario di solvenza e di insolvenza.
Alcune delle aree chiave da affrontare in qualsiasi WDP sono:
Informazioni per l'amministratore:
La WPD deve contenere le informazioni richieste dagli amministratori o dai liquidatori, in modo che i fondi dei clienti possano essere rapidamente identificati e restituiti in via prioritaria.
Finanziamenti e fattori scatenanti
Il WDP deve delineare i costi, le fonti di finanziamento e i probabili punti di innesco dell'insolvenza.
Controparti:
Il WDP deve prendere in considerazione la possibilità di trovare fornitori alternativi per i clienti e le modalità di trasferimento a questi ultimi senza causare danni eccessivi al cliente.
Valutazioni
Il documento di lavoro deve contenere una valutazione dell'impatto, un'analisi operativa, un piano di comunicazione e una valutazione delle risorse. Questi dovrebbero riguardare tutti gli aspetti del processo di liquidazione. I test di stress devono essere eseguiti regolarmente per aiutare a identificare le circostanze in cui le operazioni aziendali cessano di essere redditizie.
Cose da tenere d'occhio:
Ora che le WDP sono diventate obbligatorie per l'autorizzazione, i PSP devono prendere sul serio la prospettiva della liquidazione. La FCA teme che i PSP abbiano WDP generiche, inadatte a proteggere i clienti in caso di fallimento. Le WDP, come tutte le polizze interne, devono essere personalizzate in base alle circostanze e alle operazioni specifiche dell'azienda e devono essere il più possibile dettagliate e realistiche.
La FCA vuole che i WDP siano efficaci e attuabili. A tal fine è necessario tenere conto degli interessi dei principali stakeholder. La pianificazione del WDP richiederà il coinvolgimento di persone chiave di tutta l'azienda, per garantire che tutti siano a conoscenza del piano e possano attuarlo efficacemente quando necessario. La FCA si aspetta che gli amministratori assumano un ruolo attivo nella preparazione del WDP e siano disposti ad attivare le procedure di liquidazione prima che l'unica opzione sia l'uscita dall'insolvenza.
Come AuthoriPay può aiutare
AuthoriPay ha assistito molti PSP nell'implementazione dei loro piani di liquidazione; non solo assicurando che essi rispondano ai requisiti chiave della FCA e siano adattati alle esigenze dell'azienda, ma anche che siano di natura pragmatica. Questo, unito alla nostra impareggiabile esperienza nei settori dei servizi di pagamento e della monetica, ci rende il punto di riferimento ideale per l'assistenza.
Richard Ellicott - Specialista normativo.
AuthoriPay
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