Birçok firma aynı sorunun çeşitli biçimlerini soruyor: E Para ile ödeme hizmeti lisansı arasındaki fark nedir?
Bu soru, FCA veya Avrupa düzenleyicisinden izin alma yollarının temelini oluşturmaktadır. Eğer bir firma yanlış lisans için başvurursa, düzenleyici kurum tarafından başvurusunu geri çekmeye zorlanabilir. Bu da başvuru ücretlerinin boşa gitmesi ve sonunda doğru lisans için başvurduklarında kuyruğun en arkasına yeniden katılmaları anlamına gelir. Burada, emoney lisansı ile ödeme kuruluşu lisansı arasındaki farkı anlamanıza yardımcı olmaya çalışacağız. Müşterilerimiz için her zaman kısa ve uzun vadeli hedeflerinizi anladığımızı ve en başından itibaren doğru lisans ve izinler için başvuruda bulunduğumuzdan emin olduğumuzu söylemeye gerek yok.
Bir ödeme şirketi ne yapabilir?
Ödeme kurumları birçok şekil ve boyutta olabilir. Bununla birlikte, büyük çoğunluğun birkaç temanın varyasyonları olduğunu göreceksiniz:
Edinme (Yetkili Ödeme Kuruluşu Lisansı)
Örnek - WorldPay
Bu firmalar müşterilerinin (genellikle işletmelerin) kendi müşterileri tarafından ödeme almalarına yardımcı olur. Açık bir örnek, bir perakendecinin kart ödemelerini kabul etmek isteyebileceğidir. Alıcılar genellikle müşteriden para almak için aracı olarak çalışacak ve daha sonra müşterilerine hemen veya düzenli aralıklarla aktaracaktır. Nihai müşterilerle ilgilenmiyor olsanız bile, yukarıdaki faaliyetle sonuçlanan bir 'zincir' içinde yer alıyorsanız, bir alıcı olabilirsiniz. Bağımsız Satış Kuruluşları (ISO'lar) alıcıları kullanacak ve fonlara dokunmayacaklardır, ancak bir Ödeme Kolaylaştırıcısı olmak ve fon akışına dahil olmak istediklerinde; o zaman bir Ödeme lisansı almaları gerekir.
Havale (Küçük Ödeme Kuruluşu Lisansı)
Örnek - Western Union
Bu firmalar bir müşterinin fonlarını A noktasından B noktasına taşımasına yardımcı olur. Bu, cadde para transferi büroları ve yalnızca çevrimiçi fon transferi web siteleri gibi birçok biçimde görülebilir. Bazı Havale Şirketleri aynı zamanda Kambiyo faaliyetlerinde de bulunabilir ve bu kesinlikle bir ödeme hizmeti olmamakla birlikte, genellikle havale ile el ele gider.
Hesap Bilgileri Hizmet Sağlayıcısı (AISP)
Örnek - Intuit diğer adıyla Quickbooks
Bu firmalar müşterinin ödeme hesapları için bir toplayıcı olarak hareket eder. Müşterinin banka hesabından/hesaplarından ilgili bilgileri toplar ve müşteriye veya başka bir tarafa (müşterinin izniyle) geri gösterirler. Bu firmalardan bazıları, kredi aracılığı ve para yönetimi gibi diğer faaliyetleri desteklemek için AIS kullanmaktadır.
Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcısı (PISP)
Örnek - Trustly
Bu firmalar, müşterilerin tüccarlara ve diğer hizmet sağlayıcılara ödeme yapmalarına yardımcı olmaları bakımından Alıcılara benzer. Ancak bu firmalar fonları alıp aktarmak yerine müşterinin tüccara/hizmet sağlayıcıya doğrudan transfer yapabilmesi için uygun bilgi ve platformu sağlarlar. Bu, burada listelenen modeller arasında en az yaygın olanıdır.
Bir E Para firması ne yapabilir?
Açıklığa kavuşturulması gereken ilk nokta, bir Emoney firmasının bir Ödeme Kuruluşunun sahip olduğu tüm izinleri ve biraz daha fazlasını kullanabileceğidir. Alım ve havale yapabilirler, ancak buna ek olarak Emoney firmaları müşteri bakiyelerini süresiz olarak tutabilirler. Bu nedenle, genellikle e-cüzdan olarak adlandırılan bir hesap sunuyorlar. Bu nedenle, genellikle 'bir bankadan sonraki en iyi şey' olarak tanımlanırlar. Bunu ifade etmenin bir başka yolu da, bir emoney firmasının bir Şeriat Bankası gibi olduğudur, çünkü bir bankanın yapabileceği ve bir emoney firmasının yapamayacağı sadece iki şey vardır.
2 - Borç vermek ve ellerindeki paradan faiz kazanmak.
Emoney veya ewallet hesapları, satış noktalarında veya çevrimiçi olarak ödeme yapılmasını sağlamak için bir karta bağlanabilir (Kart, bir e-para firması veya nadir durumlarda bir ödeme hizmeti firması tarafından verilebilir).
Gereksinimleri karşıladığından emin olmak için, bir firmanın elektronik paranın şu özelliklere sahip olduğundan emin olması gerekecektir
- electronically stored (including magnetically) monetary value
- Üçüncü bir tarafça kabul edilir (Bu, bağlı bir kartın çok kullanışlı olduğu yerdir)
- Not excepted by any related regulation
|
Etkinlik |
Ödeme Firması | E Para Firması |
| Müşteri adına ödemelerin alınması | Evet | Evet |
| Para havalesi | Evet | Evet |
| Hesap Bilgi Servisi | Evet | Evet |
| Ödeme Başlatma Hizmeti | Evet | Evet |
| Kart Düzenleme | Hayır | Evet |
| Günlük ödemeler için saklı değerli hesaplar | Hayır | Evet |
Ne tür bir firma olacağınıza karar verdikten sonra, sizin için hangi lisansın uygun olduğunu belirlemeniz gerekecektir. Ya kayıtlı ya da yetkili olmalısınız. Aşağıdaki tablolar hangisinin uygun olabileceğini belirlemenize yardımcı olacaktır (tüm tutarlar eşdeğer fon olarak tutulabilir):
Ödeme Hizmeti Firmaları:
|
|
Registered (Small Payment Institution) | Yetkili (Yetkili Ödeme Kuruluşu) |
| Ortalama Aylık Ödeme Hacmi | 3.000.000 Avro'ya kadar | 3.000.000 Avro'nun üzerinde |
| Başlangıç Sermaye Gereksinimi | Nil | - Sadece Para Havalesi -20,000€ -Sadece PIS - 50.000 Avro -Diğer ödeme hizmetleri - 125.000 Avro |
| Devam Eden Sermaye Gereksinimi | Nil | Büyük olanı: Başlangıç sermaye gereksinimi; veya ödeme hacmine göre hesaplandığı gibi |
| AIS MI? | Sadece AIS | Başka bir ödeme hizmeti ile AIS |
| Koruma mı? | Opsiyonel | Gereksinim |
Elektronik Para Firmaları:
|
|
Kayıtlı (Küçük Elektronik Para Kuruluşu) | Authorised (Yetkili Elektronik Para Kuruluşu) |
| Ortalama Ödenmemiş Elektronik Para | 5.000.000 Avro'ya kadar | Sınırsız |
| Ortalama Aylık Ödeme Hacmi (Elektronik Para ile İlgili Değil) | 3.000.000 Avro'ya kadar | Sınırsız |
| Başlangıç Sermaye Gereksinimi | Nil | €350,000 |
| Devam Eden Sermaye Gereksinimi | - Ödenmemiş Elektronik Para 500.000 €'ya kadar - Sıfır - Ortalama Ödenmemiş Elektronik Para 500.000 €'nun üzerinde - Ortalama Ödenmemiş Elektronik Paranın %2'si |
Büyük olanı: 350.000 Avro; veya Ortalama Ödenmemiş Elektronik Paranın %2'si |
| AISP MI? | İzin verilmez | İzin verildi |
| AEA'da Belirlenmiş Bir Banka Hesabındaki Fonların Korunması? | - Elektronik Para -Zorunlu - Ödeme hizmetleri -Opsiyonel |
- Elektronik Para -Zorunlu - Ödeme Hizmetleri -Zorunlu |
Birleşik Krallık firmaları Brexit sonrasında da Birleşik Krallık'a pasaportla giriş yapabilir mi?
Merhaba Bay Emoney!
Herhalde "Birleşik Krallık firmaları hala AB'ye geçiş yapabilir mi...?" demek istiyorsunuz.
Cevap, Birleşik Krallık firmalarının artık AB'ye pasaport alamayacağıdır. AB'de yerleşik olan ve bu yılın başından önce Birleşik Krallık'ın geçici izin rejimine kaydolan firmalar, Birleşik Krallık'a pasaport vermeye devam edebilir, ancak sonunda kendi lisanslarını almaları gerekecektir. Bu yılın Haziran ayına kadar planlarını FCA'ya bildirmeleri gerekmektedir.
Umarım yardımcı olur,
Saygılarımla
Yukarıdaki soruyu düzelttiğiniz ve açıklığa kavuşturduğunuz için teşekkür ederim.
Peki ya AB müşterileriyle hala serbestçe çalışan Birleşik Krallık EMI'leri ne olacak? Buna izin veriliyor mu? Birleşik Krallık EMI'si 2022'de AB müşterileriyle serbestçe çalışabilir mi?
Bu oldukça gri bir alan. FCA, düzenledikleri yargı alanıyla, yani Birleşik Krallık ile ilgilenmektedir. Bu nedenle başka herhangi bir ülkede faaliyet gösteren firmalar yerel yasalara saygı göstermelidir. - Alman müşterileri hedeflemek ve çekmek için Almanca bir web sitesine sahip olsaydınız, BaFin (Alman FCA eşdeğeri) ile iletişime geçme riskiniz olurdu. Yerel bir lisansa sahip olmanız gerektiğine karar verirlerse, bir tane almanızı şiddetle teşvik edecekler ve potansiyel olarak sizi orada yasadışı olarak faaliyet gösteren bir firma olarak adlandırıp utandıracaklardır. Birçok Birleşik Krallık EMI'si mevcut AB müşterilerini muhafaza etmiş ancak Birleşik Krallık AB'den ayrıldığından beri bu ülkelerde pazarlama yapmamıştır.
Bu makaleyi bulduğuma çok sevindim, FCA'nın web sitesini okuyordum - özlü bilgi almaya çalışmak imkansız, basit bir soru çeşitli eklere yönlendirilmeyi ve başınız dönene kadar tekrar tekrar geri dönmeyi içeriyor. Özet için teşekkürler.
bi̇r ödeme kuruluşu emoney kabul edebi̇li̇r mi̇?
Merhaba Steven,
Herhangi bir şirket emoney'i bir ödeme aracı olarak kabul edebilir. Paypal'da tutulan bir bakiye ile birine ödeme yaptıysanız, ödeme yaptığınız kişi daha önce Paypal tarafından sizin adınıza saklanan EMONEY'i almıştır. Normalde alıcı, mal veya hizmet satan herhangi bir tüccar olabilir.
Bir ödeme kuruluşunun yapamayacağı şey EMPARA VERMEKTİR. Yani parayı alıp süresiz olarak elinde tuttuğu bir bakiyeye dönüştüremez.
Emoney firmalarının, faiz ödemek ve bakiye olarak tuttuğu parayı ödünç vermek / yatırım yapmak dışında, bir bankanın yapabileceği hemen hemen her şeyi yapabileceğini belirtmek gerekir.
Bir başka bakış açısı da Ödeme Kuruluşlarının fonları almadan önce nereye gittiğini önceden bilmesi gerektiğidir.
Umarım yardımcı olur ve yanıtlamadaki gecikme için özür dilerim
Edward C
AuthoriPay
Kimler alıcı olabilir? Sadece bankalar mı?
Merhaba Jason,
Salyangoz yanıt için özür dilerim.
Ödeme Kuruluşları ve Emoney kuruluşları da kart programlarının asli üyeliğini elde ederek acquirer olabilirler. ISO'lar ya da Payfac'lar için, kart alımları üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak ve tüm ücretleri ellerinde tutmak istemeleri mantıklı bir adımdır. Birçok öncü Fintech şirketinin acquirer statüsü kazanmasına yardımcı olduk. Aslında, yaklaşık 13 yıl öncesine kadar bu statü sadece bankalara açıktı.
Saygılarımla
Yönetici.
Ödemeleri işlemek ve bir cüzdan sunmak için bir API ve EMI lisansına ihtiyacım var mı?
Merhaba Michael,
Güzel soru. Hayır, ayrı lisanslara ihtiyacınız yok. Birleşik Krallık'ta veya Avrupa'da hem Emoney (EMI) hem de ödemeler (API) lisansı sahibi olarak yetkilendirilmiş hiçbir şirket yoktur. Bir emoney firması, bir ödeme firmasının sahip olduğu tüm izinlere PLUS emoney izinlerine sahiptir. Yeniden ifade etmek gerekirse, bir EMI temel olarak bir bankanın sunabileceği tüm hizmetleri sunabilir. Daha fazla yardımcı olabilirsek bizi arayın.
AuthoriPay Ekibi.
Merhaba,
Ekibim ve ben birkaç aydır bu konuyu araştırıyoruz. Amerika Birleşik Devletleri'nde uzaktan kişisel ve ticari banka hesapları açmak için finansal hizmetler sağlıyoruz.
Müşterilerimize sanal bir cüzdan olabilecek, dolar tasarrufu sağlayan bir bankacılık seçeneği sunmak istiyoruz.
Müşterilerimizin çoğu LATAM'dan, özellikle de Venezuela'dan
Hangi seçeneklerin, EMI, EMD, PI, SEMI'nin bizim için en iyi şekilde çalışabileceğini bilmek istiyoruz.
Merhaba Carlos,
FCA, Birleşik Krallık Mali düzenleyicisidir. LATAM müşterileri için ABD hesapları açtığınızdan, Birleşik Krallık'taki (veya Avrupa'daki veya Asya'daki veya Afrika'daki) mali düzenleyiciler geçerli değildir ve herhangi bir lisans - eğer verildiyse - iş planlarınızı kapsamayacaktır.
Önümüzdeki birkaç aylık araştırmanın verimli geçmesini umuyoruz.
Teşekkürler
AuthoriPay Ekibi.
Bu makale yayınlandıktan yıllar sonra hala uzman yanıtları vermenizi ve düzgün bir şekilde izlemenizi seviyorum - bakalım hala devam ediyor mu 🙂
EMoney VE Ödeme kurumlarının güvenli bir hesaba sahip olması gerekiyor mu?
Bu konuda karışık yanıtlar alıyorum, bazen ödeme lisanslarının buna ihtiyacı olmadığı söyleniyor???
Merhaba Jay,
Size yardımcı olmaktan memnuniyet duyarım.
Sanırım güvenlik konusundaki karışık mesajları "açıklayabiliriz". Birleşik Krallık'ta Küçük Para lisansları ve Yetkili Para lisansları vardır. Ayrıca Küçük ve Yetkili Ödeme lisansları da vardır. (Açık olmak gerekirse bu toplam 4 lisans demektir). Bu lisanslardan müşteri fonlarını korumakla yükümlü olmayan tek lisans küçük ödeme kurumu lisansıdır. Diğer 3'ü, düzenleyici kurumun lisansı ilk etapta vermesinden önce onaylanmış bir güvenli hesaba sahip olmalıdır. Koruma hesabını kaybeden bir şirket, bu durumu gecikmeden FCA'ya bildirmekle yükümlüdür.
Bizimle iletişime geçmekten veya takip eden sorularınızı yanıtlamaktan çekinmeyin.
Saygılarımla
AuthoriPay Ekibi